SBI新生銀行の住宅ローンは注文住宅で使える？つなぎ融資を解説

国内銀行の中でも最低水準の金利と、諸費用の安さで幅広い住宅ローン利用者から支持を得ているSBI新生銀行。

今回は「土地を購入してから希望のハウスメーカーで注文住宅を建てたい」「すでに所有している土地に注文住宅を建てたい」という方向けに、SBI新生銀行の住宅ローンは注文住宅で利用できるのか？また、つなぎ融資を利用できるのか？を、総コストの視点で解説していきます（内容は2026年6月時点の情報です）。

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注文住宅とは

土地を購入してから、または既に所有している土地に、自由に設計して建てる一戸建て住宅のことを“注文住宅”といいます。完成済みの住宅を購入する建売住宅よりも、自分のこだわりを反映した住宅を建てられるため、満足度の高いマイホームを手に入れる方法として根強い人気があります。

SBI新生銀行の住宅ローンは注文住宅で利用できる？

住宅ローンは、利用者が万が一完済できなかった場合に備えて、土地と建物を担保として設定します。そのため、原則として「建物が完成していること」が融資実行の条件になります（完成していない住宅や、建物の建っていない土地に対しては、住宅ローン本体を実行できません）。

しかし注文住宅では、建物完成のタイミング以外にも、ハウスメーカーへの支払いや土地代金の支払いなど、家が完成する前に発生する支払いがあります。分割融資が可能な金融機関も一部ありますが、多くの金融機関では建物完成前の支払いに住宅ローンの借入金を充てることはできません。

では、家が完成する前の支払いは自己資金で対応するしかないのでしょうか。実は、自己資金で支払う以外の資金繰りの方法として「つなぎ融資」と呼ばれる仕組みがあり、これを利用するのが一般的です。「つなぎ融資」を取り扱う金融機関は多くありませんが、利用できれば、建築資金を自己資金で賄えなくても注文住宅でマイホームを建てられるようになります。

SBI新生銀行でも、自社のつなぎ融資やグループ会社のつなぎ融資を利用することで、注文住宅を建てたい方でもSBI新生銀行の住宅ローンを問題なく利用できます。低金利で評判のネット銀行系の住宅ローンでは、つなぎ融資に対応している金融機関はあまり多くありません。そんな中で、低金利とトータルコストが魅力のSBI新生銀行でつなぎ融資を使えるのは、注文住宅を検討する方にとって心強いポイントです。

SBI新生銀行の住宅ローン 公式サイト

つなぎ融資の使い方

住宅ローンは前述のとおり、完成した住宅に対して融資が実行されるものです。これに対してつなぎ融資は、これから建築する住宅について、建物が完成して住宅ローンが実行されるまでの間に必要となる資金（土地代金、工事の着工金、上棟時などの中間金、竣工金など）を一時的に融資するもので、本番の住宅ローンが実行されるタイミングで一括返済される短期間のローンです。

つなぎ融資の利用にあたっては、本番の住宅ローンの審査が完了し、金融機関から融資の承認を得ていることが前提条件になります。

SBI新生銀行で使えるつなぎ融資

SBI新生銀行の住宅ローンを利用する場合、基本的にはSBI新生銀行（グループ）が用意しているつなぎ融資2種類から、用途に合ったものを選ぶのがよいでしょう。SBI新生銀行では他金融機関のつなぎ融資も利用できますが、一般につなぎ融資は住宅ローンとセットのものが多いため、ここでは手続きをスムーズに進めやすいSBI新生銀行グループのつなぎ商品について解説します。

①SBI新生銀行のつなぎ融資（元金一括返済型住宅ローン）

SBI新生銀行が自社で提供するつなぎ融資は、戸建住宅建築にかかる「土地購入代金」のみを対象としています（建物建築の着工金・中間金には利用できません）。

金利は当初固定金利タイプ1年の住宅ローン金利が適用され、住宅ローンと同じ水準で、事務取扱手数料などが特段発生しないため、かなり低コストでつなぎ融資を利用できるのが特徴です。なお、このつなぎ融資はSBI新生銀行の住宅ローンで審査承認となっている人に限定して利用できます。適用金利は時期により変わるため、最新の金利は公式サイトでご確認ください。

