日本最大の小売グループである「AEON」の一員である、イオン銀行が提供する住宅ローンは主婦層を主軸に根強い人気が有ります。
イオン銀行は2007年に営業を開始した、セブン銀行とともに「新たな形態の銀行」と呼ばれていますが、無担保ローン、投資信託、生命保険なども扱い「新たな形態の銀行」としては一般の銀行に近い品揃えを有していると言えます。

日本経済新聞と日経リサーチが共同で支店を有する117の銀行を対象としたリテール力調査を2016年10月に発表し、イオン銀行は住宅ローン部門で1位に選ばれています。この調査は店頭での接客サービス、商品充実度などを評価したものであり、メガバンクを押さえイオン銀行が住宅ローン部門で1位になったことには驚かされました。

さらに「日経ヴェリタス」2017年1月29日(日)付「第13回日経金融機関ランキング」にて、イオン銀行は「顧客満足度第1位」を獲得するなど、高い顧客満足度で、ますます知名度が上がっている銀行といえます。

今回はその高い顧客満足度を誇るイオン銀行の住宅ローンの特徴やメリットとデメリットをご紹介したいと思います。

この記事を読む前にまずはこちらからイオン銀行の特徴を確認してからご覧いただけると理解しやすいと思います。

イオン銀行住宅ローンのバナーです

 

まずはじめに今行われているキャンペーンを確認しておきましょう。
イオン銀行では通常なら金利に上乗せしなければ付帯できない「ガン保障特約」を金利上乗せ無しで付帯できるキャンペーンを行っています。

イオン銀行のキャンペーンバナーです

上乗せ金利ゼロキャンペーン 当初3年・5年・10年固定特別金利プラン
(ローン取扱手数料が定率型の場合)

ガンと診断されると住宅ローン残高が0円になる「ガン保障特約」は通常であれば、金利に0.2%上乗せしなければ付帯できない特約ですが、期間中にカーディフ生命保険会社のガン保障特約付団体信用生命保険に加入でき、新たにイオン銀行で住宅ローンを借入れた方を対象に、固定金利特約期間中の借入利率を3年固定年0.380%、5年固定年0.500%、10年固定年0.690%の金利上乗せ無しで利用できる大変お得なキャンペーンとなっています。

 

イオン銀行 住宅ローン金利について

まずはイオン銀行の住宅ローンで人気の変動金利を競合銀行との比較をしてみたいと思います。

<最新!>10年固定金利比較ランキング<2017年12月金利更新>
順位銀行名10年固定金利事務手数料保証料申込み
1位jibun_bank_83x420.610%借入額の2.16%0円公式サイト
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2017年12月適用金利
0.650%
※1
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借入額の2.16%
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162,000円
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※1 住宅ローン借り換えWEB申込限定プランの2017年12月の金利適用時。
10年固定金利比較ランキングの詳細はこちら

金利では住信SBIネット銀行じぶん銀行よりも若干高めとなっています。
住宅ローンで一番に気になるのがやはり”金利”ですが、そこで遅れを取っているイオン銀行のメリットとはどんなところでしょうか。
このくらいの金利差であっても、イオン銀行を選ぶメリットがあるのでしょうか。

 

イオン銀行 住宅ローンのメリット① イオングループでの買い物が毎日5%OFF

イオン銀行の住宅ローンの最大のメリットと言えるのがイオングループでの買い物が毎日5%OFFになる割引でしょう。
イオン・マックスバリュ・まいばすけっと・ピーコックなど様々なイオングループが対象となります。

イオン銀行の特徴の画像です

なお、割引可能な金額は当初借入れ金額1,000万円以上2,000万円未満:45万円/、年当初借入れ金額2,000万円以上:90万円/年と上限があります。
銀行間の住宅ローン金利引き下げ競争にも限界が見える中、日々の買い物で年間最大90万円の節約ができるのは大きいですね。

近くにイオンがあり良くお買い物をする方などは、他の銀行と住宅ローンの金利差を考えてもそのメリットの大きさは計り知れません。
月々の出費が節約できれば、貯蓄もしやすくなりますし、貯蓄が出来れば繰上げ返済なども可能になります。
設定した返済期限よりも早く完済なんてことも視野にいれることができそうです。

 

イオン銀行 住宅ローンのメリット② 全国の店舗網

冒頭でもご紹介しましたが、イオン銀行は新たな形態の金融機関であり、ネット専業銀行とも比較されることが多い銀行です。
これらの銀行との違いはリアル店舗を持っているか?という点でしょう。ネット専業銀行は名前のごとくインターネット専業であるため店舗を持っていません。
イオン銀行は全国に住宅ローンの専門家が常駐する店舗を展開し、土日、祝日はもちろんのこと、年末・年始、ゴールデンウィークなどの大型連休含めて、毎日午前9時から午後9時まで営業をしている点はメガバンクと比較しても顧客の利便性を考えた店舗サービスが実現できていると言えるのではないでしょうか。

住宅ローンは借り入れる額も大きいですし、そう何度も利用する機会もありません。
やはり借り入れる時には専門家に直接相談できる窓口が近所にあり、1年365日営業しているのは心強いのではないでしょうか。

