住宅ローンを借り入れる際には、団体信用生命保険への加入を必要としているところがほとんどですが、団体信用生命保険とはなんでしょうか。

団体信用生命保険、略して団信

団体信用生命保険とは、住宅ローン専用の生命保険です。
団信に加入していれば、住宅ローンの債務者が死亡したときや高度障害状態になったときでも、住宅ローンの残金が保険金として金融機関に支払われ、住宅ローンを清算することができます。

民間の銀行で借りる住宅ローンは、原則として団体信用生命保険に加入できることが融資の条件になっています。健康状態が悪く、団信に加入できない場合には、住宅ローンを借りることができなくなります。また,保険料は予め金利に含まれているため無料です。

団信で保障されないリスクとは

団信で保障されるのは、「死亡」または「高度障害状態」になったときです。
病気やケガは団信の対象外なので、長期の入院などで収入が減少しても、毎月の住宅ローンの返済は続きます。短い期間であれば貯蓄で乗り切ることも可能かも知れませんが、長期となると住宅ローンの返済が厳しくなることを考えておかなければなりません。

団信に加え、無料で付帯する疾病保障がある住宅ローン

病気やケガによる、長期の収入の減少といったリスクに対応するには、個別に生命保険に加入しておくか、団信に加え疾病保障付団信に加入することで、病気によるリスクに備えることができます。

団信は無料ですが、疾病保障付団信は金利に0.3%程度上乗せで加入する場合がほとんどですが、最近では疾病保障付団信も無料の住宅ローンが登場しています。

 住信SBIネット銀行は「全疾病保障」も無料!

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、団信だけでなく全疾病保障が無料で付帯することが最大の特徴です。他の銀行でも、8疾病保障は付帯することができますが、付帯するには住宅ローン金利に0.3%が上乗せになり、約200万円くらい返済額が増してしまいます。この手厚い保障が無料で付帯する住信SBIネット銀行の住宅ローンの優秀さがわかりますね。

  • ガン・脳卒中・急性心筋梗塞
  • 高血圧・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎
  • 上記以外の病気やケガ

団信による死亡・高度障害時の保障は一般的ですが、「全疾病保障」とは。上記で就業不能状態が12ヶ月を超えて継続した場合にローン残高が0円になる保障です。

全疾病保障の説明図です

 じぶん銀行は「がん50%保障団信」が無料!

じぶん銀行の無料で付帯される「がん50%保障団信」は、ガンと診断されると住宅ローンの残高の50%相当額が支払われる保証です。

がん50%保障団信の説明

2人に1人はがんと診断される日本では、がんのリスクに備えることは非常に重要です。長期間の返済になる住宅ローンでは、万が一、がんを患い高額な治療費や入院費が発生した場合の返済負担の軽減というのは大変大きなメリットですし、がんと診断されたら支払われるので、早期に発見し術後にすぐ仕事に復帰しても住宅ローン残高は半分になります。

 
無料で付帯する疾病保証付き住宅ローンを比較したこちらの記事も参考にしてみて下さい。
>>[じぶん・住信SBI・楽天] 無料の疾病保障付き住宅ローンの保障内容を比較!

団信に入れないと住宅ローンは借りられない?

今の住宅ローンは団信への加入が必須です。では団信に加入できない場合は住宅ローンを借りられないのでしょうか。
そんなことはありません。団信への加入が必須ではない住宅ローンを選べば良いのです。その中でも代表的なのが「フラット35」ですね。住宅金融支援機構と金融機関が提携して提供している「フラット35」は、団信への加入が任意のため健康状態が不安な方でも住宅ローンを借り入れることが可能です。

住宅ローンを借りたら生命保険を見なおそう

民間の住宅ローンの場合、団信の保険料が住宅ローン金利に含まれていることがほとんどです。そのためか、住宅ローンを利用する方は生命保険に加入していることをあまり意識していない方が多いようです。住宅ローンを借りた時には、すでに加入している保険に住宅資金の保障額も含まれているならそれは重複していることになりますし、団信や疾病保障の内容をよく確認して、加入している保険の見直しをすることをすることで保険料を節約できる可能性があります。無料の団信や疾病保障で保険料が節約になるのであれば、無料の疾病保障付き住宅ローンはやはりおすすめですね。

 

 

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