富山県のフラット35を比較｜金利・手数料でおすすめは？【2026年7月】

長らく低金利が続いていた日本の住宅ローンですが、日銀の利上げを受けて金利は上昇局面に入っています。返済終了まで金利が変わらない全期間固定型の「フラット35」を、金利がさらに上がる前に検討したいという方も多いのではないでしょうか。

ただし、同じ「フラット35」でも申し込む金融機関によって借入金利や事務手数料は異なります。富山県内で「フラット35」を借りるなら、どの金融機関を候補に入れればよいのでしょうか。この記事では、富山県に本店を置く地方銀行とネット系の取扱金融機関を、金利と諸費用（総コスト）の両面から比較します。

富山県で「フラット35」を借りるなら

富山県に本店を置く銀行は、北陸銀行・富山銀行・富山第一銀行の3行です。なかでも預金額・貸出額・店舗数で他行を大きく上回り、県内で圧倒的なシェアを持つのが北陸銀行です。富山県にお住まいの方は北陸銀行をメインバンクにしているケースも多く、「フラット35」を借りる際もまず候補にあがってくることでしょう。

ただし「フラット35」は取扱金融機関がそれぞれ借入金利を決めているため、同じ商品でも金融機関ごとに金利差が生まれます。以下は富山県内で「フラット35」を申し込める主な金融機関の金利です。

同じ「フラット35」でも、申し込む金融機関によって金利に差があることがわかります。とくに富山県内の地方銀行より、SBIアルヒの「フラット35」のほうが金利が低く設定されている点は見逃せません。SBIアルヒの金利は、取扱金融機関で最も多い「最多金利」（2026年7月は21年以上で年3.140%）と同水準で、業界最低水準です。

地元の銀行とインターネットの違いは？

金利だけでなく、申し込みやすさにも違いがあります。地方銀行の「フラット35」は基本的に店舗相談を経て申し込むことになります。土日は店舗が開いていない、事前の来店予約が必要など、思い立ったときにすぐ手続きを進めにくい面があります。

その点、SBIアルヒやドコモの銀行（旧・住信SBIネット銀行）はインターネットから申し込めます。SBIアルヒは店舗での対面相談にも対応していますが（店舗の有無は地域によって異なるため公式サイトでご確認ください）、自分の都合のよいタイミングでネットから手続きを始められるのは大きな利点です。

金利だけでなく「総コスト」で選ぶ

「フラット35」を比較するときは、金利に加えて事務手数料にも注目しましょう。事務手数料には、借入額にかかわらず一定額の「定額型」と、借入額に一定率をかける「定率型」があり、借入額が大きいほど総支払額の差が広がります。たとえば富山銀行は事務手数料33,000円（税込）の定額型で、借入額が大きい人ほど諸費用を抑えやすい一方、SBIアルヒなどの定率型（借入額×2.20%・税込）は金利の低さで総返済額を抑えやすい、という違いがあります。金利・事務手数料・団信をあわせた総支払額で判断することが大切です（各金融機関の最新の手数料は公式サイトでご確認ください）。

他にも申し込める銀行はある

富山県に店舗がない金融機関でも、ネット銀行であれば全国どこからでも申し込めます。たとえばドコモの銀行の「フラット35（買取型）」は、SBIアルヒと同じく2026年7月時点で20年以下2.820%・21年以上3.140%と業界最低水準で、事務手数料は借入額×2.20%（税込）です。インターネットから好きなタイミングで申し込め、申込・審査は無料です。なお、ドコモの銀行の「フラット35（保証型）」は、現在新規申込の受付を停止しています。