2025年7月の住宅ローン金利の動向 おすすめの銀行は？

2025年7月の住宅ローンの金利が各金融機関の公式サイトや店頭で発表されました。日本の住宅ローンの変動金利タイプの引き上げはいったんひと段落し、金利のある状態が定着しつつあります。住宅ローンは少しの金利差や商品性の違いで総返済額が大きく違ってきます。複数の金融機関に審査を申し込むのは面倒かもしれませんが、金利差がある時代だからこそ少しでも条件が良い条件の住宅ローンを選ぶという気持ちでしっかりと選ぶようにしましょう。なお、今月のおすすめおすすめの住宅ローンは・・・

住宅ローン選びのポイント

住宅ローンはトータルコストを考えよう

住宅ローンを選ぶうえで、まず最初に確認すべきなのは金利です。金利がわずかに違うだけでも、返済総額には大きな差が生じるため、どの住宅ローンを選ぶかの出発点はやはり金利になります。

最近では、さまざまな独自サービスを付帯した住宅ローンも登場していますが、それでも基本は「金利の比較」から始めるべきです。

次に重要になるのが、借入や借り換え時に発生する諸費用です。代表的なものに、住宅ローンの保証料や事務手数料があります。これらの費用は金融機関によって設定が異なり、金利が低くても諸費用が高いと総返済額で不利になるケースもあるため、必ず確認しましょう。

最後にチェックしたいのが、疾病保障などの付帯サービスです。特に疾病保障は、がん・脳卒中・急性心筋梗塞といった重病時の備えとして注目されており、無料で付帯されるものから有料オプションまで幅広く存在します。保障内容は住宅ローンによって大きく異なるため、将来の安心のためにも比較検討は不可欠です。

まとめると、住宅ローンの選び方は「金利で絞り込み、諸費用と保障内容で比較検討する」のが基本的な流れです。

住宅ローンを借りる際に必要な諸費用の詳細はこちら

金利タイプを決めよう

住宅ローンの金利には大きく3種類あります。 「変動金利型」と「超長期固定金利型」と「固定金利選択型」です。 とにかく金利を低く抑えたい方は「変動金利型」、金利が少し高めになる代わりに借入期間の住宅ローン金利を固定する金利タイプが「固定金利型」です。 金利タイプごとのメリット・デメリットを把握して金利タイプを選びましょう。 なお、住宅ローンの金利を比較するときは、異なる金利タイプで住宅ローンを比較するのではなく、同じ金利タイプで比較しましょう。 超低金利時代が続いているので今は新規で住宅ローンを組む方の80％以上の人（住宅金融支援機構調べ）が変動金利タイプを選択しています。 次いで10年固定金利・長期固定金利が人気を集めています。銀行間を比較する時は変動金利と変動金利、固定金利と固定金利で比較するようにしましょう。

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万が一に備え、低金利にこだわって余裕のある返済計画を

マイホームは人生最大の買い物と言われます。そのマイホームを購入する為に利用することになる住宅ローンは20年・30年もの長い間返済する必要があります。最近は50年ローンも増えてきました。金額が大きく、借入期間が長いので 少しの金利差や商品性の違いによりその後の生活に大きな影響があるのが住宅ローンです。住宅ローンを返済している最中に転職することもあるでしょう。会社の倒産、病気による収入減、金利の上昇など様々なリスクがあります。 住宅ローンの観点で重要になるのは疾病保障の扱いです。団体生命保険に疾病保障が無料で付帯している住宅ローンや、がんと診断されたら住宅ローンの残高が半分になる保障が付帯する住宅ローンも登場し、今では住宅ローンに疾病保障サービスが付帯させるのはあたりまえの時代になっています。

住宅ローンの団信の詳細はこちら

住宅ローン審査に備えよう

住宅ローンを借りる際には、借入れを申請した銀行や保証会社が審査を行います。これは簡単に言うと、あなたがきちんと住宅ローン返済ができる人物か、担保になる物件が相応の価値があるかどうかを審査するものです。 せっかく良い銀行・良い住宅ローンを選んでも、住宅ローン審査に落ちては意味がありません。また、審査に通っても、希望額の減額や金利を高く設定されては返済計画を考えなおさなければならない事態になってしまいます。そうなる前に、事前に住宅ローン審査のポイントを理解して万全の準備で望みましょう。

