住宅ローンの返済は30年を超える長期のものです。その間にもしものことが起きた場合住宅ローンの支払いじはどうなるのでしょうか。
そんなもしものときのために住宅ローンを借り入れる際には団体信用生命保険への加入を必要としているところがほとんどです。この団体信用生命保険とはなんでしょうか。
更に今では通常金利上乗せでしか付帯することのできないがんや3大疾病、8大疾病などの疾病保障が無料で付帯するのがスタンダートなっています。
今回は住宅ローンの保障について確認してみましょう。

団体信用生命保険、略して団信

団体信用生命保険とは、住宅ローン専用の生命保険です。
団信に加入していれば、住宅ローンの債務者が死亡したときや高度障害状態になったときでも、住宅ローンの残金が保険金として金融機関に支払われ住宅ローンを清算することができます。

民間の銀行で借りる住宅ローンは、原則として団体信用生命保険に加入できることが融資の条件になっています。また保険料は予め金利に含まれているため無料です。
健康状態が悪く団信に加入できない場合には、住宅ローンを借りることは難しくなります。その場合には団信への加入が必須ではないフラット35などの利用を検討してみる必要があります。

団信で保障されないリスクとは

団信で保障されるのは、「死亡」または「高度障害状態」になったときです。
病気やケガは団信の対象外なので、長期の入院などで収入が減少しても毎月の住宅ローンの返済は続きます。短い期間であれば貯蓄で乗り切ることも可能かも知れませんが、長期となると住宅ローンの返済が厳しくなることを考えておかなければなりません。

団信に加え、無料で付帯する疾病保障がある住宅ローン

病気やケガによる長期の収入の減少といったリスクに対応するには、個別に生命保険に加入しておくか、団信に加え疾病保障に加入することで病気によるリスクに備えることができます。

団信は無料ですが、疾病保障は金利に0.3%程度上乗せで加入する場合がほとんどですが、最近では疾病保障付団信も無料の住宅ローンがスタンダードとなっています。

2つの疾病保障が無料のauじぶん銀行

ネット銀行として変動金利と10年固定金利で低金利を実現しているauじぶん銀行の住宅ローンでは2つの疾病保障が無料で付帯します。

1つ目は「がん50%保障団信」

「がん50%保障団信」で、がんと診断されただけで残りの住宅ローン残高が半分になる保障です。
2人に1人はがんと診断される日本では、がんのリスクに備えることは非常に重要です。長期間の返済になる住宅ローンでは、万が一、がんを患い高額な治療費や入院費が発生した場合の返済負担の軽減というのは大変大きなメリットですし、がんと診断されたら支払われるので、早期に発見し術後にすぐ仕事に復帰しても住宅ローン残高は半分になります。

がん50%保障団信の説明

2つ目は「全疾病保障」

全疾病保障とはがんだけでなく8大疾病などすべての病気やけがで180日以上の継続した入院をした場合に残りの住宅ローン残高のすべてが支払われる保障です。2019年3月に保障内容がアップグレードされ、2つ目の保障である「全疾病保障」も無料で付帯されこれまでにな区手厚い保障となったauじぶん銀行の住宅ローンに注目が集まっています。

疾病保障以外にも変動金利や10年固定金利が低さでネット銀行の住宅ローンをリードしているauじぶん銀行ですが、この2つの疾病保障が無料で付帯することでより優良な住宅ローンになりまあした。長期間の返済における万が一の事態にも安心で非常におすすめです。

 
無料で付帯する疾病保証付き住宅ローンを比較したこちらの記事も参考にしてみて下さい。
>>無料の疾病保障付き住宅ローンの保障内容を比較!

団信に入れないと住宅ローンは借りられない?

今の住宅ローンは団信への加入が必須です。では団信に加入できない場合は住宅ローンを借りられないのでしょうか。そんなことはありません。
団信への加入が必須ではない住宅ローンを選べば良いのです。その中でも代表的なのが先程少し触れた「フラット35」ですね。住宅金融支援機構と金融機関が提携して提供している「フラット35」は、団信への加入が任意のため健康状態が不安な方でも住宅ローンを借り入れることが可能です。

住宅ローンを借りたら生命保険を見なおそう

民間の住宅ローンの場合、団信の保険料が住宅ローン金利に含まれていることがほとんどです。そのためか、住宅ローンを利用する方は生命保険に加入していることをあまり意識していない方が多いようです。住宅ローンを借りた時には、すでに加入している保険に住宅資金の保障額も含まれているならそれは重複していることになりますし、団信や疾病保障の内容をよく確認して、加入している保険の見直しをすることをすることで保険料を節約できる可能性があります。無料の団信や疾病保障で保険料が節約になるのであれば、無料の疾病保障付き住宅ローンはやはりおすすめですね。

 

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