2023年9月の住宅ローン金利はどうなる？ 金利の動向予想

住宅ローンの借り入れを考えている人もすでに住宅ローンを借りていて借換えを意識している人も「今後、住宅ローンの金利がどうなるか」は気になると思います。

今回は2023年9月の住宅ローンの金利を予想していきたいと思います。

2023年に入っても昨年にも増して値上げが話題になっており、家計の負担は増しています。この機会に家計を守ることにつながる有利な住宅ローン選びをぜひ行ってみてください。

住宅ローン金利の指標は長期金利

住宅ローンの金利を決定しているのは、その住宅ローンを提供している銀行などの金融機関ですが、金融機関は市場の金利を参照しながら自社の住宅ローンの金利を決定しています。

こうして考えると長期金利がどうなるかは分からないし、住宅ローン金利がどうなるかも分からないように思えますが、実態としては2016年のマイナス金利政策以降、日銀が長期金利を実質的にコントロールしている状況が続いています。

まず10年固定金利タイプの住宅ローン金利に影響を与えやすい長期金利は、2016年以降、ほぼ0％で推移していましたが、2022年に入り世界的に金融緩和の終了・利上げが進められており、日本の長期金利も底打ち、反転しています。

日本では「長短金利操作付き量的・質的金融緩和（YCC)」政策を導入中ですが、2022年12月19日・20日、2023年7月27日・28日に開催された金融政策決定会合で変動許容幅をそれぞれ拡大することを決定し、1.00％までの金利上昇が許容されました。来年にかけてはYCCの完全撤廃、マイナス金利の撤廃なども予測されており、金利の上昇圧力がかかっている状態が続いています。

過去1年の長期金利の推移・動向

次に具体的に過去1年の長期金利の推移を確認してみましょう。

2022年に入り、長期金利が上昇しており、住宅ローン金利も引き上げ傾向にあり10年固定金利は2016年のマイナス金利政策導入前の水準に戻っています。

一方、日銀が長期金利の上限を0.50％に強制的に維持するための指値オペを実施していましたが、前述の通り、金利の変動幅を0.50％から1.00％に拡大したことで長期金利も大きく上昇しています。

2023年8月の長期金利は0.7％台間近まで上昇しているため、9月の固定タイプの住宅ローン金利は引き上げとする金融機関が多くなりそうです。

なお、今回の日銀の決定が関係するのは長期プライムレートであり、変動金利が連動する短期プライムレートには直接的な影響がないので、変動金利については超低金利での金利引き下げ合戦が継続されるものと思われます。

引用；日本相互証券

金融緩和は正常化に向けて修正中、長期金利は上昇傾向

2016年に導入されたマイナス金利政策は同年の9月に「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」に修正されています。2023年7月に金融政策決定会合では、金融緩和を継続する姿勢を明確する一方で、「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」での長期金利の変動許容幅を0.50％から1.00％に拡大しています。市場では今後もさらなる金融政策の修正を視野に入れており予断を許さない状況です。

しかしながら、金利政策の修正により、多少の上下はありますが、日本の慢性的な需要不足、人口減少という構造を考えると政策金利や住宅ローン金利がぐんぐんと右肩上がりで上昇していくような状況ではありません。

2023年9月の住宅ローン金利は長期金利の動向を反映して、固定金利タイプは引き下げとなる見込みです。

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