住宅ローン10年固定金利比較ランキング (2020年1月の金利更新)

1月の第1位は10年固定金利(当初期間引下げプラン)を0.570%としたじぶん銀行です。相変わらず0.5%台という低金利を維持しています。

じぶん銀行とジャパンネット銀行が10年固定金利を引き上げたため金利差は0.05%と大きくなっています。

さらに、じぶん銀行の住宅ローンには、団信に加えて「がん50%保障団信」と「全疾病保障」の2つの疾病保障が無料で付帯します。
それに対してジャパンネット銀行の住宅ローンは団信のみという保障面の差が、じぶん銀行が10年固定金利ランキングの1位となっている理由です。

じぶん銀行の10年固定金利の金利は、変動金利とほぼ変わらない低金利なうえ特に利用条件もなく、新規でも借り換えでも利用可能な金利としては、最低水準といえるでしょう。さらに団信に加えて無料で付帯する「がん50%保障団信」により他の銀行と金利差以上の大きなメリットがある住宅ローンと言えます。

「スマホで銀行取引を完結できるスマホ銀行」として、KDDIと三菱ＵＦＪ銀行が共同出資して設立されたのがじぶん銀行です。

「スマホで完結できる新しい住宅ローン」を念頭に開発した住宅ローンは、100%インターネットに振り切った銀行らしく、申込みから契約まで、紙の書類を必要とせず全てWeb上の記録で手続きを完了させます。もちろん店舗を一切持たないことでコストを減らし、金利も御存知の通り、変動金利の最低金利を実現しています。
また、審査時間の短縮にも力を入れていて、一般的に1ヶ月程度かかるところを最短10日で審査を完了します。

最大の特徴といえるのは、がんと診断されただけで残りの住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」と毛や病気で180日以上の入院が継続した場合に住宅ローン残高のすべてを保障してくれる「全疾病保障」の2つが無料で付帯することでしょう。
日本では2人に1人ががんと診断され、3人に2人が治療を成功させ生還するというデータがあります。住宅ローンは長期に渡って返済が続くため、がんや病気に備えることはとても重要です。
がんになった時に住宅ローンが半分になる保険が無料というのは、じぶん銀行の大きなウリの1つと言えるでしょう。

更にじぶん銀行の住宅ローンは「全疾病保障」も付帯するのでがん以外の病気やけがも保障対象となります。この2つの疾病保障が金利上乗せなしの無料で付帯するのは他の銀行の住宅ローンではありません。じぶん銀行だけのメリットといえます。

住宅ローンを後発で始めたじぶん銀行は、ネット銀行特有の低金利と利便性を追求したサービスと、メガバンクである三菱ＵＦＪ銀行の信頼性をバックボーンにしており、いま一番注目のおすすめしたい住宅ローンです。

じぶん銀行 公式サイトへ

2020年1月は第1位がもう1つあります。
じぶん銀行の住宅ローンを利用する方のなかでauのスマホや携帯を使っている方だけが利用できるau住宅ローンです。

商品としてはじぶん銀行と全く同じ住宅ローンを提供していますので、10年固定金利(当初期間引下げプラン)は0.570%の低金利に「がん50%保障団信」と「全疾病保障」の2つの疾病保障が無料で付帯します。

「au住宅ローン」は2016年4月からサービスを始めた新しい住宅ローンです。
じぶん銀行のメリットにauユーザーだけのメリットがプラスされるされるのがau住宅ローンです。
auのスマホなどを使っている方だけがお得なサービスを受けられる住宅ローンなのです。

auのスマホなどを使っている方だけが受けられる「au住宅ローン」のメリットは、キャッシュバックです。

500円 x 12ヶ月 x 5年間 = 30,000円ものキャッシュバックが受けられることになりますね。
申し込みの条件は、じぶん銀行で登録したau IDに設定されているau携帯電話を利用してる方です。