②アプラス（SBI新生銀行グループ）の住宅つなぎローン

SBI新生銀行グループのアプラスでも、つなぎ融資（住宅つなぎローン／アプラスブリッジローン）の取り扱いがあります。

こちらは「土地購入代金」だけでなく、建物建築の着工金・中間金などの「住宅建築つなぎ資金」にも対応しているので、幅広いつなぎ融資のニーズに応えられる商品です。アプラスの住宅つなぎローンはSBI新生銀行の住宅ローン利用が条件ではないため、他の金融機関の住宅ローンの融資内定がとれていれば利用できる可能性があります。

アプラスの住宅つなぎローンは、土地購入代金だけでなく建物建設の着工金・中間金も対象で、融資対象が幅広く設定されています。一方、SBI新生銀行のつなぎ融資は土地購入代金のみが対象ですが、住宅ローンと同じ低い金利水準で事務手数料も無料のため、土地購入代金のみのつなぎ融資を利用したい場合は、①SBI新生銀行のつなぎ融資を利用するのがよいでしょう。着工金・中間金も含めてつなぎ融資で手当てしたい場合は、②アプラスの住宅つなぎローンを活用することになります。なお、つなぎ融資の仕組み上、SBI新生銀行のつなぎ融資とアプラスの住宅つなぎローンを併用することはできません。

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他の金融機関のつなぎ融資との比較

他の金融機関でもつなぎ融資（楽天銀行、イオン銀行、SBIアルヒのフラットつなぎなど）の取り扱いがあります。これらのつなぎ融資の金利は短期プライムレート連動や固定金利など各社・時点で異なり、おおむね年2％台、事務手数料は11万円（税込）前後に設定されていることが多いのが実情です。SBI新生銀行のつなぎ融資は、土地購入代金が対象であれば住宅ローンと同水準の金利・事務手数料無料で利用でき、つなぎ資金のコストを抑えやすいのが強みです。

なお、つなぎ融資の金利は短期プライムレートの引き上げなどで変動します。各社の最新の金利・手数料・条件は、必ず利用を検討している金融機関の公式サイトで確認しましょう。

つなぎ融資利用の流れ

以下では、一般的なつなぎ融資を利用する際の流れを案内します。つなぎ融資を利用する際には、住宅ローンの審査に加えてつなぎ融資の審査や契約が発生するため、通常のローン審査よりも必要日数が増えます。一般的に、住宅ローンの審査開始からつなぎ融資の実行までは最短でも2ヶ月程度は必要と認識しておきましょう。手続きは金融機関ごとに変わる可能性があるので、詳細は各金融機関に早めに確認することをおすすめします。

よくある質問（FAQ）

Q. つなぎ融資の利息はどう支払うの？総コストにどう響く？

A. つなぎ融資は、実行後から本番の住宅ローン実行までの間、毎月利息のみを支払うのが一般的です。借入額・金利・つなぎ期間が長いほど利息負担は増えるため、金利だけでなく「事務手数料」「つなぎ期間の長さ」まで含めた総コストで比較するのが、後悔しないポイントです。

Q. 自営業・転職直後でもつなぎ融資は使える？

A. つなぎ融資は本番の住宅ローンの審査承認が前提です。つまり、まずは住宅ローン本体の審査に通ることが条件で、自営業・フリーランス・転職直後といった属性で住宅ローン審査のハードルが上がる場合は、つなぎ融資もその審査結果に左右されます。属性に不安がある方は、早めに金融機関へ相談し、必要書類（確定申告書・在籍状況など）を整えておきましょう。

Q. 土地代金だけ先に必要な場合はどちらを選ぶ？

A. 土地購入代金のみが必要なら、低金利・事務手数料0円の①SBI新生銀行のつなぎ融資が有力です。着工金・中間金まで手当てしたい場合は、対象範囲の広い②アプラスの住宅つなぎローンが選択肢になります。

まとめ

住宅ローン金利が低いネット銀行系でも、つなぎ融資に対応している金融機関はそれほど多くありません。その点、SBI新生銀行は住宅ローン金利が低く、土地購入向けには事務手数料無料・住宅ローンと同水準の金利のつなぎ融資を用意しているため、土地購入や注文住宅でつなぎ融資を使いたい方には、トータルコストを抑えて借り入れできる可能性が高い、検討に値する住宅ローンです。

SBI新生銀行の住宅ローンの詳細・公式サイトはこちら

満足のいくマイホームづくりのために、つなぎ融資を上手に使っていきましょう。

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