八十二長野銀行の住宅ローン｜審査・保証料・団信を総コストで解説

長野県長野市に本店をおく八十二銀行は、2026年1月1日に長野銀行と合併し「八十二長野銀行」となりました。長野県内だけでなく群馬県、埼玉県、東京都、新潟県、愛知県、岐阜県、大阪府にも営業拠点をもち、幅広い営業活動を行っています。 地方銀行として国内でもトップクラスの資産規模と良好な財務体質をもつことから、国内でも有数の地方銀行とされています。 そんな八十二長野銀行が取り扱う住宅ローンはどんな商品でしょうか。 審査・保証料・団信など気になる内容を、諸費用まで含めた総コストの視点で解説します（本記事の内容は2026年7月時点で公式サイト・商品概要説明書〔2026年1月1日現在〕を確認したものです。最新は必ず公式サイトでご確認ください）。

八十二長野銀行の住宅ローン 注目ポイント

多彩な住宅ローン 通常の住宅ローンのほか夫婦連帯債務住宅ローン、親子二世代住宅ローンを用意。夫婦連帯債務は同性パートナーにも対応   上乗せ金利なしの「全疾病保障ベーシックプラン」 8疾病を含む病気・ケガに備える保障が金利上乗せなしで付帯可能。ガン保障、3大疾病+5つの重度慢性疾患保障、全疾病保障、夫婦連生ガン保障などのプランも多彩   インターネットから仮申込が可能 店舗でもインターネットでも仮審査の申込みが可能。団信プラン選びを助ける「団信ロボアド」やWEBでの団信申込みにも対応   インターネットバンキングなら一部繰上返済手数料が無料 一部繰上返済・金利変更はインターネットバンキング経由なら手数料無料（窓口は5,500円・税込）

八十二長野銀行の住宅ローン概要

八十二長野銀行は住宅ローンや疾病保障で多彩なバリエーションの住宅ローンを用意しています。 住宅ローンの仮審査申込も、店舗はもちろんインターネットから行えます。

変動金利は引き上げ局面＝優遇後の適用金利を必ず確認

旧・八十二銀行は2024年9月に変動金利の最優遇金利を約17年ぶりに引き上げて以降、短期プライムレートに連動して段階的に金利を引き上げており、2026年に入っても金利上昇の流れが続いています。 店頭表示金利からの引下げ（優遇）を受けられるかどうか、優遇後の適用金利がいくらになるかは、取引内容や審査結果によって変わります。「いつの時点の、優遇後の金利か」を確認しないと総返済額を大きく見誤る局面なので、最新の適用金利は必ず公式サイトの金利一覧・窓口でご確認ください。

長野県内への移住者向けプラン

八十二長野銀行では、これまで長野県外から県内へ移住する方や、二地域居住を検討する方向けの特別なプランも取り扱われてきました。移住予定がある方は、現在の取扱状況・プラン内容を公式サイトまたは窓口でご確認ください。

八十二長野銀行の住宅ローン 団信と保障

八十二長野銀行の住宅ローンは団信への加入が必須で、保険料は銀行負担（無料）となっています。 保障プランは選択肢が多く、「全疾病保障ベーシックプラン」は金利上乗せなしで8疾病（3大疾病＋5つの重度慢性疾患）を含む病気・ケガに備えられるのが大きな特長です（下表は公式サイト・商品概要説明書〔2026年1月1日現在〕の内容を2026年7月に確認したものです）。 このほか、「3大疾病+5つの重度慢性疾患保障プラン」「全疾病保障プラン」には配偶者のガン診断一時金100万円の特約を金利上乗せなしで付けられます。上乗せ金利のかかるプランは総返済額への影響が小さくないため、保障範囲と上乗せコストのバランスを「団信ロボアド」などで比較してから選ぶとよいでしょう。

