住宅ローン変動金利比較ランキング (2019年11月の金利更新)

11月の1位はじぶん銀行です。変動金利は0.457%で金利据置きとなっています。
金利ではジャパンネット銀行の0.415%に負けているものの、「がん50％保障団信」と「全疾病保障」の2つ疾病保障が無料で付帯することで金利差ではひっくり返せない差があることから1位をキープです。

「スマホで銀行取引を完結できるスマホ銀行」として、KDDIと三菱ＵＦＪ銀行が共同出資して設立されたのがじぶん銀行です。

「スマホで完結できる新しい住宅ローン」を念頭に開発した住宅ローンは、100%インターネットに振り切った銀行らしく、申込みから契約まで、紙の書類を必要とせず全てWeb上の記録で手続きを完了させます。もちろん店舗を一切持たないことでコストを減らし、金利も御存知の通り、変動金利の最低金利を実現しています。
また、審査時間の短縮にも力を入れていて、一般的に1ヶ月程度かかるところを最短10日で審査を完了します。

最大の特徴といえるのは、がんと診断されただけで残りの住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」とけがや病気にも対応した「全疾病保障」の２つが無料で付帯することでしょう。
日本では2人に1人ががんと診断され、3人に2人が治療を成功させ生還するというデータがあります。住宅ローンは長期に渡って返済が続くため、がんや病気に備えることはとても重要です。
がんになった時に、住宅ローンが半分になる保障と、けがや病気で108日以上の入院をした場合の残りの住宅ローン残高が0円になる保障の2つが無料というのは、じぶん銀行の大きなウリの1つと言えるでしょう。

住宅ローンを後発で始めたじぶん銀行は、ネット銀行特有の低金利と利便性を追求したサービスと、メガバンクである三菱ＵＦＪ銀行の信頼性をバックボーンにしており、いま一番注目のおすすめしたい住宅ローンです。

じぶん銀行 公式サイト

2019年11月は第1位がもう1つあります。
じぶん銀行の住宅ローンを利用する方のなかでauのスマホや携帯を使っている方だけが利用できるau住宅ローンです。

商品としてはじぶん銀行と全く同じ住宅ローンを提供していますので、変動金利は0.457%の低金利に「がん50%保障団信」と「全疾病保障」の２つが無料で付帯します。

「au住宅ローン」は2016年4月からサービスを始めた新しい住宅ローンです。
じぶん銀行のメリットにauユーザーだけのメリットがプラスされるされるのがau住宅ローンです。
auのスマホなどを使っている方だけがお得なサービスを受けられる住宅ローンなのです。

auのスマホなどを使っている方だけが受けられる「au住宅ローン」のメリットは、キャッシュバックです。

500円 x 12ヶ月 x 5年間 = 30,000円ものキャッシュバックが受けられることになりますね。
申し込みの条件は、じぶん銀行で登録したau IDに設定されているau携帯電話を利用してる方です。

じぶん銀行の住宅ローンで借入れや借り換えを考えていて、auのスマホなどを使っている方だけが利用できるメリットです。

じぶん銀行の住宅ローンを利用しようとしている方で、auのスマホを使っている方ならばau住宅ローンを利用するのがお得なことは言うまでもありませんね。

では、au住宅ローンの詳細を見ていきましょう。

au住宅ローン 公式サイト

2位に登場したのは、2019年7月から住宅ローンの取扱いを開始したジャパンネット銀行です。インターネット銀行の老舗が満を持して販売を開始した住宅ローンはとにかく低い金利が特徴です。

変動金利はじぶん銀行よりも低い0.415%としています。

ただ、保障面では無料で付帯するのは団信のみと、じぶん銀行に劣るため2位となっています。
ジャパンネット銀行の変動金利とじぶん銀行の変動金利の金利差は0.042%ですが、ジャパンネット銀行は団信のみ、じぶん銀行には団信に加えて「がん50％保障団信」と「全疾病保障」の2つの疾病保障が無料で付帯します。この保障面の弱さが2位となった理由です。

