2024年11月の住宅ローン金利の動向 おすすめの銀行は?
2024年11月の住宅ローンの金利が各金融機関の公式サイトや店頭で発表されました。日本の住宅ローンの変動金利タイプの引き上げはいったんひと段落し、金利のある状態が定着しつつあります。住宅ローンは少しの金利差や商品性の違いで総返済額が大きく違ってきます。複数の金融機関に審査を申し込むのは面倒かもしれませんが、金利差がある時代だからこそ少しでも条件が良い条件の住宅ローンを選ぶという気持ちでしっかりと選ぶようにしましょう。なお、今月のおすすめおすすめの住宅ローンは・・・住宅ローン選びのポイント
住宅ローンはトータルコストを考えよう
住宅ローンを比較する時に、もっとも重要なポイントは金利です。最近は「独自サービス」が付帯した住宅ローンが増えていますが、それでも最初に比較すべきは金利です。金利の次に重要になるのが住宅ローンの借り入れ・借り換えにかかる様々な諸費用です。 その代表的なものが住宅ローンの保証料や事務手数料です。 3つ目の比較ポイントは疾病保障などの独自の付帯サービスです。特に疾病保障は住宅ローンによって内容が全く異なります。無料から有料まで様々です。いずれにせよ、将来の病気に備えられるか否かは重要なポイントです。 つまり、住宅ローンは金利で絞り込みながら諸費用と疾病保障サービスを加味して比較するとよいということです。
住宅ローンを借りる際に必要な諸費用の詳細はこちら
金利タイプを決めよう
住宅ローンの金利には大きく3種類あります。 「変動金利型」と「超長期固定金利型」と「固定金利選択型」です。 とにかく金利を低く抑えたい方は「変動金利型」、金利が少し高めになる代わりに借入期間の住宅ローン金利を固定する金利タイプが「固定金利型」です。 金利タイプごとのメリット・デメリットを把握して金利タイプを選びましょう。 なお、住宅ローンの金利を比較するときは、異なる金利タイプで住宅ローンを比較するのではなく、同じ金利タイプで比較しましょう。 超低金利時代が続いているので今は新規で住宅ローンを組む方の80%以上の人(住宅金融支援機構調べ)が変動金利タイプを選択しています。 次いで10年固定金利・長期固定金利が人気を集めています。銀行間を比較する時は変動金利と変動金利、固定金利と固定金利で比較するようにしましょう。
住宅ローンの金利タイプの詳細はこちら
万が一に備え、低金利にこだわって余裕のある返済計画を
マイホームは人生最大の買い物と言われます。そのマイホームを購入する為に利用することになる住宅ローンは20年・30年もの長い間返済する必要があります。最近は50年ローンも増えてきました。金額が大きく、借入期間が長いので 少しの金利差や商品性の違いによりその後の生活に大きな影響があるのが住宅ローンです。住宅ローンを返済している最中に転職することもあるでしょう。会社の倒産、病気による収入減、金利の上昇など様々なリスクがあります。 住宅ローンの観点で重要になるのは疾病保障の扱いです。団体生命保険に疾病保障が無料で付帯している住宅ローンや、がんと診断されたら住宅ローンの残高が半分になる保障が付帯する住宅ローンも登場し、今では住宅ローンに疾病保障サービスが付帯させるのはあたりまえの時代になっています。
住宅ローンの団信の詳細はこちら
住宅ローン審査に備えよう
住宅ローンを借りる際には、借入れを申請した銀行や保証会社が審査を行います。これは簡単に言うと、あなたがきちんと住宅ローン返済ができる人物か、担保になる物件が相応の価値があるかどうかを審査するものです。 せっかく良い銀行・良い住宅ローンを選んでも、住宅ローン審査に落ちては意味がありません。また、審査に通っても、希望額の減額や金利を高く設定されては返済計画を考えなおさなければならない事態になってしまいます。そうなる前に、事前に住宅ローン審査のポイントを理解して万全の準備で望みましょう。
住宅ローン審査の詳細はこちら
超低金利で借り換えの絶好のタイミング
史上稀にみる低金利が続いている現在は、住宅ローンの借り換えの大チャンスです。 住宅ローンの借り換えのポイントは、諸々のコストを含めたトータルの支払額を比較することです。借り換えない場合の今後の総支払額と、借り換えた後の総支払額と事務手数料・保証料の差額・団信費用・収入印紙代・登録免許税・登記費用などのトータルコストを比較することになります。 一般的には金利差が1%以上あり、ローン残高が1,000万円以上残っていて、残りの返済期間が10年以上あると、借り換えがお得と言われています。
借り換えでメリットがある条件はこちら
2024年11月 銀行アクセス数ランキング
第1位 auじぶん銀行
「スマホで銀行取引を完結できるスマホ銀行」をコンセプトにした新しいネット専業銀行です。 その特徴は非常に魅力的な水準の低金利と「がん50%保障団信」「4疾病保障」・「全疾病長期入院保障」が無料で付帯することです。(満50歳までの方が加入可能。)
変動金利を中心に幅広い金利タイプで業界トップ水準の低金利
団信だけでなくがんなどの病気に備えられる疾病保障も無料
「申込み~契約」までネットで完結!(印紙も節約)
一部繰上げ返済手数料無料などいろいろおトクな手数料
第2位 ソニー銀行
ソニー銀行は、ソニーと三井住友銀行の共同出資により設立され、ソニーフィナンシャルホールディングス傘下のネット銀行です。 オリコンランキング住宅ローン部門で11年連続1位を選ばれるなど多くの利用者に選ばれるメリットの多い住宅ローンです。
業界トップクラスの低金利(変動セレクト・固定セレクト)
初期費用を節約できる(住宅ローン)
無料でがん団信50が付帯
借りた後もいろいろな手数料が無料
第3位 SBI新生銀行
SBI新生銀行の住宅ローンは他にはないサービスで人気を集める銀行です。 インターネットバンキングや外貨建預金、豊富な選択肢のあるキャッシュカードなど日本の銀行とは違った個人向けサービスに力をいれており、住宅ローンにおいてもネットを中心とした顧客獲得に力を入れています。
変動金利はもちろん固定金利も驚きの低金利
がん団信100を取り扱い
特定の症状によらない介護状態に備える安心保障付団信
長期固定金利の金利水準も魅力!
