「フラット35」 楽天銀行とARUHI(アルヒ)の「金利・事務手数料」を比較

「フラット35」は住宅金融支援機構と民間の金融機関が提供して提供している住宅ローンで、ほぼ全ての銀行などで提供されているため300社以上の取扱い先があります。

金融緩和で住宅ローン金利が低下してますし、特にこの8月は先月大幅に引下げた金利から更に金利が下がり歴史的な低金利となっている今だからこそ、返済終了まで金利が上がることがない「フラット35」での借入れを検討している方も多いかもしれません。「フラット35」は新規の借入れでも借り換えでも、更に「フラット35」からの借り換えでも返済終了まで金利が固定されるため金利上昇リスクを気にする必要がなくなる事が大きなメリットです。

300社を超える金融機関の中で「フラット35」の最低金利を実現しているのは、当サイトでも紹介しているネット銀行です。(ARUHI(アルヒ)は厳密には銀行ではなくモーゲージバンクという銀行代理業になります。)

その中でも人気の高い2強と思われる楽天銀行とARUHI(アルヒ)の「フラット35」を比較して、それぞれのメリット・デメリットを分析してみましょう。
それぞれの違いはどんなところでしょうか。
金利ではどちらも「フラット35」の最低金利を実現しているため、金利以外の諸費用や使い勝手が選ぶ決め手になるでしょう。

楽天銀行とARUHI(アルヒ)の「フラット35」の違いは？

ともに「フラット35」の取扱で人気を集めている楽天銀行とARUHI(アルヒ)の違いを見てみましょう。

「フラット35」の金利は？

多くの金融機関が提供している「フラット35」ですが、その金利は大きな差があります。まずは一番低い金利と高い金利を見てみましょう。

「フラット35」「フラット20」8月の適用金利

多くの金融機関が提供している「フラット35」「フラット20」ですが、一番低い金利と一番高い金利の差はかなり大きいことがわかりますね。では楽天銀行とARUHI(アルヒ)の金利を確認してみましょう。

楽天銀行・ARUHI(アルヒ)の「フラット35」8月の適用金利

※ 楽天銀行・ARUHI共に自己資金10%以上の金利になります。

上の表を見てもわかる通り「フラット35」は取り扱う金融機関によって適用金利にかなり大きな差があります。今月も「フラット35」を提供する金融機関の中でも最低の金利で提供しているのが楽天銀行とARUHI(アルヒ)になりますね。
一番高い金利との差で0.7%程度と「フラット35」はどこで借りても一緒ではない事に注意<しましょう。返済終了まで金利が変わらないからこそ、少しでも低い金融期間で借入れを行うのが「フラット35」の鉄則です。 「フラット35」を選ぶときはこの最低金利で提供している金融機関を選びたいですね。

「フラット35」の事務手数料は？

諸費用の中でも大部分を占める事務手数料はどうでしょうか。
現金で用意する必要があるため少しでも少ないほうを選びたいところですが両者の事務手数料は、
楽天銀行：借入額の1.08%、借り換えならば0.972%
ARUHI(アルヒ)：借入額の 2.16% → 1.08%
となっています。

ARUHI(アルヒ)ではWEBからの申込みで事務手数料が半額になります。
この半額になった事務手数料で楽天銀行とARUHI(アルヒ)の差がなくなっています。
※ARUHI(アルヒ)では電話や店舗で1度でも相談してしまうと事務手数料を半額で利用できなくなります。気をつけましょう。

3,000万円借り入れた場合の事務手数料は、
楽天銀行では新規の借り入れで324,000円、借り換えでは292,800円
ARUHI(アルヒ)では324,000円
となり、新規借入れの場合にはどちらも同じですが、借り換えの場合には3万円以上の差が出る結果となっています。

一般的な事務手数料は借入額の2.0%が普通となっているため、この両者の低さが目立ちますね。
「フラット35」で住宅ローンを借りる場合には、金利や事務手数料などの諸費用を含めたトータルコストで圧倒的に安く済むこの楽天銀行とARUHI(アルヒ)は借入れ候補に入れておくべきでしょう。

