10年固定金利比較ランキング
このページでは、「当初10年固定金利型」の住宅ローンに絞って、特におすすめの金融機関をランキング形式でご紹介しています。10年固定金利タイプは、一定期間の金利を固定できるため、将来の金利変動リスクを避けたい方や返済計画を安定させたい方に人気の高い選択肢です。
住宅ローンを選ぶ際の基本は「金利の比較」ですが、近年は各社の金利差が縮小傾向にあり、「どこも似たような金利に見える」と感じる方も多いはずです。そのため、金利だけでなく、事務手数料や保証料といった初期費用の違い、団信（団体信用生命保険）の保障内容、疾病保障の有無などの付加サービスにも注目して比較することが、後悔しない住宅ローン選びには欠かせません。
本ランキングでは、金利の水準はもちろんのこと、借入後の利便性、付帯サービスの充実度、将来のリスクへの備えといった多角的な視点から住宅ローン商品を評価しています。金融機関によっては、ネット完結で申込みができる利便性や、無料で充実した保障が付帯されるケースもあるため、比較検討の参考情報としてぜひご活用ください。
第1位 SBI新生銀行
1位は、SBI新生銀行の「当初10年固定金利型」の住宅ローンです。
SBI新生銀行の住宅ローンが高く評価されている最大の理由は、やはりその金利の低さです。特に変動金利や10年固定など、いずれの金利タイプでも業界最低水準クラスの金利を実現しており、金利重視で住宅ローンを選ぶ方にとっては最有力候補となります。
注目すべきは、当初10年間の固定金利期間が終了した後の「金利の引き上げ幅」が非常に小さいという点です。多くの金融機関では、優遇期間終了後に大幅な金利アップがあるのが一般的ですが、SBI新生銀行ではその上昇幅が抑えられており、結果としてトータルの返済額を大きく抑えることが可能です。このため、借り換えを検討している方からの支持も厚く、将来的な家計負担を軽減したい方には最適な住宅ローンと言えるでしょう。
さらに、団体信用生命保険（団信）についても特徴があります。一般的な団信は死亡または高度障害が対象ですが、SBI新生銀行の「安心保障付団信」では、所定の事故や病気により要介護3以上と認定された場合にも、住宅ローン残高が0円になる手厚い保障が付帯されます。この保障は無料で付けられるため、年齢が高めの方や将来の健康リスクに備えたい方にとって、大きな安心材料になります。
このように、SBI新生銀行の住宅ローンは、低金利・将来的な金利上昇リスクへの備え・そして疾病や介護への備えまで、バランスよく設計された非常に完成度の高い商品です。長期の住宅ローンを安心して返済していきたいと考える方に、ぜひ検討していただきたい選択肢です。
| SBI新生銀行 住宅ローンの詳細 | |
|---|---|
| 金利 | 10年固定金利：年1.500％ ※自己資金10％以上 |
| 保証料 | 0円 |
| 事務手数料 | 融資額の2.20％（税込） |
| 一部繰上げ 返済手数料 | 0円 |
| 保障内容 | 団信に加えて 「安心保障付団信（介護保障）」が無料で付帯 |
| 備考 | |
| ■関連記事■ ・SBI新生銀行の住宅ローンの落とし穴とは？【メリット・デメリット】 ・SBI新生銀行の住宅ローン審査は厳しい？甘い？ ・SBI新生銀行の住宅ローン「ステップダウン金利タイプ」ってなに？ | |
第2位 ソニー銀行(固定セレクト住宅ローン)
低金利に加えて保障面では、ソニー銀行の住宅ローンには団信に加えて「がん団信50」が無料で付帯します。
「がん団信50」とは、がんと診断されると住宅ローン残高の半分が支払われる保障です。
いくら無料の疾病保障とはいえ半分残るのは不安という方には「がん団信100」がおすすめです。
ソニー銀行ではこの「がん団信100」が他の銀行よりも低い年0.1%の上乗せで付帯できることもおすすめポイントの1つです。
このソニー銀行の「がん団信100」は、がんと診断されると住宅ローン残高全額が保障されることに加えて、給付金として100万円も保障されます。 団信は一般的に残高を保障するものの為、利用者の手元にお金がもらえるケースは少なく、当面の治療費まで賄えるなど現金が支給される点でも利用者にとってはメリットが大きい保障です。
また、ネット銀行なので、申し込みから契約までの手続きはすべてインターネット上で行えますが、それでは不安という方のために、専任のローンアドバイザーが相談から契約、手続きのフォローまでサポートしてくれるサービスも用意しているのも心強いですね。
ソニー銀行は、ネット銀行としてはいち早く住宅ローンサービスを提供し、低金利とソニーグループという信頼性で多くの方に利用されている住宅ローンになります。
| ソニー銀行 住宅ローンの詳細 | |
|---|---|
| 金利 | ＜固定セレクト住宅ローン＞ 10年固定金利：年1.794％※ |
| 保証料 | 0円 |
| 事務手数料 | ・変動セレクト、固定セレクト住宅ローン : 借入れ金額の2.20%(税込) |
| 一部繰上げ 返済手数料 | 0円 |
| 保障内容 | 団信に加えて「がん団信50」が無料で付帯 |
| ※ 2023年11月1日からのお借り入れ分について、新規購入での物件の購入価格を超えてお借り入れの場合は、金利が年0.05%上乗せになります | |
| ■関連記事■ ・ソニー銀行の住宅ローン 詳細情報 ・ソニー銀行の住宅ローンのメリット・デメリットは？（金利・金利推移・手数料・団信・審査基準） ・ソニー銀行 VS auじぶん銀行の住宅ローンを徹底比較。無料のがん保障の違いは？ | |
第3位 住信SBIネット銀行（WEB申込コース）
もちろん、住宅ローンの金利も魅力的で、 変動金利だけでなく、10年固定金利や20年固定金利も魅力的な水準で借り入れ候補に入れておくべき住宅ローンです。
