四方を山に囲まれ、海に面していない山梨県。県内に本店を置く唯一の地方銀行が山梨中央銀行で、大手銀行の支店が少なく信用金庫なども比較的小規模なため、山梨中央銀行は県内で大きなシェアを持っています。そんな山梨県内で「フラット35」を利用するなら、どの金融機関を選べば良いのでしょうか。山梨県内でも利用できるネット銀行の「フラット35」と比較してみましょう。
なお2026年は固定金利が大きく上昇している局面です。日本銀行が2026年6月に政策金利を1.0%程度へ引き上げ、長期金利（10年国債利回り）の上昇が続いていることから、長期金利に連動するフラット35の金利も上がっています。住宅金融支援機構によると2026年6月のフラット35（買取型）の最頻金利は年3.21%（借入期間21〜35年・融資率9割以下・新機構団信付き）で、現行制度では初めて3%台に乗りました。金利は毎月改定されるため、申し込み前に最新の適用金利を必ず公式サイトでご確認ください。
目次
「フラット35」は地域や金融機関により違いがある？
住宅金融支援機構と金融機関が提携して提供する「フラット35」は、どの金融機関でも商品性や審査基準は変わりません。だからといってどこで借りても同じではないのが「フラット35」を借りる際の注意点です。違いが出るのは「金利」と「事務手数料」。この2つを比較せずに借入先を決めると、同じ「フラット35」でも金利や手数料で損をしてしまうことがあります。
山梨県で「フラット35」を利用できる銀行は？
多くの地方銀行はプロパーの住宅ローンに力を入れているため、「フラット35」の金利を公式サイトに掲載していないことが多くなっています。山梨県の金融機関はどうでしょうか。
山梨中央銀行の「フラット35」
山梨中央銀行は公式サイトに「フラット35」専用ページを用意し、金利や事務手数料の情報を確認できます。県内唯一の地方銀行らしく、「フラット35」にも力を入れているようです。金利は最頻値付近の低い水準です。注目したいのは事務手数料で、山梨中央銀行では一定の条件（プロパー住宅ローンとの併用など）を満たすと事務手数料を割り引く制度があります。条件によって手数料が大きく変わるため、適用条件と最新の手数料は公式サイト・窓口でご確認ください。
山梨県民信用組合の「フラット35」
山梨県民信用組合の「フラット35」は公式サイトで取扱いを確認できますが、金利の記載はなく、詳しい情報は窓口での相談が必要です。事務手数料は条件付きで引き下げる仕組みがあるとされるため、最新の金利・手数料は公式サイトでご確認ください。
甲府信用金庫の「フラット35」
甲府信用金庫の公式サイトでは「フラット35」の取扱いを確認できませんでした。取扱いの有無を含め、まずは窓口で相談してみるのが確実です。その際は、ご自身のお住まいの地域でも「フラット35」を借り入れできるか確認しましょう。
山梨県内の金融機関の「フラット35」の取扱い状況をまとめました。比較対象はネット銀行・楽天銀行の「フラット35」です。同じ商品で金利と事務手数料に違いはあるのでしょうか。
山梨県内で利用できる「フラット35」を比較
| 金融機関 | 金利（2026年6月・最頻値） | 事務手数料（税込） | 一部繰上返済手数料 | 公式サイト |
|---|---|---|---|---|
| 山梨中央銀行 | フラット20 年2.89% フラット35 年3.21% | 条件により割引あり （公式で要確認）※3 | 無料 | 公式サイト |
| 山梨県民信用組合 | 公式サイトでご確認ください | 公式サイトでご確認ください | 記載なし | 公式サイト |
| 甲府信用金庫 | 公式サイトでご確認ください | 公式サイトでご確認ください | 記載なし | 公式サイト |
| 楽天銀行 | フラット20 年2.89% フラット35 年3.21% | 新規 借入額の1.10% 借換 借入額の0.990% ※1 | 無料 | 公式サイト |
| SBIアルヒ | フラット20 年2.89% フラット35 年3.21% | 借入額の1.10% ※2 （通常2.20%） | 無料 | 公式サイト |
※ フラット35（買取型）の金利は取扱金融機関でほぼ同水準で、毎月改定されます。表中の金利は2026年6月の最頻値（借入期間21〜35年・融資率9割以下・新機構団信付き＝フラット35 年3.21%／フラット20 年2.89%）です。最新の金利・事務手数料は各金融機関および住宅金融支援機構の公式サイトで必ずご確認ください。
※1 楽天銀行を返済口座に指定した場合の融資事務手数料です。新規お借入は借入額の1.10%（税込）、借り換えは0.990%（税込）。楽天銀行以外を返済口座に指定した場合は1.430%（税込）。一部繰上返済手数料は無料です。
※2 SBIアルヒはWeb申込（アルヒダイレクト）の場合の事務手数料で、通常2.20%（税込・最低22万円）が半額の1.10%（税込）になります（ARUHIスーパーフラットの新規借入を除く）。一部繰上返済手数料は無料です。
※3 山梨中央銀行はプロパー住宅ローンとの併用など、一定の条件を満たすと事務手数料が割引になる制度があります。適用条件・割引後の手数料は変更される場合があるため、最新は公式サイト・窓口でご確認ください。
山梨県内に本店をおく唯一の地方銀行である山梨中央銀行では、「フラット35」の取扱いを公式サイトで確認できました。金利は最頻値付近の低い水準で、条件を満たせば事務手数料の割引もあるため、条件に合う方にとっては有力な候補になります。一方、楽天銀行は条件なしで新規1.10%（税込）・借換0.990%（税込）と分かりやすく低い水準です。どちらが有利かは適用条件しだいなので、山梨中央銀行の割引条件を満たせるかを確認したうえで比較するとよいでしょう。
また山梨中央銀行は「フラット35」をインターネットからは仮申込できず、審査・契約のたびに店舗へ出向く必要があります。来店の時間が取りにくい方には、申込みから契約までインターネットと郵送で完結する楽天銀行の「フラット35」が向いています。
山梨県で「フラット35」を借りるならどこがいい？
山梨県内で「フラット35」を利用する場合、条件を満たせば事務手数料を抑えられるのは県内唯一の地方銀行である山梨中央銀行でした。割引条件に合う方は、借入候補の一番手として検討する価値があります。
ただし、申込みや契約で店舗に出向く必要がある点は人によっては負担です。対面で相談できるのはメリットですが、忙しくて時間が取りにくい方にとって、銀行の営業時間に何度も出向くのは大変でしょう。
楽天銀行ならインターネットと郵送で「フラット35」を借りられる
楽天銀行の「フラット35」は、申込みから契約まで店舗に出向くことなくインターネットと郵送で完結します。電話やオンラインでの相談体制にも力を入れており、平日・土日とも夜まで予約制で相談が可能です。こうした相談体制は利用者から高い評価を得ています。楽天市場をよく利用する方は楽天ポイントが貯まりやすくなるメリットもあり、忙しい方や手続きの手間を減らしたい方には楽天銀行の「フラット35」がおすすめです。
なお2026年は固定金利の上昇局面で、フラット35の最頻金利は年3.21%（2026年6月・住宅金融支援機構）と現行制度で初めて3%台に乗りました。金利は毎月改定されるため、最新の適用金利は必ず公式サイトでご確認ください。
楽天銀行の「フラット35」の金利・事務手数料以外のメリットや注意点は、以下の記事も参考にしてください。
>>楽天銀行の住宅ローン「フラット35」の落とし穴とデメリット
