岩手県でフラット35を借りるなら？金利と事務手数料で総コスト比較【2026年7月】

岩手県内で最大の規模を誇る地方銀行は岩手銀行です。それに続くのが北日本銀行と東北銀行となっています。メガバンクではみずほ銀行の支店が1店舗、三菱ＵＦＪ銀行が住宅ローン専門の窓口を設けるのみと、県内では地方銀行の存在感が大きく、住宅ローンといえばまず岩手銀行を思い浮かべる方も多いでしょう。 一方で、店舗を持たない代わりに金利や事務手数料を抑えたネット銀行の住宅ローンにも注目が集まっています。地域に密着した地元の銀行・信用金庫と、全国どこからでも申し込めるネット銀行を、同じ土俵で比較してみることが大切です。 このページでは、返済終了まで金利が変わらない全期間固定金利型住宅ローン「フラット35」に絞り、金利だけでなく事務手数料まで含めた「総支払額」という切り口で岩手県の選択肢を整理します。

同じ「フラット35」でも、借りる金融機関で総支払額は変わる

「フラット35」は住宅金融支援機構と各金融機関が提携して提供する商品で、審査基準や保障などの商品性はどの金融機関でも共通です。だからこそ「どこで借りても同じ」と思われがちですが、実際には違います。 金融機関ごとに差が出るのは「借入金利」と「融資事務手数料」の2点です。とくに事務手数料は「借入額×◯％」で計算されるため、借入額が大きいほど差額が膨らみます。たとえば借入3,000万円なら、手数料率が1％違うだけで30万円もの差になります。金利の低さに目が行きがちですが、フラット35は金利がほぼ横並びになりやすいぶん、事務手数料の差がそのまま総支払額の差になりやすいのが特徴です。 岩手県で利用できる「フラット35」を、この2点に注目して見ていきましょう。

岩手県で「フラット35」を利用できる銀行は？

地方銀行は「フラット35」の金利すら公式サイトに載せないことが多いのですが、岩手県内の金融機関はどうでしょうか。県内に本店を置く銀行から確認してみます。

岩手銀行の「フラット35」

岩手銀行は盛岡市に本店を置く県内最大の地方銀行です。ただし公式サイトでは「フラット35」の取扱いの有無や金利・事務手数料などの詳細が確認できず、店舗窓口での対面相談を重視している様子です。条件を知りたい場合は窓口で直接確認する必要があります。

北日本銀行の「フラット35」

北日本銀行は盛岡市に本店を置く第二地方銀行です。こちらは公式サイトに「フラット35」専用ページがあり、金利や手数料が明記されているため、検討者にとって比較しやすいのが利点です。 公式サイトによると、2026年7月時点の適用金利（融資率9割以下・新機構団信付き）は、融資期間20年以下で年2.820％、21年以上35年以下で年3.140％と、全国の取扱金融機関のなかでも最低水準です。ただし注目したいのは事務手数料で、北日本銀行は融資金額×1.98％（税込・最低55,000円）とやや高めに設定されています。なお一部繰上返済手数料は不要です。

東北銀行の「フラット35」

盛岡市に本店を置く東北銀行も「フラット35（機構提携型）」を取り扱っています。ただし公式サイト上では適用金利は非公表で「窓口でお問い合わせください」との案内になっており、金利を事前に把握するには相談が必要です。融資手数料は融資額×1.93％（税込）で、こちらもネット銀行と比べると高めの水準です。  

岩手県内で利用できる「フラット35」を総コストで比較

それぞれの「フラット35」の金利と事務手数料を表にまとめました。金利は横並びでも、事務手数料の差が総支払額を左右する点に注目してください。

地方銀行では金利すら公開しないことが多い「フラット35」ですが、岩手県内では北日本銀行と東北銀行の2行が公式サイトに情報を掲載しており、特に北日本銀行は専用ページを設けるなど力を入れています。岩手県は比較的「フラット35」を検討しやすい環境といえます。 ただし比較してみると、肝心の「金利」と「事務手数料」には違いがありました。とくに事務手数料はネット銀行よりも高めに設定されていることが分かります。今回はネット銀行の代表として、金利・事務手数料ともに業界最低水準の楽天銀行を比較対象に選びました。楽天銀行はフラット35の取扱いにも力を入れており、公式サイトで金利・事務手数料をひと目で確認できる分かりやすさも特徴です。 なお「フラット35」の実行件数では、SBIアルヒが長年トップクラスのシェアを占めています。ネット・対面の両方に選択肢があるのが、フラット35を選ぶうえでの安心材料です。

岩手県で「フラット35」を借りるなら

地域経済を支える地方銀行では金利情報すら公開されていないケースもある一方、岩手県では複数の銀行が金利や融資条件を公式サイトで確認でき、来店しなくても詳しい情報を入手しやすい環境が整っています。その意味で「フラット35」を利用しやすい県といえるでしょう。

対面で相談したいなら岩手県内のSBIアルヒ 盛岡店

楽天銀行の「フラット35」は全国どこからでもネットで申し込めますが、地方銀行のように店舗で対面相談ができない点は人によって気になるところです。事務手数料は楽天銀行より高めですが、岩手県にはフラット35で人気の高いSBIアルヒが店舗を構えており、対面で相談しながら申し込むことができます。

盛岡市のSBIアルヒ 盛岡店

〒020-0866 岩手県盛岡市本宮2−3−30 士業の森ビル 2F JR東北新幹線・秋田新幹線・東北本線 「盛岡駅」 車6分 岩手県は広く、盛岡から離れた地域にお住まいの方は利用しづらいかもしれませんが、対面での相談を重視する方でお近くにお住まいなら、一度相談してみるのもよいでしょう。手数料まで含めた総支払額と、相談のしやすさのどちらを重視するかで選ぶのがおすすめです。

SBIアルヒ 来店予約

岩手県のフラット35に関するよくある質問（FAQ）

Q. 金利が同じなら、事務手数料の違いで総支払額はどれくらい変わりますか？
A. 事務手数料は「借入額×手数料率」で計算されるため、借入額が大きいほど差額が広がります。借入3,000万円の場合、手数料率1.98%（北日本銀行）なら約59万円、1.10%（楽天銀行・新規）なら約33万円で、その差は約26万円です。フラット35は金利が横並びになりやすいため、事務手数料が総コストの決め手になりやすい点を押さえておきましょう。

Q. フラット35の団信の保険料は別途かかりますか？
A. 現在の「新機構団信」付きのフラット35では、団体信用生命保険の特約料は借入金利に含まれており、別途保険料を支払う必要はありません（健康上の理由などで団信に加入しない場合は、金利が引き下げられます）。上表の金利は新機構団信付きの水準です。

Q. 岩手銀行のように金利が非公表の場合、どう調べればよいですか？
A. フラット35の金利は各金融機関が独自に設定するため、公式サイトに掲載がない場合は窓口や電話で確認するのが確実です。あわせて、住宅金融支援機構の公式サイトで「その月の最低金利〜最高金利」の範囲を確認しておくと、提示された金利が高いか低いかを判断しやすくなります。