秋田県のフラット35はどこがおすすめ？金利と事務手数料で比較

秋田県は東北地方の日本海側に位置し、高齢化率の高さや人口減少が知られる一方で、家賃相場が比較的安く、持ち家率は全国トップクラスという特徴があります。マイホームを建てる・買うときに全期間固定金利で安心の「フラット35」を選ぶ人も多い県です。 では秋田県で「フラット35」を借りるなら、どの金融機関を選べばよいのでしょうか。金利の数字だけでなく、事務手数料などの諸費用まで含めた「総支払額」という視点で、地元の地方銀行と全国どこからでも申し込めるネット系の金融機関を比較してみましょう。

秋田県で「フラット35」を借りられる金融機関

秋田県内に本店を置く地方銀行は、秋田銀行と北都銀行です。県内の店舗数はどちらも90店舗前後で大きな差はありませんが、預金額・貸出額で県内シェアが大きいのは秋田銀行です。 秋田銀行・北都銀行はどちらも「フラット35」を取り扱っており、公式サイトに専用ページがあって金利・融資条件・事務手数料などを確認できます。これに加えて、全国どこからでも申し込めるネット系（楽天銀行・SBIアルヒなど）も選択肢になります。まずは金利と事務手数料を並べて見てみましょう。

秋田県で「フラット35」を利用できる銀行を比較

なぜ同じ「フラット35」を比較するのでしょうか。それは、「フラット35」は住宅金融支援機構が提供する共通の商品ですが、金利と事務手数料は取扱金融機関ごとに差があるからです。 この2つを比べずに借りると、思わぬ費用差が生じます。同じ「フラット35」なら、金利と事務手数料の負担が軽い方で借りたいところです。 それでは、秋田県内で利用できる「フラット35」の金利と事務手数料を比較してみましょう。

金利は「フラット35」を扱う金融機関のあいだで大きな差がつきにくく、上表の各行も横並びです。差がつきやすいのは事務手数料で、ここが総支払額を左右します。かつては「SBIアルヒならWeb申込で事務手数料が半額」という時期もありましたが、この半額優遇は現在は終了しており、秋田銀行・北都銀行・SBIアルヒはいずれも借入額の2.20%（税込）です。一方で楽天銀行は返済口座を楽天銀行に指定すると、借り換えで0.99%・新規で1.10%（いずれも税込）と、事務手数料の負担を抑えやすくなっています。

事務手数料は「総支払額」に効く費用

事務手数料は借入時に一括で（しかも現金で）用意する費用で、これを払っても元金が減るわけではありません。金利ばかりに目が行きがちですが、諸費用まで含めた総支払額で比べることが後悔しないコツです。事務手数料率が1%違うと、借入額に応じてどのくらい差が出るのかを見てみましょう。

手数料率が2.20%と1.10%では、3,000万円の借り入れで33万円、5,000万円なら55万円の差になります。金利が横並びなら、事務手数料の低さは総支払額を抑える大きなポイントです。ただし、事務手数料が安くても金利や団信の条件が異なれば総額の優劣は変わります。最終的には金利・事務手数料・団信の3つをあわせて比較しましょう。 なお、フラット35以外の選択肢まで広げるなら、変動金利で諸費用の分かりやすさに定評があるSBI新生銀行なども、総コストで比較する候補に入れておくとよいでしょう。

SBIアルヒの「フラット35」が候補になる理由

「フラット35」は住宅金融支援機構が金融機関と提携して提供する住宅ローンで、取扱金融機関は300を超えます。そのなかでSBIアルヒは16年連続で取り扱いシェアNo.1を続けている人気の金融機関です。事務手数料そのものは他社と横並びの2.20%（税込）になりましたが、SBIアルヒには次のような強みがあります。

※シェアの根拠：2010年度〜2025年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット35】実行件数（2026年3月末現在、SBIアルヒ調べ）。

店舗とインターネットの両方に対応

住宅ローンの申し込みや契約のために店舗へ出向くのは、平日の営業時間内に何度も足を運ぶ必要があり意外に大変です。 その点、SBIアルヒの「フラット35」は申し込みから契約までWeb（アルヒダイレクト支店）や郵送で完結できるため、来店の負担を減らせます。一方で、対面で相談したい人向けに全国最大級の店舗網も持っており、秋田県内にも相談店舗があります。ネットと対面のどちらも選べるのはSBIアルヒの強みの一つです（店舗の所在地・営業時間は変わることがあるため、最新は公式の店舗検索でご確認ください）。

スピーディな審査に対応

申し込みから借り入れまでは通常1ヶ月半から2ヶ月ほどかかります。SBIアルヒはスピーディな審査に対応しており、人気物件で早く結果を知りたいときにも心強い選択肢です。ただし、審査の所要日数や事前審査の取り扱いは申込方法・商品によって異なり、随時見直されます（たとえばアルヒダイレクト支店はWeb本申込のみの取り扱いに変わっています）。最新の審査手続き・必要書類・所要日数は必ず公式サイトでご確認ください。 自己資金に余裕がある方は、通常のフラット35より金利を抑えられる独自商品「スーパーフラット」も比較してみましょう。

フラット35 公式サイト

秋田県のフラット35に関するよくある質問

Q. 秋田銀行・北都銀行のフラット35と、楽天銀行・SBIアルヒなどネット系のフラット35は、どちらが有利ですか？
A. 金利はどちらもほぼ横並びです。差がつくのは主に事務手数料で、返済口座を楽天銀行に指定できる場合は楽天銀行が手数料を抑えやすい傾向です。一方、対面でじっくり相談したい・地元金融機関で手続きしたい場合は秋田銀行・北都銀行、独自のスーパーフラットや全国的なサポートを重視するならSBIアルヒ、といった選び方になります。金利・事務手数料・団信をあわせた総支払額で比べましょう。

Q. 自己資金（頭金）が少なくてもフラット35は借りられますか？
A. フラット35は融資率9割超でも利用できますが、融資率9割以下より金利がやや高くなります。逆に自己資金を多めに用意できるなら、SBIアルヒの「スーパーフラット」のように自己資金割合に応じて金利が下がる商品も検討できます。まずは無理のない返済計画を立て、頭金と総支払額のバランスで判断しましょう。

Q. 事務手数料は総額でどのくらい差が出ますか？
A. 手数料率が2.20%と1.10%では、3,000万円の借り入れで約33万円、5,000万円で約55万円の差になります。金利が横並びのフラット35では、この諸費用差が総支払額に効いてきます。

Q. 秋田県でフラット35を選ぶとき、まず何を確認すべきですか？
A. (1)融資率（自己資金の割合）による金利、(2)事務手数料（借入額の何%か・最低額）、(3)団信の内容と保険料、(4)対面かネットかという手続きのしやすさ、の4点です。金利だけでなく諸費用と団信まで含めて比較すると、総支払額で後悔しにくくなります。最新の金利・手数料は必ず各金融機関の公式サイトでご確認ください。

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