高知県でフラット35を利用するならどこ？金利と事務手数料で比較

四国の太平洋側に位置する高知県は、日本でも人口の少ない県のひとつです。その影響もあってか都市銀行はみずほ銀行が進出している程度で、県内で「銀行」といえば、預金・貸出金ともに大きなシェアを持つ四国銀行をまっさきに思い浮かべる方が多いでしょう。四国銀行は高知市に本店を置く地方銀行で、それに続くのが高知銀行です。

地方銀行ではプロパーの住宅ローンに比べて「フラット35」に力を入れていない場合が多いのですが、高知県で「フラット35」を利用しようと思ったら、どの金融機関を選べばよいのでしょうか。県内の金融機関と、全国どこからでも利用できるネット銀行の「フラット35」を比較してみましょう。

高知県で「フラット35」を利用できる銀行は？

多くの地方銀行はプロパーの住宅ローンに力を入れているため、「フラット35」は取り扱いがあっても、公式サイトに一番肝心の金利が載っていないことが少なくありません。その場合、利用を検討するには時間を作って店舗に出向き、窓口で相談する必要があります。

その点、高知県の四国銀行・高知銀行は、公式サイトで「フラット35」の取り扱いがあること、さらに融資条件や必要書類、当月の金利まで確認できます。地方銀行としては珍しくプロパー住宅ローンに加えて「フラット35」にも力を入れており、県内の利用者には心強い状況です。ただし本当に大切なのは、金融機関ごとに差が出る「金利」と「事務手数料」を低い水準で提供しているかです。
まずは高知県内の地方銀行の「フラット35」を確認してみましょう。

四国銀行の「フラット35」

県内最大のシェアを持つ四国銀行では、公式サイトで「フラット35」の取り扱いがしっかり確認できます。商品概要や必要書類も丁寧に掲載されており、「フラット35」を利用しやすい銀行といえます。

金利は「フラット35」を扱う金融機関の中でも比較的低い水準での提供です。一方、もうひとつの比較ポイントである『事務手数料』は借入額の2.20%（税込）と、ネット銀行に比べると高めの設定です（最新の金利・手数料は公式サイトでご確認ください）。

高知銀行の「フラット35」

高知銀行も「フラット35」を取り扱っており、金利などの情報を公式サイトで確認できます。
金利は最低水準よりやや高めの設定とされてきました。事務手数料についても、最新の料率は変わる可能性があるため、申し込み前に高知銀行の公式サイトで最新の金利・事務手数料を必ずご確認ください。

高知信用金庫の「フラット35」

県内最大規模の信用金庫である高知信用金庫では、公式サイトに「フラット35」に関する記載が見当たらず、取り扱いはないと見られます。

高知県内で利用できる「フラット35」を比較

ここまで県内の取り扱い状況を見てきました。重要なのは「高知県で『フラット35』を利用するならどこが良いか」です。
「フラット35」は住宅金融支援機構と各金融機関が提携して提供する住宅ローンで、商品性や審査基準はどこで借りても基本的に同じです。それにもかかわらず金利と事務手数料には違いがあり、最も安く借りるには金融機関を選ぶ必要があります。それぞれの「フラット35」を表で比較してみましょう。

※「フラット35」の金利は2026年6月時点で、融資率9割以下・返済期間21〜35年の最頻／最低金利が年3.21%（フラット20＝年2.89%）と、現行制度で初めて3%を超える水準まで上昇しています。金利は取扱機関や月によって異なるため、下表の数値は目安とし、最新は各金融機関の公式サイトで必ずご確認ください。

こうして比べると、金利は同じ「フラット35」でも、事務手数料の差が総コストに大きく効いてくることがわかります。四国銀行の事務手数料2.20%（税込）はネット銀行の約2倍で、たとえば3,000万円を借りた場合、楽天銀行（新規1.10%＝33万円）と四国銀行（2.20%＝66万円）では事務手数料だけで30万円以上の差になります。金利が同水準なら、この差はそのまま総支払額の差として残ります。

今回はネット銀行の代表として「フラット35」の実行件数で全国トップクラスの楽天銀行を比較対象に選びました。ネット銀行らしく公式サイトで「フラット35」や変動・固定金利と事務手数料をひと目で確認できる点も、利用者にとって分かりやすいポイントです。

高知県内で「フラット35」を検討するなら、金利・事務手数料・繰上返済手数料が低水準で、窓口に行く時間をかけずネットから申し込める楽天銀行の「フラット35」が有力な選択肢といえるでしょう。対面で相談しながら進めたい場合は、SBIアルヒの店舗も選択肢になります。

「フラット35」は地域や金融機関で違いがある？

住宅金融支援機構と金融機関が提携して提供する「フラット35」は、どの金融機関でも商品性や審査基準は変わりません。しかしどこで借りても同じではないのが、「フラット35」を借りる際に注意すべきポイントです。

違いが出るのは「金利」と「事務手数料」です。この2つを比較して借入先を決めないと、商品性はまったく同じ「フラット35」なのに「知人が借りたフラット35より金利が高い」といったことが起こり得ます。最も高い金利と低い金利では大きな差が出ることもあります。

高知県で「フラット35」を借りるなら

「フラット35」は提供する金融機関によって金利と事務手数料に違いがあり、最も安く借りるにはきちんと比較して選ぶ必要があります。ここで、高知県にお住まいの方におすすめの「フラット35」を紹介します。

楽天銀行の「フラット35」

地元銀行との比較で見てきたとおり、金利・事務手数料ともに最低水準で「フラット35」を提供している楽天銀行が、まず有力な選択肢です。その理由をいくつか挙げておきましょう。

自宅からでも申し込みが可能

地元の銀行で「フラット35」を借りるには、時間を作って窓口まで行く必要があります。
一方、楽天銀行は申し込みをインターネットで、本審査もインターネットと郵送で行えるため、忙しくて時間が取れない方に向いています。

店舗がないと相談できないのでは、と心配する方もいるかもしれませんが、楽天銀行は電話やオンラインでの相談体制に力を入れています。予約制のため、電話をかけてから長く待たされることもなく、銀行の営業時間では難しい夜の落ち着いた時間に相談することも可能です（相談受付時間や方法は変更される場合があるため公式サイトでご確認ください）。

「フラット35」での借り入れを検討している方は、気軽に予約して相談してみましょう。

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楽天ポイントが貯まりやすくなる

国内最大級のオンラインモールである楽天市場。そこで現金同様に使える楽天ポイントが貯まりやすくなるのも、楽天銀行の「フラット35」ならではのメリットです。

楽天銀行で住宅ローンを借り入れると、ポイントプログラムのステージが上がり、ポイント還元率がアップします（特典内容は変更される場合があります）。楽天グループのサービスをよく使う方には、うれしいポイントです。

普段から楽天市場でよく買い物をする方は、ポイントが貯まりやすくなる楽天銀行の「フラット35」がおすすめです。

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楽天銀行の「フラット35」の金利や事務手数料以外のメリット、さらに気をつけたいポイントを詳しく解説した記事もあわせて参考にしてください。
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