じぶん銀行の住宅ローンで借入れや借り換えを考えていて、auのスマホなどを使っている方だけが利用できるメリットです。

じぶん銀行の住宅ローンを利用しようとしている方で、auのスマホを使っている方ならばau住宅ローンを利用するのがお得なことは言うまでもありませんね。

では、au住宅ローンの詳細を見ていきましょう。

au住宅ローン 公式サイト

2位に登場したのは、2019年7月から住宅ローンの取扱いを開始したジャパンネット銀行です。インターネット銀行の老舗が満を持して販売を開始した住宅ローンはとにかく低い金利が特徴です。

その10年固定金利(当初期間引下型)は0.620%と金利を引き上げています。
じぶん銀行には及ばないもののランキング上位の住宅ローンの中ではSBIマネープラザ、住信SBIネット銀行よりも低い金利となっています。

金利が高いこと、さらに保障面では無料で付帯するのは団信のみと、じぶん銀行に劣るため2位となっています。
ジャパンネット銀行の10年固定金利(当初期間引下型)とじぶん銀行の10年固定金利(当初期間引下げプラン)の金利差は0.05%となり、ジャパンネット銀行は団信のみ、じぶん銀行には団信に加えて「がん50%保障団信」と「全疾病保障」の2つの疾病保障が無料で付帯します。この保障面の弱さが2位となった理由です。

住宅ローンの借り換えでは契約者の年齢が新規の借入時よりも上がるため、無料の疾病保障が付帯する住宅ローンをおすすめしていますが、ジャパンネット銀行の住宅ローンはそれを差し引いても魅力的な低金利となっているため、こういった保障が必要ないという方には、かなりおすすめの住宅ローンとなっています。

ジャパンネット銀行の住宅ローンは、PCやスマホで完結することも特徴です。
契約書や書類はスマホなどで写真を取り、そのままスマホやPCでアップロードすればOKで、記入や捺印などの面倒な契約はインターネットで完了してしまいます。そのため、契約書に必要な収入印紙代も節約できますし、何より忙しい方には来店する必要がないことは大きなメリットとなります。

またインターネットで行う審査は時間も節約ができます。なんと事前審査は最短で30分という驚異的な短さとなっています。本審査についても最大で5営業日と、申込みから審査の結果が出るまで最長でも15営業日という速さを実現しています。

そして金利上乗せにはなりますが、「がん50％保障団信」・「がん100％保障団信」・「11疾病保障団信」・「ワイド団信」と幅広いラインナップを揃えています。元の金利が低いため、この保障を付帯しても金利はそれほど致命的な金利にはならないのも嬉しいですね。

よくわからない保障などは最低限で、とにかく金利が低い住宅ローンで借り換えを行いたい方は、ジャパンネット銀行がおすすめです。

ジャパンネット銀行 シミュレーター

では、ジャパンネット銀行の詳細を見ていきましょう。

ジャパンネット銀行 公式サイト

3位は新生銀行で10年固定金利を0.850%としています。

新生銀行の特徴は何と言っても諸費用の低さです。
メガバンクや他のネット銀行を大きく上回る「事務手数料の安さ」を武器に住宅ローンの貸出実績を伸ばしています。借り換え目的の利用者に人気の高い住宅ローンとなっています。

「コントロール返済」は、正式名称は元金据置サービスといい、会社の倒産や転職、急な入院など想定していない支出があった場合に、繰上げ返済を行って短縮された返済期間の範囲内で元金返済を据え置き、月々の支払いを利息支払いのみにすることができるサービスです。

さらに、団信は死亡時にしか適用されませんが、新生銀行の「安心保証付き団信」は、不慮の事故や病気で要介護状態なった時でも住宅ローンの残高を0円にできるようにするサービスです。借入時に年齢が高めの方にはより安心のサービスです。

