SBIアルヒ株式会社は、日本で初めて銀行代理業許可を受けたモーゲージバンクです。2000年に創業した「SBIモーゲージ」が前身で、2015年に「ARUHI（アルヒ）」へ社名変更し、2022年9月にSBIホールディングスの傘下に入って「SBIアルヒ」となりました。
モーゲージバンクは住宅ローンの貸出・取次業務を専門に行う金融機関で『銀行』ではありませんが、フラット35の取り扱いでは圧倒的な人気を誇り、実行件数シェアはNo.1です。
注目ポイント
フラット35は業界最低水準クラスの金利
300社以上あるフラット35の取り扱い金融機関の中でも最低水準の金利。
店舗ならスピーディーな審査・融資実行
事前審査も本審査もすばやく対応。
全疾病保障特約が付帯可能
すべての病気やケガで就業不能状態が12ヶ月を超えて続いた場合はローン残高が0円に。
保証料・一部繰上返済手数料が無料
保証料・保証人が不要。さらに一部繰上返済手数料も無料で、諸費用の負担が少ない。
住宅ローン概要
住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する「フラット35」は300社以上の取り扱い業者がありますが、その中で実行件数シェアを16年連続でNo.1（2025年度27.7％。※2010〜2025年度統計、借り換えを含む【フラット35】実行件数、2026年3月末現在・SBIアルヒ調べ）としているのがSBIアルヒです。フラット35を利用する人の約4人に1人がSBIアルヒを選んでいる計算になります。
業界最低水準クラスの金利と、店舗取扱いでのスピーディーな審査が魅力の住宅ローンです。
SBIアルヒのフラット35の特徴
長期固定金利のフラット35で圧倒的なシェアをもつSBIアルヒですが、その特徴は「業界最低水準クラスの金利」と「スピーディーな審査」です。
業界最低水準クラスの金利
フラット35を取り扱う金融機関は300社以上ありますが、その中でもSBIアルヒは最低水準クラスの金利を実現しています。
なお、住宅ローン金利は2022年ごろから上昇局面にあり、フラット35の2026年7月の最多金利は年3.14％（返済期間21年以上35年以下・融資率9割以下・新機構団信付き／住宅金融支援機構）です。適用金利は毎月見直され、取扱金融機関でも差が出るため、最新の金利は公式サイトでご確認ください。
中でもSBIアルヒはフラット35の実行件数で16年連続No.1です。
スピーディーな審査（店舗取扱いの場合）
事前審査 → 最短で当日
本審査 → 最短で3営業日
店舗取扱いでは、スピーディーな審査に対応しています（審査状況により前後します）。
全国に約90拠点（2026年3月末現在）を展開し、住宅ローンの相談から各種手続き・申し込みまで対応しています。来店不要でWEB完結する「ARUHIダイレクト」も利用できます。
フラット35よりも金利が低いスーパーフラット
スーパーフラットとは、フラット35（保証型）を用いたSBIアルヒ独自の商品です。
物件費用に対して10％以上の自己資金を準備すれば利用でき、自己資金の割合が大きいほど金利の引き下げ幅が大きくなるのが特徴です（自己資金5割以上・4割・3割…と段階的に金利が変わります）。個人事業主や転職して間もない方でも申し込める商品で、属性に不安がある方の選択肢になります。適用金利は融資率・時期で変わるため、最新の金利は公式でご確認ください。
諸費用（総コスト）の考え方
SBIアルヒのフラット35は、融資事務手数料として借入額の2.20％（税込・最低22万円）がかかります。以前あった「WEB完結（ARUHIダイレクト）で事務手数料1.10％」という半額サービスは現在終了しています。現行の割引は、Web申込＋電子契約で1債権あたり33,000円（税込）を差し引くもの（2026年3月2日〜2027年3月31日、スーパーフラット等一部対象外）です。金利だけでなく、この事務手数料を含めた総支払額で比較しましょう。
| 比較の観点 | SBIアルヒの内容 | 備考 |
|---|---|---|
| 金利 | フラット35は業界最低水準クラス。スーパーフラットは自己資金割合で引き下げ | 2026年7月の最多金利3.14%（機構） |
| 融資事務手数料 | 借入額×2.20%（税込・最低22万円） | WEB完結の半額割引は終了・現行は33,000円定額引き |
| 保証料 | 不要 | 非課税 |
| 団信 | 一般団信は無料。全疾病保障・ワイド団信は上乗せあり | ワイド団信は＋年0.30% |
| 審査スピード | 店舗で事前審査最短当日・本審査最短3営業日 | WEBは別フロー |
全疾病保障特約が付帯可能
死亡・高度障害を保障する一般団信は無料で付帯されます。「全疾病保障」は有料ですが、すべての病気やケガによる就業不能が12ヶ月継続するとローン残高が0円になります。また、病気やケガで入院した場合、入院一時金として10万円の保障もつきます。
ワイド団信も付帯可能
スーパーフラットにはワイド団信を付帯でき、健康上の問題がある方でも団信を利用できる場合があります。ワイド団信を利用する場合の上乗せ金利は、一般団信＋年0.30％です。
ネットでの独自サービス
SBIアルヒでは、借り換えのタイミングや、今借り換えた場合の総返済額の軽減額を確認できるサービスを無料で提供しています。中でも、借り換えのメリット金額を毎月の最新金利で自動計算し、希望額以上になるとメールで知らせてくれる「レートウォッチャー」は便利なサービスです。
新規の借り入れでも借り換えでも、長期固定金利を検討している方には候補の筆頭に挙げられる住宅ローンです。
SBIアルヒのフラット35 よくある質問（FAQ）
Q. 自営業や転職直後でも申し込めますか？
A. フラット35は職業や雇用形態を審査基準にしていないため、自営業・個人事業主や転職して間もない方でも申し込めます。自己資金を1割以上用意できるなら、金利の低いスーパーフラットも選択肢になります。収入の安定性や返済負担率（年収に対する年間返済額の割合）が審査のポイントです。
Q. 金利が最低水準ならそれだけで選んでよいですか？
A. 金利は重要ですが、フラット35は融資事務手数料（借入額の2.20％など）が総支払額に大きく効きます。団信の保障範囲（全疾病・ワイド団信の上乗せ）も含め、「金利＋事務手数料＋団信」の総コストで比較するのがおすすめです。
※本記事の金利・手数料・団信・キャンペーンなどの情報は変更されることがあります。最新の取り扱い状況は必ず公式サイトでご確認ください。
