【2026年最新】沖縄県のフラット35はどこがおすすめ？金利と事務手数料を比較

国内屈指のリゾート地として人気が高く、人口増加が続く沖縄県。県内では琉球銀行と沖縄銀行の2つの地方銀行が大きなシェアを持ち、それに第3の地方銀行である沖縄海邦銀行が続きます。この3行はいずれも「フラット35」を取り扱っています。そのなかで「フラット35」を借りるならどの金融機関が良いのでしょうか。

なお2026年は固定金利が大きく上昇している局面です。日本銀行が2026年6月に政策金利を1.0%程度へ引き上げ、長期金利（10年国債利回り）の上昇が続いていることから、長期金利に連動するフラット35の金利も上がっています。住宅金融支援機構によると2026年6月のフラット35（買取型）の最頻金利は年3.21%（借入期間21〜35年・融資率9割以下・新機構団信付き）で、現行制度では初めて3%台に乗りました。金利は毎月改定されるため、申し込み前に最新の適用金利を必ず公式サイトでご確認ください。

沖縄県で「フラット35」を利用できる銀行は？

多くの地方銀行は「フラット35」の金利を公式サイトに掲載していないことが多く、店舗で確認しなければ金利が分からないこともあります。沖縄県では琉球銀行が金利情報まで公式サイトに掲載しています。沖縄銀行と沖縄海邦銀行は取扱いの記載はあるものの、金利は掲載されていません。

琉球銀行の「フラット35」

琉球銀行は那覇市に本店をおく地方銀行で、県内の多くの自治体の指定金融機関を受託している、県民に広く親しまれた銀行です。公式サイトに金利や事務手数料が記載されており、店舗に出向かなくても事前に「フラット35」の情報を入手できます。金利は最頻値付近の低い水準ですが、注目すべきは事務手数料。琉球銀行では借入額の2.20%（税込）と高めに設定されています（最新は公式でご確認ください）。

金利は同水準でも、楽天銀行の「フラット35」は事務手数料が大きく異なります。楽天銀行を返済口座にすると新規で1.10%（税込）、借り換えなら0.990%（税込）と、琉球銀行のおよそ半分です。

沖縄銀行の「フラット35」

沖縄銀行は那覇市久茂地に本店をおく地方銀行で、規模は琉球銀行と同程度です。「フラット35」は公式サイトで取扱いを確認できるものの金利の表記がなく、詳しい情報は店舗での確認が必要です。オール電化住宅ローンやセカンドハウスローン、移住者向け住宅ローンなど多彩なプロパー住宅ローンに力を入れているようです。

沖縄海邦銀行の「フラット35」

沖縄海邦銀行は那覇市久茂地に本店をおく第二地方銀行です。公式サイトで「フラット35」の取扱いは確認できますが、金利は掲載されていません。沖縄銀行と同様にプロパーの住宅ローンに注力しているようです。

沖縄県内で利用できる「フラット35」を比較

各金融機関の「フラット35」の金利と事務手数料を表にまとめました。

※ フラット35（買取型）の金利は取扱金融機関でほぼ同水準で、毎月改定されます。表中の金利は2026年6月の最頻値（借入期間21〜35年・融資率9割以下・新機構団信付き＝フラット35 年3.21%／フラット20 年2.89%）です。最新の金利・事務手数料は各金融機関および住宅金融支援機構の公式サイトで必ずご確認ください。
※1 楽天銀行を返済口座に指定した場合の融資事務手数料です。新規お借入は借入額の1.10%（税込）、借り換えは0.990%（税込）。楽天銀行以外を返済口座に指定した場合は1.430%（税込）。一部繰上返済手数料は無料です。
※2 SBIアルヒはWeb申込（アルヒダイレクト）の場合の事務手数料で、通常2.20%（税込・最低22万円）が半額の1.10%（税込）になります（ARUHIスーパーフラットの新規借入を除く）。一部繰上返済手数料は無料です。

沖縄県内では琉球銀行が金利や事務手数料を公式サイトに掲載しており、沖縄銀行・沖縄海邦銀行は取扱いの記載があります。県内で「フラット35」を利用するなら琉球銀行が相談する価値のある候補です。

ただし「フラット35」の比較ポイントである金利と事務手数料を比べると、金利は最頻値付近で横並びでも、事務手数料には大きな差があります。事務手数料は借入額に対して決まった割合がかかるため、楽天銀行の「フラット35」なら県内の銀行のおよそ半分で済みます。借入額に応じてどのくらい差が出るかを見てみましょう。

※ 事務手数料率は各金融機関・時点で異なります。上表は手数料率の差による負担イメージで、実際の手数料は各公式サイトでご確認ください。

今回はネット銀行の代表として「フラット35」の実行件数1位の楽天銀行を比較対象に選びました。公式サイトで金利と事務手数料をひと目で確認でき、いずれも最低水準で提供されています。

沖縄県で「フラット35」を借りるなら

県内の地方銀行では琉球銀行が金利や事務手数料を公式サイトに掲載しているものの、「フラット35」を比較するポイントである金利と事務手数料を見ると、ネット銀行の楽天銀行のほうが事務手数料を抑えて利用できることがわかりました。

事務手数料が安いだけでなく、インターネットから申し込める利便性は、来店の時間が取りにくい方にも便利です。楽天市場をよく利用する方は楽天ポイントが貯まりやすくなるメリットもあります。金利・事務手数料が同水準でも、それ以外の利便性まで考えると楽天銀行の「フラット35」は有力な候補です。県内で「フラット35」を検討している方は、借入候補として検討してみてはいかがでしょうか。

楽天銀行の「フラット35」の金利・事務手数料以外のメリットや注意点は、以下の記事も参考にしてください。
>>楽天銀行の住宅ローン「フラット35」の落とし穴とデメリット

楽天銀行「フラット35」 公式サイト