新生銀行の住宅ローンは、長い返済期間の中では予測できない事態が起こることが起きても安心できるサービスが充実した住宅ローンです。

新生銀行 公式サイト

1月の第4位はSBIマネープラザです。住信SBIネット銀行の対面販売型住宅ローン「ミスター住宅ローンREAL」を提供しているSBIマネープラザは、対面販売型ということで専門家に住宅ローンの疑問や悩みを相談しながら借り換えを行えることが大きなメリットです。

10年固定金利(当初引下げプラン)は0.760%とライバル銀行よりも高めの金利となっています。
無料の「全疾病保障」が付帯することに加えて「団体総合生活補償保険」まで無料で付帯することでより手厚い保障体制の住宅ローンとなっていますが、金利面から考えると10年固定金利タイプであれば他のネット銀行を借り入れ候補とするほうが良いでしょう。

さらに審査次第でこの金利が0.1～0.3%上乗せされる可能性があり、表示の金利で確定するわけではないので注意が必要です。

肝心の相談体制ですが、店舗は少ないものの相談自体は無料で行っているので気軽に利用できますね。特に住宅ローンの借り換えでは、実際に返済額がいくら減るのかなど専門家に相談したい事が多いともいますが、ネット銀行の超低金利でその相談体制を持っているいいとこ取りの住宅ローンがSBIマネープラザといえます。

無料で付帯する「全疾病保障」は、がん・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎の8疾病に加えてケガや病気までカバーする保障で、所定の状態が特定の日数を経過すると、住宅ローン残高が0円になります。
他の銀行でも、全疾病保障は付帯することができますが、付帯するには住宅ローン金利に0.3%程度が上乗せになり、約200万円くらいの返済額が増してしまいます。
じぶん銀行の「がん50%保障団信」に比べ、保障を受け取れる条件は厳しいですが、ケガや病気を保障してくれて、しかもそれが無料という大きな特徴があります。

SBIマネープラザは、手厚い保障による安心感、変動金利では業界トップの低金利、さらにネット銀行では少ない対面相談を実現している”いいとこ取り”の住宅ローンと言えるでしょう。借り換えでは借り入れ候補の1番手として考えるべき住宅ローンです。

SBIマネープラザ 公式サイト

第5位は、10年固定金利(当初引下げプラン)を0.760%とした住信SBIネット銀行です。

団信に加えて「全疾病保障」が無料で付帯する手厚い保障で人気の住宅ローンですが、10年固定金利に関しては最近の金利引き上げが続いたことによりじぶん銀行などのライバル銀行に金利面での高さから借り入れ候補にするのはやめておいたほうが良さそうです。

さらに2019年12月から審査次第でこの金利が0.1%上乗せされる可能性があり、表示の金利で確定するわけではないので注意が必要です。

住信SBIネット銀行は、2007年に旧住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資して設立したネット銀行です。経済産業省の関連団体が行っているJCSI(日本版顧客満足度指数)の調査や、オリコンが実施する住宅ローン満足度ランクングでも1位になり、高いサービスと顧客満足度で人気の銀行です。ネット銀行らしく口座開設から住宅ローン契約までの全てを電話と郵送で完結し、直接店舗に行く時間をとられることもありません。

さらに無料で付帯する「全疾病保障」が住信SBIネット銀行の大きな特徴の1つです。
がん・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎の8疾病に加えて、ケガや病気をカバーする保障で、所定の状態が特定の日数を経過すると、住宅ローン残高が0円になります。

他の銀行でも全疾病保障は付帯することができますが、付帯するには住宅ローン金利に0.3%程度が上乗せになり、約200万円くらいの返済額が増してしまいます。じぶん銀行の「がん50%保障団信」に比べ、保障を受け取れる条件は厳しいですが、8疾病に加えてケガや病気を保障してしてくれて、しかもそれが無料という大きな特徴があります。

住信SBIネット銀行は、手厚い保障による安心感、変動金利では業界トップの低金利、ネット銀行ならではの利便性の高い総合力で、トップクラスの住宅ローンと言えるでしょう。新規借入れでも、借り換えでも検討先の1番手として考える住宅ローンです。

住信SBIネット銀行 公式サイト