審査結果によっては、金利に年0.1%〜年0.30%も上乗せされて提示される場合があるので注意は必要ですが、変動金利で借入れを考えている人は、有力な申込先候補として検討先に加えておく価値のある住宅ローンと言えそうです。
なお、「住宅ローン（WEB申込コース）」には一般団信に加えて「全疾病保障」が無料で付帯するので、けがや病気にも備えることができます。
無料で付帯する「全疾病保障」は、がん・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎の8疾病に加えてケガや病気までカバーする保障で、所定の状態が特定の日数を経過すると、住宅ローン残高が0円になります。 「住宅ローン（WEB申込コース）」は、手厚い保障による安心感、業界トップの低金利、さらにネット銀行では貴重な対面相談が可能“いいとこ取り”の住宅ローンと言えるでしょう。
では、「住宅ローン（WEB申込コース）」の詳細を見ていきましょう。
住信SBIネット銀行「住宅ローン（WEB申込コース）」の詳細 | |
|---|---|
| 金利 | 「住宅ローン（WEB申込コース）」 10年固定金利：年1.549%(当初引下げプラン・新規借り入れ)※ |
| 保証料 | 0円 |
| 事務手数料 | 借入れ金額の2.20%(税込) |
| 一部繰上げ 返済手数料 | 0円 |
| 保障内容 | 団信に加えて 「全疾病保障」が無料で付帯 |
※ 物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合。審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.30%上乗せとなる場合があります。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。 | |
| ■関連記事■ ・住信SBIネット銀行の住宅ローンの落とし穴・評判は？ ・住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査基準とは？ | |
第4位 イオン銀行
上位の銀行の金利にはやや劣る水準のうえ、団信のみで無料の疾病保障がないなど保障面でも劣ることからこの順位となっています。
ただ、その点が気にならずイオン系列のショッピングモールをよく利用する方や、店舗で専門家に対面相談したい方におすすめの住宅ローンです。
その理由は、「イオンセレクトクラブ」の特典と店舗での対面相談です。
イオン銀行の住宅ローンを利用すると、イオングループでのお買い物が毎日5%OFF(年間の買い物額が90万円まで、最大で225,000円の割引が適用)されるなど、普段からイオングループでお買い物をしている方には、非常に魅力的な特典が多数用意されています。
ネット銀行でも数少ない「専門家に窓口で相談」ができる体制を整えているのも注目のポイントです。
全国のイオンモールには、常駐の住宅ローン専門スタッフが無料の住宅ローン相談が行える窓口があり、借り換え時の不安や不測の事態などちょっとしたことでも相談することができるのは心強いですね。
しかし、普段イオングループで買い物をしない方にすれば、この「イオンセレクトクラブ」の特典はあまり意味のないものとなります。そういった方にはイオン銀行よりも金利が低く、無料の疾病保障が付帯するauじぶん銀行などがおすすめです。
では、イオン銀行の住宅ローンの詳細を見ていきましょう。
| イオン銀行の住宅ローンの詳細 | |
|---|---|
| 金利 | 10年固定金利：年1.560%（当初固定金利プラン） ※2025年7月の金利 |
| 保証料 | 0円 |
| 事務手数料 | 借入れ金額の2.20%(税込) |
| 一部繰上げ 返済手数料 | 0円 |
| 保障内容 | 団信のみ |
| ■関連記事■ ・イオン銀行の最新の金利を確認 ・イオン銀行の住宅ローンの詳細情報 ・イオン銀行の住宅ローンのメリット・デメリット ・イオン銀行の住宅ローン審査に落ちた？審査は甘い？厳しい？ | |
10年固定金利の当初期間引下げタイプの注意点
10年固定金利タイプは金利が10年間維持されるのは大きなメリットですが、注意しておきたいのが、ランキングで上位を占めている10年固定金利の金利プランはどれも『当初期間引下げタイプ』ということです。
当初期間引下げタイプのメリットは、当初期間は金利を大幅に抑えて低金利となることです。住宅ローンの残高が多い最初の段階の金利を確定しておくのは大きな安心感につながります。一方でこの当初期間が終わってから金利が上がる可能性が極めて高いのがデメリットであり、大きな注意点です。10年固定金利の場合、10年後にぼーっとしていると1%以上の金利が適用されますし、銀行によっては変動金利で2%を超える可能性が高く、当初の金利よりも大幅に金利が上がるような仕組みになっています。
つまり当初固定期間中に残高をできるだけ減らすこと、また、当初固定期間が終了すると同時に借り換えることを最初から意識しておくことが重要になります。
10年固定金利は最近の長期金利上昇によりマイナス金利が導入された2016年以前の水準に戻っているとは言え、長期固定金利と比較する相当に低い金利が10年間、固定されることで、返済計画も立てやすい特徴があります。団信に加えて無料の疾病保障が付帯するなどの高い付加サービスの住宅ローンを選ぶことで、金利の見た目以上の優良な住宅ローンを選ぶことが可能なはずです。
このランキングが最適な住宅ローンの借入先選びの手助けとなれば幸いです。
※紹介している内容の正確性には万全を期していますが、商品について詳しい内容につきましては各銀行の公式サイトから必ずご確認をお願いします。
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