SBIマネープラザの住宅ローンを徹底解説！メリット・デメリット、評判は？

SBIマネープラザは住信SBIネット銀行やSBI証券などと同じSBIホールディングスの傘下の金融機関です。インターネットを活用した最新の金融サービスを提供するSBIホールディングスの一員として、グループ内の優れた金融サービスを全国の店舗網を活用して専門スタッフによるコンサルティングと共に提供しているのがSBIマネープラザです。近年ではSBIグループの第4のメガバンク構想に関連した地銀との連携で、地銀との共同店舗を積極的に出店しています。2020年秋にはＳＭＢＣ日興証券が出資するなど合従連衡の動きが活発になっています。

SBIマネープラザが扱う「ミスター住宅ローンREAL」もその中の1つで、低金利・無料の疾病保障で人気を集める住信SBIネット銀行が提供する住宅ローンを専門家に相談しながら申込することができます。住信SBIネット銀行がネット申込専用で提供している”ネット専用住宅ローン”よりも有利な金利で借りられるケースも増えてきています。

最近は人気の変動金利タイプでミスター住宅ローンREALの金利の方が低く設定されていてネットで申し込むよりも低い金利で借りられる可能性があります。

SBIマネープラザの住宅ローンの特徴

金利の低さが何よりも大きな特徴なのですが、住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローンと「ミスター住宅ローンREAL」は微妙に金利に違いがあります。

以下、具体的に「ミスター住宅ローンREAL」の特徴を紹介していきたいと思います。

ネット銀行の住宅ローンならでは低金利

今月のSBIマネープラザで提供している「ミスター住宅ローンREAL」の変動金利・10年固定金利タイプは以下のようになっています。

2021年7月金利「ミスター住宅ローンREAL」
・変動金利(通期引下げプラン)：0.410%
・10年固定金利(当初引下げプラン)：0.530%

※ 審査結果によっては、最大金利引下げ後の金利に年0.1～0.3%上乗せとなる場合があります。

変動金利は住信SBIネット銀行がネットで申し込みを受け付けているネット専用住宅ローンよりも低い金利設定になっていて、店舗で相談しにくいネット銀行の金利の低い住宅ローンを、借り入れの不安や悩みを専門家に相談しながら借り入れできるにも関わらず金利が低いので非の打ちどころがありません。

ただし、1つ注意しなければならないのが、審査の結果で金利が変わることです。具体的には、審査の結果によっては金利に年0.1～0.3%上乗せとなる場合があります。

融資上限額が2億円へ拡大

多くの住宅ローンの借入限度額は1億円以下となっています。住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローンも融資上限額は1億円までですが、この「ミスター住宅ローンREAL」では上限額が2億円まで拡大されています。 この金額を借入れられる方は少ないかもしれませんが、住宅価格が上昇している昨今では利用者には嬉しい対応でしょう。

借り換え時のリフォーム費用も借入可能

「ミスター住宅ローンREAL」の変動金利は、新規の借入れよりも借り換えでの借入れの場合に金利が低く設定されています。それだけでも借り換えユーザーには選択肢として入れるべき住宅ローンですが、「ミスター住宅ローンREAL」では借り換えのタイミングで家をリフォームした場合の費用も上乗せして同じ金利で借り換えることができます。

リフォームのタイミングで今までの住宅ローンを見直し、より低い金利の住宅ローンに借り換えを行うことも検討してみるべきですね。

「ミスター住宅ローンREAL」以外の住宅ローンも取扱いあり

SBIマネープラザで取り扱っている住宅ローンは「ミスター住宅ローンREAL」だけではありません。

金利面や保障面で考えると「ミスター住宅ローンREAL」がおすすめですが、住信SBIネット銀行の「フラット35」の取り扱いもあります。

どちらの住宅ローンも対面相談で借り入れを行えるのがSBIマネープラザの強みの一つですし、ユーザーにとっては住宅ローンの選択肢が増えるのはプラス要素しかありません。

SBIマネープラザで取り扱う住宅ローンの中でもイチオシの「ミスター住宅ローンREAL」は、借り変え時にリフォーム費用も合わせて借り換えを行えますし、借換え専用の変動金利を用意するなど、特に借り換えに力を入れていることがわかります。

借り換え時に返済額が本当に少なくなるのか、審査に通るのか不安があるなどの相談は、窓口を持つSBIマネープラザが最も得意とするシチュエーションですので、気軽に相談できるのがうれしいですね。

SBIマネープラザの最大の特徴は「対面相談」

ネット銀行として最大規模の住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローンは、インターネットのみで申込みから契約まで済んでしまいます。