八十二長野銀行の審査基準

八十二長野銀行の住宅ローンの商品概要をみてみましょう（商品概要説明書・2026年1月1日現在）。

八十二長野銀行住宅ローン 商品概要
利用できる人	・満20歳以上満70歳以下で、最終返済時満84歳以下の方 ・安定継続した収入のある方 ・団体信用生命保険に加入できる方 ・保証会社(八十二信用保証)の保証が受けられる方 ※カーディフ団信(疾病保障プラン)付の場合は借入時満20歳以上満50歳以下
資金使途	申込人が取得し、申込人またはその家族が常時居住する目的のもので次に該当する資金 ・住宅の新築資金 ・土地付住宅の購入資金(中古物件を含む) ・マンションの購入資金(中古物件を含む) ・住宅用土地購入資金 ・住宅の増改築資金、改装・補修資金 　(マンションの共用部分の修繕工事負担金を含む) ・住宅取得または増改築に伴う次の資金 ① システムキッチン、ユニットバス設置等の住宅関連設備資金 ② 外溝、植栽、門塀、造園、車庫等のエクステリア資金 ③ 照明器具、家具・家電製品等のインテリア資金 ④ 解体工事費、給排水工事費、造成工事費等 ⑤ 住宅取得に伴う税金(消費税、登録免許税等) ⑥ 住宅取得に伴う諸費用(登記費用、引越費用、不動産仲介手数料、第三者機関の住宅評価費用、一般定期借地権にかかる保証金等) ⑦ 借入れに伴う諸費用(長期火災保険料、事務取扱手数料・保証料、抵当権設定登記費用等) ・現在他の金融機関で借入れ中の住宅ローンの借換え資金および借換えに伴う諸費用 ・借換え対象住宅の増改築資金
借入可能上限金額	50万円以上2億円以内(1万円単位) ※借地上の建物の場合は3,000万円以内
返済期間	1年以上40年以内(1ヶ月単位) ※中古物件・増改築・借換えの場合は40年から築後年数を差し引いた年数以内
担保	融資対象の土地・建物に対して、八十二信用保証(株)が第1順位の抵当権を設定
繰上返済手数料	一部繰上返済・金利変更：5,500円(税込) 全額繰上返済：33,000円(税込) ※一部繰上返済・金利変更はインターネットバンキングなら無料 ※借入後1年未満または条件変更時の残高100万円未満の場合、条件変更手数料は無料
取扱手数料	銀行事務取扱手数料：22,000円(税込) 保証会社事務取扱手数料：33,000円(税込)
保証料	・一括方式(外枠)：借入100万円あたり10,293円～41,216円(期間35年・元利均等の場合)＝1,000万円で102,930円～412,160円 ・分割方式(内枠)：借入利率に0.100%～0.400%上乗せ

雇用形態や勤続年数、最低年収について商品概要説明書に具体的な数値基準の記載はなく、正社員や契約社員だけでなく自営業や個人事業主の方でも、借入額と収入のバランスさえ気をつければ審査に通る可能性がありそうです。ただし保証料は審査結果で決まる幅が大きく（100万円あたり最大4倍の差）、属性によっては初期費用が大きく膨らむ点は要注意です。3,000万円・35年の借入れなら、一括方式の保証料は約31万円～約124万円と大きな幅があります。  

八十二長野銀行と主要ネット銀行の変動金利を比較

八十二長野銀行の住宅ローンは、地方銀行でありながらインターネットで仮審査を申し込めるなど、ネット銀行に近い利便性を備えつつあります。ただし、正式なお申込み・ご契約は店頭での手続きが基本のため、店舗が近くにない方・忙しい方にはやや使いにくい面が残ります。 金利面では、変動金利は主要ネット銀行と比べて高めの水準にあり、さらに2024年9月以降の引き上げ局面が続いています。最新の各行の変動金利は、こちらの変動金利比較ランキングからご確認ください。 またネット銀行の住宅ローンには、金利上乗せなしの疾病保障が付帯するものも多く、保障と金利のバランスで見ても有力な比較対象です。八十二長野銀行の「全疾病保障ベーシックプラン」（上乗せなし）は地銀としては充実した保障ですが、たとえばSBI新生銀行のように保証料0円・一部繰上返済手数料0円・一般団信の保険料0円で事務手数料が借入金額×2.20%(税込)の定率型という「初期費用がシンプルな体系」の銀行と、金利＋保証料＋手数料＋団信の総額で比べてみると、それぞれの得意・不得意が見えてきます。 住宅ローンは多くの選択肢から選ぶことができます。八十二長野銀行での借入れを検討している方でも、インターネットから気軽に申込めるネット銀行の住宅ローンをあわせて検討してみることをおすすめします。  

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