住宅ローンの借り換えでは契約者の年齢が新規の借入時よりも上がるため、無料の疾病保障が付帯する住宅ローンをおすすめしていますが、ジャパンネット銀行の住宅ローンはそれを差し引いても魅力的な低金利となっているため、こういった保障が必要ないという方には、かなりおすすめの住宅ローンとなっています。

ジャパンネット銀行の住宅ローンは、PCやスマホで完結することも特徴です。
契約書や書類はスマホなどで写真を取り、そのままスマホやPCでアップロードすればOKで、記入や捺印などの面倒な契約はインターネットで完了してしまいます。そのため、契約書に必要な収入印紙代も節約できますし、何より忙しい方には来店する必要がないことは大きなメリットとなります。

またインターネットで行う審査は時間も節約ができます。なんと事前審査は最短で30分という驚異的な短さとなっています。本審査についても最大で5営業日と、申込みから審査の結果が出るまで最長でも15営業日という速さを実現しています。

そして金利上乗せにはなりますが、「がん50％保障団信」・「がん100％保障団信」・「11疾病保障団信」・「ワイド団信」と幅広いラインナップを揃えています。元の金利が低いため、この保障を付帯しても金利はそれほど致命的な金利にはならないのも嬉しいですね。

よくわからない保障などは最低限で、とにかく金利が低い変動金利で借り入れたい方は、ジャパンネット銀行がおすすめです。

ジャパンネット銀行 シミュレーター

では、ジャパンネット銀行の詳細を見ていきましょう。

ジャパンネット銀行 公式サイト

3位は変動金利フォーカス(半年型)で0.450%とした新生銀行です。
低金利の変動金利に要介護状態で住宅ローン残高が0円になる安心保証付き団信による手厚い保障がポイントです。

事務手数料が55,000円～165,000円と他の銀行よりも圧倒的に低い変動金利(半年タイプ)0.650%も用意されています。

トータルコストが安いほうが良いのか初期費用を低く抑えたいのかでどちらを選ぶかを決めることになります。ただ、新生銀行には無料の疾病保障はなく、保障面で他の銀行よりも劣ると言えます。

新生銀行の特徴は何と言っても諸費用の低さです。
メガバンクや他のネット銀行を大きく上回る「事務手数料の安さ」を武器に住宅ローンの貸出実績を伸ばしています。借り換え目的の利用者に人気の高い住宅ローンとなっています。

「コントロール返済」は、正式名称は元金据置サービスといい、会社の倒産や転職、急な入院など想定していない支出があった場合に、繰上げ返済を行って短縮された返済期間の範囲内で元金返済を据え置き、月々の支払いを利息支払いのみにすることができるサービスです。

さらに、団信は死亡時にしか適用されませんが、新生銀行の「安心保証付き団信」は、不慮の事故や病気で要介護状態なった時でも住宅ローンの残高を0円にできるようにするサービスです。借入時に年齢が高めの方にはより安心のサービスです。

新生銀行の住宅ローンは、長い返済期間の中では予測できない事態が起こることが起きても安心できるサービスが充実した住宅ローンです。

新生銀行 公式サイト

11月の3位は住信SBIネット銀行です。
変動金利は「借り換えの場合」という利用条件が付きますが0.428%、「新規借入れの場合」は0.457%とこちらも条件付きでの低金利となっています。後述する「全疾病保障」が無料で付帯する手厚い保障も加わり、特に変動金利での借り換えを検討している方はまず借り換え候補に入れるべき住宅ローンといえますね。

住信SBIネット銀行は、2007年に旧住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資して設立したネット銀行です。
経済産業省の関連団体が行っているJCSI(日本版顧客満足度指数)の調査や、オリコンが実施する住宅ローン満足度ランクングでも1位になり、高いサービスと顧客満足度で人気の銀行です。