審査時間は？

審査時間はどうでしょうか。
審査に時間がかかった場合には、希望の物件を購入できないといったことになりますし、重要なポイントです。

楽天銀行：最短で35日程度
ARUHI(アルヒ)：事前審査は最短で当日、本審査は最短で3営業日となっています。
申込から本審査の通過まで7日程度でしょうか。圧倒的に早いですね。

審査に関してはARUHI(アルヒ)のスピード感が勝っています。
このスピード感がARUHIの「フラット35」での人気を高めているポイントかもしれません。

相談したいときは？

住宅ローンは金額が大きいため、どうしても専門家に相談したくなりますね。
さらに借り換える場合でも、どの住宅ローンに借り換えたらいいのかやはり専門家の意見を聞きたくなるものです。
相談窓口などの体制はどうなっているのでしょうか。

楽天銀行では店舗を持たないため対面での相談はできません。
しかし、ネット銀行らしくビデオチャット「Skype」を使った「スカイプ相談」を無料で実施しています。
このスカイプ相談は夜10時まで使えるので、仕事が忙しい方でも担当者の顔を見ながら住宅ローンの相談をすることが可能です。
店舗に行く時間が無い方などはむしろSkypeでの相談のほうが有効かもしれませんね。

ARUHI(アルヒ)は全国に170を超える店舗で対面による相談を実施していますし、さらにビデオチャットでの相談も可能になっています。
不明な点や不安な点の相談、住宅ローンのシミュレーションや書類の記入方法などを含めて専門の担当者と対面で相談できることは、初めて住宅ローンを組む方や借り換えを検討している方でも安心できるのは明白です。

住宅ローンの相談では、全国に店舗を展開し対面相談が可能で、さらにチャットでも相談できるARUHI(アルヒ)が勝っていると言っていいでしょう。

まとめ

楽天銀行とARUHI(アルヒ)の「フラット35」を比較してみましたが、その結果はいかがだったでしょうか。
楽天銀行とARUHI(アルヒ)の違いを簡単に表にまとめてみました。

それぞれに一長一短があり、どちらかが決定的に優れているわけではないようです。
それぞれのポイントを抑えておきましょう。

楽天銀行「フラット35」のポイント

・金利も諸費用も最低水準でトータルコストを低く抑えられる
・無料の「スカイプ相談」で平日の夜22時まで相談が可能

楽天銀行の「フラット35」の場合は、楽天市場で使用できるポイント「楽天スーパーポイント」のプレゼントキャンペーンやポイントが貯まりやすくなるサービスも忘れてはいけませんね。楽天市場や楽天モバイルなどの楽天グループのサービスをよく利用している方には楽天銀行の「フラット35」がおすすめでしょう。

楽天銀行 公式サイト

ARUHI(アルヒ)の「フラット35」のポイント

・圧倒的な審査のスピード
・実店舗での対面相談や「ビデオチャット」での相談も可能で安心

さらに自己資金の割合でより低い金利で借りれを行えるARUHI(アルヒ) スーパーフラット8では、15年～35年の固定金利で1.170%(団信不加入の場合は0.890%)という低金利で借り入れることが可能です。それだけでなく子育て支援型・地域活性化型など幅の広いタイプの「フラット35」を扱っているのもARUHI(アルヒ)の特徴です。

ARUHI 公式サイト

今「フラット35」は最低水準まで低下

今、「フラット35」の金利は史上最低水準まで低下しています。
返済終了まで金利が変わらないからこそなるべく低い金利で借りることで返済額も減らすことが可能になります。更にどうしても気になる「金利上昇リスク」が一切ないことも「フラット35」の特徴の一つです。金利の下がっている今こそ「フラット35」での借り入れを考えるときかもしれません。

楽天銀行とARUHI(アルヒ)は「フラット35」での借入れや借り換えを考えている方は絶対に申込み候補にするべき住宅ローンであることは間違いありません。

どちらもそれぞれに特徴がありますが、楽天銀行のトータルコストの低さは魅力ですし、ARUHIの審査のスピードも融資期限が迫っている方にはとても魅力的ですよね。
ご自分の目的に合った「フラット35」を選ぶことが大切です。

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