時間のない方や住宅ローンについて自分でよく調べた方などは、わざわざ店舗に足を運ばずにインターネットで契約まで行えることがメリットになるかもしれませんが、大抵の方は初めての住宅ローンの借り入れになるでしょうし、金額も大きいことから専門家に相談したいという不安が少なからずあると思います。

そんな不安を解消出来るのがSBIマネープラザの「ミスター住宅ローンREAL」です。

全国に展開する店舗で、通常は対面で相談できないネット銀行でも1、2を争う人気の住宅ローンを、専門家に直に相談しながら借りることが出来ることがSBIマネープラザの最大のメリットと言えます。

SBIマネープラザの住宅ローン取扱い店舗一覧

SBIマネープラザの店舗の中でも住宅ローンを取り扱うのは下記の店舗になっており、都市部の店舗のみとなっております。

SBIマネープラザ 店舗を確認

「ミスター住宅ローンREAL」には無料で疾病保障が付帯

「ミスター住宅ローンREAL」の最大の特徴と言ってもよいのが、無料で団信と「全疾病保障」が付帯する事です。

団信が無料というのは普通のことですが、通常は適用金利に金利上乗せで保険料を支払わなければ付帯できない疾病保障が無料で付帯する住宅ローンを提供しているのが住信SBIネット銀行です。

SBIマネープラザで販売している「ミスター住宅ローンREAL」も無料の疾病保障が付帯します。

「ミスター住宅ローンREAL」の無料で付帯する「全疾病保障」とは？

SBIマネープラザの「ミスター住宅ローンREAL」でも無料で付帯する「全疾病保障」とは、8疾病に加えてすべてのケガや病気に対応できる場合にもローン残高が0円になる保障です。

• がん・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎

保証料・一部繰上返済手数料・返済口座への資金移動が0円

SBIマネープラザの住宅ローンは、3つの0円で、返済中でも余計な費用がかからない住宅ローンです。

まず、保証料が無料、さらに一部繰上返済手数料も無料で行えます。一部繰上返済手数料は1円から行えることも重要なポイントです。

毎月の返済も「定額自動入金サービス」を利用すれば他行口座から住信SBIネット銀行代表口座へ毎月自動で手数料0円で資金移動ができます。仮に30年の返済で返済口座に毎月振り込むとその回数は360回にもなります。

手数料自体もバカになりませんし、なにより毎月自動で資金を移動してくれるのは手間の面でも地味に便利な機能です。

つなぎ融資の取扱い中

つなぎ融資とは、住宅ローンが実行されるまでの間に、一時的に受けられる融資のことです。

住宅ローンは物件を担保にするため、物件が完成し引き渡しの時点で融資を受けることになりますが、それでは契約してから住宅を完成させる注文住宅を建てる場合には住宅ローンを組むことができなくなってしまいます。

大手銀行では取扱のあるつなぎ融資ですが、ネット銀行では楽天銀行など僅かな銀行しか取扱がなく選択肢が少ないのが現状でした。

2019年12月からSBIマネープラザでもつなぎ融資の取扱を開始しています。

この「SBIマネープラザ住宅つなぎ融資」とは、住信SBIネット銀行の銀行代理業者として取り扱う商品ではなくSBIマネープラザ独自の商品になるので、住信SBIネット銀行の住宅ローンにネットから申し込んでもつなぎ融資には対応していませんが、店舗限定の「ミスター住宅ローンREAL」をSBIマネープラザで申し込む場合にはつなぎ融資の利用が可能となります。

これまでは、注文住宅などでつなぎ融資を検討している方はつなぎ融資が可能な楽天銀行の「フラット35」がおすすめでしたが、SBIマネープラザも借り入れ候補にすることが可能になりました。

店舗で専門家に直接相談しながら融資を受けられるSBIマネープラザはつなぎ融資でもおすすめです。 つなぎ融資を比較・分析したこちらの記事も参考にしてみてください。

>>つなぎ融資に最適な住宅ローンは「フラット35」？金利・事務手数料で比較

SBIマネープラザ つなぎ融資の詳細を確認

SBIマネープラザの住宅ローンの落とし穴は？

ここまでSBIマネープラザの住宅ローンの特徴をお話してきましたが、優良な商品であることがわかったと思います。ではデメリットや「気をつけておくべきポイント=落とし穴」はないでのしょうか。