ネット銀行らしく口座開設から住宅ローン契約までの全てを電話と郵送で完結するので、直接店舗に行く時間をとられることもありません。

無料で付帯する「全疾病保障」が住信SBIネット銀行の特徴の1つです。
全疾病保障は、がん・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎の8つの病気に加えてケガや病気をカバーする保障で、所定の状態が特定の日数を経過すると、住宅ローン残高が0円になります。
他の銀行でも、全疾病保障は付帯することができますが、付帯するには住宅ローン金利に0%程度の上乗せになり、約200万円くらいの返済額が増してしまいます。
じぶん銀行の「がん50%保障団信」に比べ、保障を受け取れる条件は厳しいですが、ケガや病気を保障してしてくれて、しかもそれが無料という大きな特徴があります。

住信SBIネット銀行は、手厚い保障による安心感、業界トップの低金利、ネット銀行ならではの利便性の高い総合力で、トップクラスの住宅ローンと言えるでしょう。新規借入れでも、借り換えでも検討先の1番手として考える住宅ローンです。

住信SBIネット銀行 公式サイト

4位は変動金利を0.507%としたソニー銀行です。新規購入で自己資金が10%以上で利用した場合の金利は0.457%となります。

ソニー銀行は、ソニーフィナンシャルホールディングス傘下のネット専業大手の銀行で、オリコン日本顧客満足度「住宅ローン借り換え」ランキングでは2011年から9年連続で不動の1位を獲得しています。
住宅ローンを借り換える方に人気があり、ソニー銀行の住宅ローン契約者の8割が借り換えによるものとなっています。

通常、他の銀行では月初に当月の金利を発表しますが、ソニー銀行の場合、前月の半ばには次月の金利が発表されます。そのため、変動金利タイプと固定金利タイプの切り替えが何度でも自由に可能な独自なサービスを提供しているソニー銀行では、事前に固定金利にするか、変動金利にするのかという判断が可能になり、急激な金利変動でも事前に切り替えられることでリスクに備えられます。

また、ネット銀行なので、申し込みから契約までの手続きはすべてインターネット上で行えますが、それでは不安という方のために、専任のローンアドバイザーが相談から契約、手続きのフォローまでサポートしてくれるサービスも用意しているのも心強いですね。

ソニー銀行は、ネット銀行としてはいち早く住宅ローンサービスを提供し、低金利とソニーグループという信頼性で多くの方に利用されています。

ソニー銀行 詳細ページへ

第4位は楽天銀行の金利選択型住宅ローンです。
11月は変動金利を0.527%～としています。
楽天銀行といえば「フラット35」の認知度が高いですが普通の住宅ローンも取扱いがあり、しかも低金利の上、無料の疾病保障も付帯する質の高い住宅ローンです。

最大の特徴は、団信に加えて無料で付帯する「全疾病特約(就業不能保証特約)」です。
「全疾病特約(就業不能保証特約)」は、死亡・高度障害・余命6ヶ月と判断された場合の団体信用生命保険に加えて、病気や怪我で働けなくなった場合でも就業不能給付金や就業不能保険金が保障されます。

さらに注目すべきは事務手数料です。
他のネット銀行が借入額の2.20%(税込)必要になるのに対して、楽天銀行ではいくら借入れても一律で330,000円としています。借入れ額の2.20%とは、3,000万円の660,000円、4,000万円では880,000円になり、金利が低いネット銀行のデメリットでもある『事務手数料の高さ』ですが、楽天銀行の事務手数料の低さがわかります。
元金が減るわけではない”手数料”はなるべく低く抑えて、貯蓄や元金を減らせる繰上げ返済に充てたいですが、それを実現できるのが楽天銀行の金利選択型住宅ローンです。

金利・事務手数料ともに低く抑えられ、特に事務手数料のいくら借り入れても一律で330,000円は借入額が多い方には注目のポイントです。さらに団信に加えて無料で付帯する「8疾病保障」による手厚い保障は、これから住宅ローンを借入れを予定している方におすすめの住宅ローンと言えそうです。

では楽天銀行の金利選択型住宅ローンの詳細を確認してみましょう。

楽天銀行 公式サイト