「フラット35」は、住宅ローンの返済を開始したときから終了するまで全期間固定金利のため、そのまま放置している方も多いのではないでしょうか。その為住宅ローン金利の動向に気を配る方が少ないのが現状ですが、しかし、この空前の低金利時代にそれでは損をしているかもしれません。

全期間固定金利のフラット35で借り入れた方ですから、もし借り換えるなら変動金利ではなく固定金利で借り換えたいという方が大勢いらっしゃると思いますが、「フラット35」から「フラット35」への借り換えが可能なのはご存知でしょうか。

「フラット35」から「フラット35」への借り換えるメリット

  1. 固定金利での借り換えなので金利上昇リスクがゼロ!
    フラット35は全期間固定金利なので、今後、金利が上昇してしまった場合に返済額が膨らんでしまうリスクがありません。
  2. 20年以内に返済期間を短縮できれば、0.1~0.2%程低い金利で借り入れ可能!
    フラット35は、返済期間が20年以内と21年以上では、金利に0.1~0.2%程の差があります。最初の借入時に35年で借り入れていても、借り換えで20年以内で返済可能ならば、さらに低い金利での借り換えが可能になります。
  3. 機構団信のリニューアルで補償内容が拡充した上保険料は値下げに
    借り換えを行う方の年齢は必然的に新規で借り入れる方よりも高くなります。「フラット35」では団信の加入は任意ですが、万が一のときも考えて加入しておきたいですね。10月に「フラット35」の団信は、保障は手厚く、保証料はお得にリニューアルされています。

金利が返済終了まで決定する「フラット35」では、変動金利のように金利上昇リスクが気になることも無く、借り換えで減った返済総額が変わらないことがメリットです。このわかりやすさは「フラット35」ならではの特徴になります。

さらに2017年10月に機構団信がリニューアルされ、これまで「死亡または高度機能障害」となっていた補償範囲が「身体障害(身体障害社福祉法に定められている1級または2級の障害に該当した場合)」でも認められることになり、さらにこれまで月々の返済とは別に支払っていた保険料も金利上乗せになり、これまでよりも割安となっています。
団信への加入はこれまで通り任意ですが、団信への加入を考えていた方には嬉しいリニューアルとなっています。

デメリットといえるのは、「借り換え手続きの手間」だけではないでしょうか。
その手間もネット銀行の「フラット35」であれば、何度も銀行に出向くこともありませんし申込みから借入れまでほぼネットだけで完結できるため手間も最小ですますことが出来ます。

「フラット35」の金利は大きく低下

金融緩和で金利が大きく下がったのが長期の固定金利です。「フラット35」の金利の推移を見てみましょう。

フラット35の金利推移

2010から「フラット35」の金利は右肩下がりで、2016年の金融緩和さらに大きく低下したのがわかりますね。2月の「フラット35」は金利引き上げになりましたが、借り換えのメリットは小さくはないでしょう。
「フラット35」から「フラット35」への借り換えを検討している方は、公式サイトのシミュレーションで試算してみることをおすすめします。

最後に借り換える際に重要な比較ポイントである「金利」と「手数料」のどちらも最低水準で「フラット35」を借り入れることが出来る人気の高い2つの金融機関を紹介しておきましょう。

楽天銀行「フラット35」の注目ポイント

check「フラット35」はトップクラスの低金利

15~20年固定金利:1.320% 21~35年固定金利:1.400%
※団信を付帯しない場合の金利です。

check保証料・繰上げ返済手数料無料

事務手数料は楽天銀行を支払口座にすれば借入金の1.08%

checkつなぎ融資も利用可能

最大3回分割で利用できるつなぎ融資が可能。

「フラット35」は販売している銀行によって金利の幅があるのですが、楽天銀行はその中でも最低水準の金利となっています。
その上、事務手数料も通常1.5%、楽天銀行を支払口座にすると割安な1.08%と借り換えであればさらに割安な0.972%と、普通の銀行の事務手数料2.16%と比較しても最低水準です。

そして、ネット銀行では珍しいskypeで土日を含む22時まで相談が可能な点もうれしいですね。
特に住宅ローンの借り換えでは、何度シミュレーションをしても専門家の意見を聞きたくなるものですから是非活用しましょう。

さらに、楽天銀行の住宅ローンに借り換えると、楽天市場などでお買い物をした際のポイントが5倍になるキャンペーンを行っています。
楽天市場などで頻繁にお買い物をする方にはメリットになりますね。

楽天銀行は、最低金利手数料も最低水準で「フラット35」を提供しています。
「フラット35」で借り入れを考えている方は候補にするべき銀行です。

楽天銀行「フラット35」のメリット・デメリットを徹底分析したこちらの特集記事も参考にしてみて下さい。
>>楽天銀行の住宅ローンの落とし穴とデメリット(フラット35)

 

ARUHI「フラット35」の注目ポイント

check「フラット35」はトップクラスの低金利

ARUHIスーパーフラット8なら21~35年固定金利:1.020%
※団信を付帯しない場合の金利です。

check審査スピードが驚異的

お申込みから本審査まで最短3日

check専門家に対面相談が可能!

全国150以上の店舗を展開し住宅ローンの不安を解消。

ARUHIでは購入価額の2割を手持金として用意できれば、通常の「フラット35」よりも得な金利で借入れが可能になります。
さらに「フラット35リノベ」など中古住宅のリノベーションに対応した商品を用意するなど、幅広いライナップが特徴です。

そして最大の特徴は、専門家に対面相談できる店舗を全国に150以上も展開している点ですね。
WEBから申込みをすればこの事務手数料が通常2.16%(税込)が1.08%(税込み)と半額になるARUHIダイレクトがおすすめです。

また住宅ローン借りた後のことも考えた「ARUHI暮らしのサービス」では、様々な優遇サービスを受けることが可能になっています。

金利と事務手数料が最低水準で、さらに対面相談で住宅ローンの不安な悩みを相談しながら「フラット35」を借り入れることができるARUHIに注目です。

ARUHIのフラット35の評判や口コミから分析したこちらの特集記事も参考にしてみて下さい。
>>アルヒ(ARUHI)の住宅ローン(フラット35)の評判・口コミについて

 

 

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