落とし穴 その1「事務手数料が2.20%(税込)も必要」

住宅ローンを借りる際にはどの銀行でもこの「事務手数料」が必要になります。
SBIマネープラザの場合には「借入額の2.20%(税込)」の事務手数料が必要です。

例えば3,000万円の借入れであれば事務手数料は660,000円(税込)になり、これはネット銀行としては標準的な額で特別SBIマネープラザだけが突出して高いというわけではありませんが、元金が減るわけでもない”手数料”はなるべく低く抑えたいところです。

一方で事務手数料が圧倒的に低い住宅ローンは存在します。例えば事務手数料の安い新生銀行では55,000円(税込)〜165,000円(税込)としています。

このため住宅ローンは金利と事務手数料などの諸費用、さらには無料の疾病保障などの付加サービス加味した”トータルコスト”で考える必要がります。

新生銀行の住宅ローン 公式サイト

落とし穴 その2「店舗数が少ない」

いざ利用しようと思った時に店舗が近くない！つまり残念ながら店舗が少ないというのがデメリットと言えます。

優良な住宅ローンだけに非常に残念ですね。

しかし逆に考えると、住宅ローンの利用を検討していてお近くにSBIマネープラザの店舗がある方は幸運と言っても良いかもしれません。

高い人気を誇る住信SBIネット銀行の優良な住宅ローンを通常はできない専門家に相談して借り入れることができるのです。

しかもその店舗は数が少なく利用したくても利用できない方もいる状況です。 住宅ローンの優秀さだけを考えても借入れ候補に入れておきたいところが、その不安を無料で相談して解決できるSBIマネープラザはおすすめです。

落とし穴 その3「審査に時間がかかる」

SBIマネープラザは申込みから借り入れまで、通常で1ヶ月半程度の時間が必要になります。
さらに申し込みの内容や繁忙期になれば更に時間がかかる可能性もあります。

これは店舗を構え対面相談を行う従来型の販売を行うSBIマネープラザの宿命かもしれません。

ただ、予め時間がかかるとわかっていれば対応策を取ることができますね。

利用する場合には早めに申込みを済ませておけば良いですし、もし心配であれば同時に複数の住宅ローンに申し込んでおけばさらに安心です。

住宅ローンは審査を通ったからと言って必ず契約しなければならないわけではありません。少し面倒ですが、この複数同時申込みはいざというときに慌てないため、必ずやっておくべき住宅ローンのテクニックです。

SBIマネープラザの住宅ローンの評判・口コミは？

ネット銀行の低金利と住宅ローンの悩みを相談できる店舗を展開していることが強みのSBIマネープラザの住宅ローンですが、気になる評判はどうでしょうか。 当サイトに送られた口コミを見てみましょう。

対面相談の場合には担当者により印象が変わると思いますが、なかなか良い評価のようですね。

口コミにも書いてありますが、ネット銀行と変わらない金利で専門家に相談出来るSBIマネープラザは借り入れ候補に入れるべき住宅ローンといえます。住宅ローンの利用を検討している方で近くに店舗がある方は、相談は無料で行えるため来店予約して見るのはいかがでしょうか。

SBIマネープラザの住宅ローンのまとめ

これまでお話した通りSBIマネープラザの住宅ローンは新規の借入れでも借り換えでも、店舗がお近くにある方ならば借入れ候補に入れるべき住宅ローンと言えます。 その理由は、

1. 住信SBIネット銀行と同じ低金利
2. 充実した保障内容が金利上乗せなしの無料
3. 専門家に相談しながら借り入れできる
4. つなぎ融資にも対応している

と、低金利と高い付加サービスのネット銀行と多数の店舗を持つ大手銀行のいいとこ取りの住宅ローンだからです。
しかもこのメリットを享受できるのは店舗が近くにある方だけです。

住宅ローンの利用を考えていて近くに店舗がある方は、相談は無料ですので気軽に来店予約をしてみることおすすめします。

気になるのは審査結果により金利上乗せになること

金利タイプによっては他のネット銀行にも劣らない金利を提示しているSBIマネープラザですが、審査の結果により適用される金利は表示の金利から0.1%〜0.3%の金利上乗せになることが気になります。

この金利上乗せによりこれまで審査を通らなかった方でも審査に通る可能性が高くなりますが、表示された金利で借りられると思っていたのに0.3%も上乗せされた金利となってしまっては返済計画にも狂いが生じてしまいます。

この審査結果による金利上乗せを回避するためにも、SBIマネープラザの申込みと同時に他のネット銀行の住宅ローンにも申込みを行っておくことをおすすめします。

 
※ 紹介している内容の正確性には万全を期していますが、商品について詳しくはSBIマネープラザの公式サイトから必ずご確認お願いします。

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