京都府のフラット35｜京都銀行とネット銀行を比較【2026年7月】

京都府にお住まいの方が住宅ローンで真っ先に思い浮かべる銀行といえば、京都市下京区に本店を置く京都銀行でしょう。京都府を代表する地方銀行として預金額・貸出額とも大きなシェアを持ち、多くの地元企業や府民がメインバンクとして利用しています。

そのため「フラット35」を借りるときも、まず京都銀行を思い浮かべる方が多いはずです。ただし「フラット35」は取扱金融機関ごとに借入金利と事務手数料が異なるため、しっかり比較して申込先を選ぶことが大切です。完済まで金利が変わらない「フラット35」だからこそ、少しでも良い条件で申し込みたいところです。

ここでは、京都銀行と、ネット系で人気のSBIアルヒ・住信SBIネット銀行の「フラット35」を金利と手数料の両面から確認していきましょう。

京都府で「フラット35」を借りられる銀行は？

京都府で「フラット35」を借りられる金融機関は多くありますが、ここでは京都銀行と、「フラット35」実行件数で長年トップを続けるSBIアルヒ、ネット銀行の中でも「フラット35」に力を入れている住信SBIネット銀行を取り上げます。

京都銀行の「フラット35」

京都銀行の「フラット35」には、事務手数料の異なるタイプAとタイプBがあります。2026年7月時点の借入金利（融資率9割以下・新機構団信付き）は次のとおりです。

タイプA・タイプBは取扱手数料の違いによって適用金利が変わる仕組みです。手数料を抑えたいのか、金利を抑えたいのかによって選び方が変わります。いずれにしても、後述するSBIアルヒや住信SBIネット銀行の「フラット35」と金利・手数料の両面で比較してから選ぶとよいでしょう。京都銀行は「フラット35」に力を入れて販売している様子は薄く、公式サイト内でも専用ページを探しにくい印象です。

SBIアルヒと住信SBIネット銀行の「フラット35」

SBIアルヒと住信SBIネット銀行の「フラット35（買取型）」の借入金利（2026年7月時点・融資率9割以下・新機構団信付き）は以下のとおりです。

京都銀行の「フラット35」と比べて、1%以上も低い金利で借り入れできることがわかります。いずれも「機構買取型」の「フラット35」で、金利は最多金利（2026年7月は21年以上で年3.140%）と同水準の業界最低水準です。事務手数料はいずれも借入額×2.20%（税込）なので、京都銀行のタイプB（定率型）と比較するとわかりやすいでしょう。

金利差1%は、たとえば3,000万円を35年で借りると総返済額で数百万円規模の差になります。金利だけでなく、事務手数料や団信を含めた総支払額で選ぶことが大切です。

なお、SBIアルヒ・住信SBIネット銀行が扱う「フラット35（保証型）」は買取型とは別の商品で、住信SBIネット銀行の保証型は現在新規申込の受付を停止しています。上記はいずれも一般的な「買取型」の金利です。