2025年9月の住宅ローン金利の動向 おすすめの銀行は？
2025年9月の住宅ローンの金利が各金融機関の公式サイトや店頭で発表されました。日本の住宅ローンの変動金利タイプの引き上げはいったんひと段落し、金利のある状態が定着しつつあります。住宅ローンは少しの金利差や商品性の違いで総返済額が大きく違ってきます。複数の金融機関に審査を申し込むのは面倒かもしれませんが、金利差がある時代だからこそ少しでも条件が良い条件の住宅ローンを選ぶという気持ちでしっかりと選ぶようにしましょう。なお、今月のおすすめおすすめの住宅ローンは・・・
住宅ローン選びのポイント
住宅ローンはトータルコストを考えよう
住宅ローンを選ぶ際に、最初に必ず確認すべきポイントは金利です。金利がわずかに異なるだけでも、数十年単位の返済総額には大きな差が生まれます。そのため、どの金融機関を選ぶにしても出発点は「金利の比較」であることに変わりはありません。
近年は、各社が独自の付帯サービスを組み込んだ住宅ローンを打ち出していますが、それでも基本は金利を軸に比較することが重要です。
次に注目すべきなのが、借入や借り換え時に発生する諸費用です。代表的なものには保証料や事務手数料があり、金融機関ごとに大きな差があります。表面上の金利が低くても、諸費用が高額であれば総返済額で不利になるケースもあるため、見落とさずチェックしておく必要があります。
さらに、疾病保障をはじめとした付帯サービスも重要な比較ポイントです。特に、がん・脳卒中・急性心筋梗塞といった三大疾病への備えは注目されており、無料で付帯されるタイプから有料オプションまで幅広い選択肢があります。内容によって安心感が大きく変わるため、自身のライフプランに合った保障を見極めることが欠かせません。
まとめると、住宅ローン選びの基本は「金利で候補を絞り込み、そのうえで諸費用や保障内容を比較して最適な商品を選ぶ」という流れです。この手順を踏むことで、長期的に後悔のない住宅ローン選びにつながります。
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金利タイプを決めよう
住宅ローンの金利タイプは大きく分けて「変動金利型」「固定金利選択型」「超長期固定金利型」の3種類があります。
できるだけ低金利で借りたい方に人気なのは「変動金利型」です。金利水準が最も低い一方で、将来的に金利が上昇すれば返済額が増えるリスクを抱えています。これに対して「固定金利選択型」は5年や10年といった一定期間だけ金利を固定する仕組みで、安定感と低金利のバランスを取りたい人に選ばれています。そして「超長期固定金利型」は借入期間の全体を通じて金利を固定できるため、安心感は抜群ですが、金利は他のタイプより高めに設定されています。
住宅ローンを選ぶ際は、それぞれのメリット・デメリットを理解したうえで、自分のライフプランに合った金利タイプを見極めることが大切です。また、金利を比較するときは必ず同じタイプ同士で比較しましょう。変動金利と固定金利を直接比べても意味がなく、条件をそろえて比較することが重要です。
なお、住宅金融支援機構の調査によると、2025年時点でも新規借入者の8割以上が変動金利型を選んでいます。次いで、10年固定金利や長期固定金利が支持を集めており、依然として「低金利を優先する層」と「将来の安心を優先する層」に分かれているのが現状です。
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万が一に備え、低金利にこだわって余裕のある返済計画を
マイホームは「人生最大の買い物」といわれるほど大きな投資です。その購入資金を支える住宅ローンは、20年や30年といった長期にわたり返済を続けるのが一般的で、最近では50年ローンを選ぶケースも増えています。借入額が大きく期間も長いからこそ、わずかな金利差や商品性の違いが、後の生活に大きな影響を及ぼすのが住宅ローンの特徴です。
返済期間中には、転職や会社の倒産、病気による収入減少、さらには金利上昇といった不測の事態が起こる可能性もあります。そのため、金利水準だけでなく「もしもの時に備える保障」が極めて重要になります。
特に注目すべきは疾病保障の扱いです。近年では、団体信用生命保険（団信）に疾病保障が標準で組み込まれている住宅ローンが増えています。中には「がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる」といった保障や、「長期入院や所定の疾病で返済が不要になる」仕組みを備えたローンも登場しており、疾病保障が付帯するのは今や当たり前の時代といえるでしょう。
こうした保障は、将来の予測できないリスクに備えるための強力な手段となります。長期にわたる住宅ローンだからこそ、金利や手数料だけでなく、疾病保障の内容までしっかり比較して選ぶことが、後悔のないマイホーム購入につながります。
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住宅ローン審査に備えよう
住宅ローンを借りる際には、借入れを申請した銀行や保証会社が審査を行います。これは簡単に言うと、あなたがきちんと住宅ローン返済ができる人物か、担保になる物件が相応の価値があるかどうかを審査するものです。 せっかく良い銀行・良い住宅ローンを選んでも、住宅ローン審査に落ちては意味がありません。また、審査に通っても、希望額の減額や金利を高く設定されては返済計画を考えなおさなければならない事態になってしまいます。そうなる前に、事前に住宅ローン審査のポイントを理解して万全の準備で望みましょう。
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超低金利で借り換えの絶好のタイミング
史上稀にみる低金利が続いている現在は、住宅ローンの借り換えの大チャンスです。 住宅ローンの借り換えのポイントは、諸々のコストを含めたトータルの支払額を比較することです。借り換えない場合の今後の総支払額と、借り換えた後の総支払額と事務手数料・保証料の差額・団信費用・収入印紙代・登録免許税・登記費用などのトータルコストを比較することになります。 一般的には金利差が1%以上あり、ローン残高が1,000万円以上残っていて、残りの返済期間が10年以上あると、借り換えがお得と言われています。
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2025年9月 銀行アクセス数
ソニー銀行
ソニー銀行は、ソニーと三井住友銀行の共同出資により設立され、ソニーフィナンシャルホールディングス傘下のネット銀行です。 オリコンランキング住宅ローン部門で11年連続1位を選ばれるなど多くの利用者に選ばれるメリットの多い住宅ローンです。
業界トップクラスの低金利（変動セレクト・固定セレクト）
初期費用を節約できる（住宅ローン）
無料でがん団信50が付帯
借りた後もいろいろな手数料が無料
SBI新生銀行
SBI新生銀行の住宅ローンは他にはないサービスで人気を集める銀行です。 インターネットバンキングや外貨建預金、豊富な選択肢のあるキャッシュカードなど日本の銀行とは違った個人向けサービスに力をいれており、住宅ローンにおいてもネットを中心とした顧客獲得に力を入れています。
変動金利はもちろん固定金利も驚きの低金利
がん団信100を取り扱い
特定の症状によらない介護状態に備える安心保障付団信
長期固定金利の金利水準も魅力！
SBIマネープラザ（所属銀行：住信SBIネット銀行）
SBIマネープラザは、証券・保険・住宅ローン・銀行預金などの多種多様な金融商品を扱っている国内ネット金融グループのSBIグループの1つです。
変動金利が超低金利
専門家に相談しながら契約
無料の疾病保障付きの住宅ローン（スゴ団信）
保証料・団信・印紙代・一部繰上返済手数料が無料
イオン銀行
イオン銀行は、大型スーパーで有名なイオングループの銀行です。
2008年1月から住宅ローンの提供をはじめ、全国のイオンモールに対面相談できる窓口を展開するネット銀行です。
非常に魅力的な水準の低金利
全国のイオンモールに住宅ローン専門スタッフ
イオンでのお買い物が5%OFF
保証料・一部繰上返済手数料が無料
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