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超低金利で借り換えの絶好のタイミング

史上稀にみる低金利が続いている現在は、住宅ローンの借り換えの大チャンスです。 住宅ローンの借り換えのポイントは、諸々のコストを含めたトータルの支払額を比較することです。借り換えない場合の今後の総支払額と、借り換えた後の総支払額と事務手数料・保証料の差額・団信費用・収入印紙代・登録免許税・登記費用などのトータルコストを比較することになります。 一般的には金利差が1%以上あり、ローン残高が1,000万円以上残っていて、残りの返済期間が10年以上あると、借り換えがお得と言われています。

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2025年7月 銀行アクセス数

  ソニー銀行

ソニー銀行は、ソニーと三井住友銀行の共同出資により設立され、ソニーフィナンシャルホールディングス傘下のネット銀行です。 オリコンランキング住宅ローン部門で11年連続1位を選ばれるなど多くの利用者に選ばれるメリットの多い住宅ローンです。

　ソニー銀行の注目ポイント

 

業界トップクラスの低金利（変動セレクト・固定セレクト）

初期費用を節約できる（住宅ローン）

無料でがん団信50が付帯

借りた後もいろいろな手数料が無料

ソニー銀行の住宅ローンは、2011年度から11年連続でオリコン顧客満足度ランキング「住宅ローン総合部門」で第1位に選ばれるなど、高い評価を得ています。ソニーグループの信頼性とサービス品質の高さが、多くの利用者に支持されている理由です。

住宅ローン商品は「変動セレクト」「固定セレクト」「通常タイプ」の3種類があり、金利重視・費用重視など目的に応じて選ぶことができます。いずれも金利・諸費用が業界最低水準クラスで、コスト面でも非常に優れています。

すべてのプランに、がんと診断されるだけで残高の半分が保障される「がん50％保障団信」が金利上乗せなしで無料付帯されており、保障内容も充実しています。

さらに、一部繰上返済や金利タイプの変更、返済口座への資金移動、ATM利用などの手数料も無料。借りた後のコストを抑えられる点も好評です。申し込みから契約までの手続きはすべてネットで完結しますが、不安な方には専任アドバイザーによるサポートも用意されています。

ソニー銀行 詳細ページ

　ソニー銀行　口コミ・レビュー

年齢：30代
性別：男性
職業：会社員
借入れ銀行：ソニー銀行

ソニー銀行を選んだ大きな目的な、諸費用の安さです。金利は少し高めでしたがその分諸費用は検索した銀行の中でも最安の水準でした。
物件の購入を想定し貯蓄をしていたこともあり、せっかくためた現金をなんの意味もない手数料として支払うことに疑問があり、物件に関しても近い将来売却も視野に入れていたので、多少金利が高くても事務手数料が安いソニー銀行の住宅ローンを選びました。ネット銀行ということもあり、住宅ローンを利用する以前から利用していたので違和感なく利用できました。

ソニー銀行 詳細ページ

SBI新生銀行

SBI新生銀行の住宅ローンは他にはないサービスで人気を集める銀行です。 インターネットバンキングや外貨建預金、豊富な選択肢のあるキャッシュカードなど日本の銀行とは違った個人向けサービスに力をいれており、住宅ローンにおいてもネットを中心とした顧客獲得に力を入れています。

　SBI新生銀行の注目ポイント

 

変動金利はもちろん固定金利も驚きの低金利

がん団信100を取り扱い

特定の症状によらない介護状態に備える安心保障付団信

長期固定金利の金利水準も魅力！

SBI新生銀行の住宅ローンは、一般的な団体信用生命保険（団信）ではカバーされない**介護状態まで保障対象とする「安心保証付き団信」が大きな特徴です。これは、不慮の事故や病気によって公的介護保険制度の要介護状態（要介護2以上）**と認定された場合にも、住宅ローンの残債が0円になるという画期的な保障で、万一に備えた安心感を高めてくれます。

多くの金融機関では、団信は死亡または高度障害状態に限られることが一般的ですが、SBI新生銀行はこうした従来の枠を超えた保障内容で、他の銀行と明確な差別化を図っています。

さらに、一部繰上返済に関する手数料が無料で、しかも1円単位から何度でも返済できるという柔軟な返済環境もユーザーから高く評価されています。返済の自由度が高いため、ボーナス時や収支に余裕があるタイミングでこまめに繰上返済することで、利息の軽減や返済期間の短縮がしやすくなります。

これらのユニークな付加サービスに加え、ネット完結型の申込み手続きや、わかりやすい商品設計、サポート体制の充実など、基本的な使いやすさもしっかり備えており、初めての住宅ローン利用者にも安心です。