第4位 SBIマネープラザ(所属銀行:住信SBIネット銀行)
SBIマネープラザは、証券・保険・住宅ローン・銀行預金などの多種多様な金融商品を扱っている国内ネット金融グループのSBIグループの1つです。
変動金利が超低金利
専門家に相談しながら契約
無料の疾病保障付きの住宅ローン(スゴ団信)
保証料・団信・印紙代・一部繰上返済手数料が無料
第5位 イオン銀行
イオン銀行は、大型スーパーで有名なイオングループの銀行です。
2008年1月から住宅ローンの提供をはじめ、全国のイオンモールに対面相談できる窓口を展開するネット銀行です。
非常に魅力的な水準の低金利
全国のイオンモールに住宅ローン専門スタッフ
イオンでのお買い物が5%OFF
保証料・一部繰上返済手数料が無料
住宅ローン比較ネット コンテンツ一覧
住宅ローン金利比較ランキング |
---|
借り換え比較ランキング |
変動金利比較ランキング |
10年固定金利比較ランキング |
フラット35金利比較ランキング |
住宅ローン審査に通りやすい銀行ランキング |
サイト更新情報
楽天銀行の住宅ローンで楽天ポイントが貯まる最新情報
2024年11月26日 注目の住宅ローン情報
この特集記事では楽天銀行の住宅ローンのサービスのうち、楽天のポイントが貯まるサービスやキャンペーンを紹介・解説しています。 楽天銀行は楽天グループ内で金融サービスを担う中心的な企業です。楽天銀行はグループ会 …
2024年12月の住宅ローン金利はどうなる? 金利の動向予想
2024年11月26日 金利動向
住宅ローンの借り入れを考えている人もすでに住宅ローンを借りていて借り換えを意識している人も「今後、住宅ローンの金利がどうなるか」は気になると思います。 今回は2024年12月の住宅ローンの金利を予想していきたいと思います …
SBIマネープラザの住宅ローンを徹底解説!メリット・デメリット、評判は?
2024年11月26日 特集
SBIマネープラザについて SBIマネープラザは、SBIホールディングスのグループ会社です。SBIグループでは、インターネットを活用した金融サービスを提供していますが、SBIマネープラザは、グループ内外の金融サービスを店 …
ソニー銀行が2024年12月の住宅ローン金利を発表!11月の金利動向は?
2024年11月22日 金利動向
ソニー銀行が2024年12月の住宅ローン金利を発表しました。 一般的な金融機関では、月末・月初に住宅ローンの金利を発表していますが、ソニー銀行は毎月20日ごろに翌月の住宅ローン金利を発表しています。 日銀の金融政策の影響 …
楽天銀行の住宅ローン審査はゆるい、甘い、厳しい?
2024年11月19日 住宅ローン審査
楽天銀行はイーバンク銀行として2001年に開業したインターネット銀行で、2010年に楽天グループ入りをしています。 イーバンク銀行の時代も楽天銀行の時代も順調に口座数は増えていていて、2024年7月にはネッ …
SBIアルヒのフラット35の評判は悪い?口コミは?
2024年11月19日 特集
SBIアルヒは国内最大級の住宅ローン専門の金融機関です。SBIアルヒが取り扱う主力商品はフラット35で、でフラット35の実行件数で1位を獲得していて、フラット35業界の中ではメガバンクのような存在です。 & …
PayPay銀行の住宅ローン 金利や諸費用、メリット・デメリットを解説。口コミ情報も紹介。
2024年11月19日 特集
この記事では、PayPay銀行の住宅ローンのメリットとデメリットの両方を解説しています。 PayPay銀行は、元々はジャパンネット銀行として営業していた日本で最も歴史のあるインターネット銀行です。その後、Q …
PayPay銀行の住宅ローン 審査基準を解説 ゆるい?厳しい?
2024年11月19日 特集
はじめに この記事ではPayPay銀行の住宅ローンについて、審査基準や審査が厳しいのか?ゆるいポイントはないのか?という点について解説したいと思います。 銀行にとって住宅ローンはビジネスで …
楽天銀行の住宅ローンの落とし穴とデメリット(フラット35・金利選択型)
2024年11月19日 特集
ネット銀行最大規模の口座数(1,600万口座超)を誇る楽天銀行。すでに11兆円の預金残高(2024年7月時点)を超えており、順調に利用者を増やしています。 楽天銀行では、フラット35と金利選択型住宅ローンの …
イオン銀行 住宅ローンのメリット・デメリットとは?
2024年11月18日 特集
この記事ではイオン銀行の住宅ローンについて解説しています。 イオン銀行の住宅ローンは、イオングループとの連携サービス、利用しやすい審査基準、変動金利タイプを中心とした低金利が特徴で、利用者を順調に増やしている住宅ローンで …