ネット専業銀行は店舗を持たないことでコストを減らし低金利を実現していますが、ネット銀行並の低金利を実現し、かつ全国に住宅ローンの専門家が駐在する店舗を展開していることはイオン銀行の強みです。

 

イオン銀行 住宅ローンのメリット③ ネットで申し込みが可能に

全国のイオンに常駐する専門家に相談できるメリットがイオン銀行の特徴ですが、インターネット専業銀行らしく住宅ローンの申込みをネットで行えることもイオン銀行の特徴です。
住宅ローンに関する不安や悩みの相談は店舗がなければ出来ませんが、申込みに関してはわざわざ店舗まで出向く時間を作る必要もないネットで簡単に済ませたいですね。イオン銀行はそのどちらも可能な銀行です。全国に店舗網を持つイオングループの銀行ならではのメリットと言えますね。

イオン銀行のネットでの申込みの説明図です

 

 

イオン銀行 住宅ローンのメリット④ ワイド団信を取り扱い

イオン銀行が近年力を入れているのがワイド団信、8疾病保障などの付加サービスとなっています。
いずれも年0.3%の手数料が必要となっていますが、もしもの安心に備えられる付加サービスは大きな特徴と言えます。

特にイオン銀行のワイド団信は、高血圧・うつ病・糖尿病・肝炎など一般の団信では審査に通らない持病、病歴をお持ちの方でも加入しやすくした団信であり、ご自信の健康状態が理由で住宅ローン審査に落ちないか心配な方にはオススメなサービスと言えます。

イオン銀行のワイド団信の説明です

 

イオン銀行 住宅ローンのメリット⑤ 8疾病保障付住宅ローン ガンと診断されると住宅ローン残高がゼロに

国民病とも言われているガンへの保障が安心の8疾病保障。ローン実行後、91日が経過した後にガンと診断されると住宅ローン残高がゼロになり、安心してガンの治療に集中できるのは安心ですね。

イオン銀行の8疾病保障の説明図です

 

イオン銀行 住宅ローンのメリット⑥ 住宅ローン審査が寛容?

イオン銀行公式ページから住宅ローン商品概要説明書に記載されているイオン銀行の住宅ローンを利用できる方の条件をご紹介したいと思います。

通常、勤続年数3年は必要と言われる住宅ローンですが、イオン銀行は6ヶ月で可能としており、年収も100万円以上で利用可能としています。かなり住宅ローン申し込みのハードルは低いと言えます。

イオン銀行の住宅ローンを利用できる方の説明です

 

 

 

イオン銀行の住宅ローンは、他の銀行よりも若干高い金利でも近くにイオンがあり普段から良くお買い物をする方にとってはメリットが大きいことがわかりますね。
では、デメリットはどんなところでしょうか。

 

イオン銀行 住宅ローンのデメリット① 取り扱い事務手数料が必要

イオン銀行に限りませんが、住宅ローン取り扱い事務手数料として、住宅ローン融資額の2.16%(税込み)が必要であり、2,000万円の住宅ローンを組む場合、432,000円ものコストが現金で必要になる点はしっかり認識しておきたいですね。

なお、メガバンクには取り扱い事務手数料がない一方で、保証料が2.16%(税込み)必要となります。 この保証料、住宅ローンの借り換えを行うと、返金がされますが、ネット銀行に見られる事務手数料にはこの返金という仕組みが無いため、今後住宅ローンの借り換えを検討する可能性がある場合でも返金がされないことを頭の片隅においておきましょう。

 

イオン銀行 住宅ローンのデメリット②金利に割高感?

イオン銀行の住宅ローン金利は変動金利を中心に競合行と比較して金利の割安さがありましたが、日銀のマイナス金利政策導入により多くの銀行で変動金利や10年固定金利が大幅に引き下げられたり、じぶん銀行が変動金利を0.457%(2017年12月適用金利)で住宅ローンサービスに参入したことにより、現在では金利の割安さを感じれないことがデメリットといえるでしょう。

つまり住信SBIネット銀行じぶん銀行など業界でも最低の住宅ローン金利を低維持しているネット銀行に比べて、若干金利が高いということですね。

一方、多くの銀行が住宅ローン金利を毎月見直すのに対して、イオン銀行は年に1回程度しか見直しをしていないため、住宅ローン金利が上昇するタイミングではイオン銀行の住宅ローン金利の割安さが再度実現する可能性があるので要注意です。

 

まとめ

いかがでしたでしょうか。
今回はイオン銀行の住宅ローンのメリット・デメリットについてご紹介しました。

住宅ローンを選ぶ上で、住宅ローン金利が一番重要であるというお考えの方や金利以外のサービスも含めて検討したいという方もいらっしゃると思います。
2017年12月現在のイオン銀行の住宅ローン金利は競合するネット専業銀行との比較では割安感がありませんが、一方でイオン銀行でしかできないこともあります。
それが住宅ローンの専門家との対面相談です。普段お買い物でよく訪れる店舗で気軽に相談できることは、ひょっとすると大手銀行にも勝るメリットかもしれません。
店舗で対面サービスを受けたい、イオングループで頻繁に買い物をする方には検討に値する住宅ローンといえるのではないでしょうか。

 
※紹介している内容の正確性には万全を期していますが、商品について詳しくは以下のイオン銀行の公式サイトから必ずご確認お願いします。

 

 

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