SBI新生銀行の住宅ローンは、安心の保障と高い利便性を両立した商品として、多くの人に選ばれています。

SBI新生銀行 公式サイト

　SBI新生銀行　口コミ・レビュー

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SBI新生銀行 公式サイト

SBIマネープラザ（所属銀行：住信SBIネット銀行）

SBIマネープラザは、証券・保険・住宅ローン・銀行預金などの多種多様な金融商品を扱っている国内ネット金融グループのSBIグループの1つです。

 

　SBIマネープラザの注目ポイント

 

変動金利が超低金利

専門家に相談しながら契約

無料の疾病保障付きの住宅ローン（スゴ団信）

保証料・団信・印紙代・一部繰上返済手数料が無料

SBIマネープラザは、証券・保険・住宅ローンなどを扱うSBIグループの対面型総合金融サービス拠点です。ネット中心だったSBIグループが、ユーザーの利便性向上を目指して対面相談を取り入れるために設立されました。

中でも注目されているのが、住信SBIネット銀行の住宅ローンを店舗で専門家と対面で相談しながら申し込める点です。ネット銀行は通常、金利が低くサービスも充実していますが、対面相談ができない点がデメリットでした。SBIマネープラザはこの弱点を補い、ネット銀行の住宅ローンを安心して利用できる環境を提供しています。

住信SBIネット銀行の住宅ローン（対面型）には、団信に加えて「全疾病保障」が金利上乗せなしで無料付帯され、万一の病気やけがによる就業不能にも備えられます。さらに、50歳以下であれば「3大疾病50％団信」も金利上乗せなしで利用でき、これらを総称して「スゴ団信」と呼んでいます。

低金利と手厚い保障に加え、専門家による対面相談が受けられるのが、SBIマネープラザの大きな魅力です。

SBIマネープラザ 公式サイト

　SBIマネープラザ銀行　口コミ・レビュー

年齢：40代 性別：男性 職業：会社員 借入れ銀行：SBIマネープラザ

SBIマネープラザに決めたのは金利と対面相談です。借り換えでの利用のため相談したことが多数ありました。都市銀行でも対面相談はできますが肝心の金利が高く思ったほど借り換えの効果がないこと気づき、金利が低い上、店舗を持っているSBIマネープラザで借り換えを行いました。担当者の方が親切で申込みから審査、借り入れまでスムーズに行うことができました。

年齢：40代 性別：男性 職業：会社員 借入れ銀行：SBIマネープラザ

SBIマネープラザは資産運用で利用していましたが、住宅ローンも取り扱っていることから担当者に進められて借り入れを行いました。金利を比べても住信SBIネット銀行と同じで納得の借り入れができました。

年齢：30代 性別：男性 職業：公務員 借入れ銀行：SBIマネープラザ

会社の近くに店舗があったのがきっかけで住宅ローンの相談をしました。 担当者の方は丁寧かつ熱心に説明してくださり納得して借り入れを行うことができました。審査もギリギリのようでしたが担当者の方がなんとかしてくださり、本当に感謝しています。

SBIマネープラザ 公式サイト

イオン銀行

イオン銀行は、大型スーパーで有名なイオングループの銀行です。
2008年1月から住宅ローンの提供をはじめ、全国のイオンモールに対面相談できる窓口を展開するネット銀行です。

 

イオン銀行の注目ポイント

 

非常に魅力的な水準の低金利

全国のイオンモールに住宅ローン専門スタッフ

イオンでのお買い物が5%OFF

保証料・一部繰上返済手数料が無料

イオン銀行は、大型スーパー「イオン」で知られるイオングループの銀行です。主婦層を中心とした日常的な買い物ユーザーをターゲットにした住宅ローンで人気を集めています。

多くのネット銀行が店舗を持たない中、イオン銀行は全国のイオンモール内に住宅ローン相談窓口を設けており、専門スタッフに直接相談できるのが特長です。さらに、土日祝日を含む365日営業しているため、忙しい方でも安心して相談できます。

住宅ローンの契約者は、イオングループでの買い物が毎日5％オフになるほか、定期預金の金利優遇やイオンラウンジの無料利用ができる「イオンセレクトクラブ」の特典も受けられます。日頃からイオンを利用している方には、非常に相性の良い住宅ローンです。

イオン銀行 公式サイト

 

　イオン銀行　口コミ・レビュー

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