りそな銀行の住宅ローンは、表面金利よりも「団信革命」の上乗せ金利と、融資手数料の払い方で総コストが大きく変わる商品です。団信革命は借入時40歳未満なら年0.25%、40歳以上なら年0.30%の上乗せで付けられ、融資手数料は借入額の2.20%（税込）を一括で払うか、金利に年0.3%を上乗せするかを選びます。
なお、女性向け住宅ローン「凛next」は2025年9月30日の事前審査受付分で新規申込みを終了しています。これから借りる人は、通常の住宅ローン（新規・借り換え）と団信の組み合わせで検討することになります（2026年10月時点・りそな銀行公式にて確認）。
注目ポイント
保障を大きく広げた「団信革命」3大疾病だけでなく、病気やケガによる所定の16の状態・要介護状態までカバー。
融資手数料は「一括」か「金利上乗せ」か2.20%（税込）を最初に払うか、金利に年0.3%を上乗せするかで初期費用と総返済額が変わる。
WEB完結で金利が下がる借り換え事前審査から契約までWEBで完結すると年0.050%の引き下げ。店舗での相談も選べる。
環境配慮型住宅向けの「りそなSX住宅ローン」ZEHや長期優良住宅などの購入で特別金利優遇（SX金利プラン）が適用される。
住宅ローン概要
りそな銀行は、3大メガバンクに次ぐ規模の都市銀行です。土日祝日や17時以降も営業する店舗で相談できる一方、事前審査から契約までWEBで完結させることもでき、対面とオンラインのどちらでも手続きを進められるのが持ち味です。
商品面では、オプション団信の種類が多いことが特徴です。金利の数字だけでなく、保障と諸費用を含めた「総支払額」で比べたい人に向いた銀行といえます。
団信革命は「仕事に復帰しても残高0円」になる特約
団信革命（特定状態保障特約付団信）は、死亡・高度障害と3大疾病（所定のがん、急性心筋梗塞・脳卒中による所定の状態）に加え、病気やケガによる所定の16の状態や、所定の要介護状態に該当した場合にも住宅ローン残高が0円になる団信です。
所定の状態に該当すれば、仕事に復帰できた場合でも残高が0円になる点が、就業不能の期間だけ返済を肩代わりするタイプの団信との大きな違いです。
加入には金利の上乗せが必要で、借入時の年齢が満40歳未満なら年0.25%、満40歳以上なら年0.30%です。加入できるのは加入時年齢が満50歳未満の人で、すでにりそなの住宅ローンを返済中の人も途中から加入できます。
注意したいのは、上乗せ分は返済が続く限り毎月の利息に乗り続ける固定コストだという点です。保障を厚くしたい人には検討の価値がありますが、手元の医療保険・就業不能保険と保障が重ならないかを確かめ、団信革命あり・なしの総返済額を並べて判断しましょう。
多彩な商品ラインナップ
目的や物件に合わせた商品がそろっているのも、りそな銀行の特徴です。ここでは、検討時に名前を目にしやすい2つの商品の現況を整理します。
女性向け住宅ローン「凛next」は新規受付を終了
「凛next」は、女性向けに就業不能時あんしん保険（保険料は銀行負担）や、年0.15%の上乗せで選べる3大疾病保障特約などを付けた住宅ローンでした。新規のお申込みは2025年9月30日（事前審査受付分）で終了しています。
すでに凛nextで借りている人は、特典を含めて引き続き利用できます。たとえば一部繰上返済は、1回あたりの元利金返済額が1万円以上なら店頭・テレビ電話の手続きでも手数料無料です。これから借りる女性は、通常の住宅ローン（新規・借り換え）に、必要な団信を組み合わせて選ぶことになります。
りそなSX住宅ローン
ZEH（ゼッチ）・長期優良住宅・低炭素住宅・太陽光発電設備設置住宅などの「環境等配慮型住宅」の購入者向けに、特典を付帯した専用の住宅ローンです。
- 特別金利優遇（SX金利プラン） 環境等配慮型住宅を購入してりそなの住宅ローンを利用する場合に、特別な金利優遇が適用されます（優遇幅は店頭で確認）。
- 日照補償（お借入後3年間・無料） 太陽光発電設備設置住宅に限り、年間の日照時間が基準を下回った場合に補償金（上限年5万円）が支払われます。
- 優待サービス「りそなSXメンバーズ」 旅行・レジャーなどで使える会員制の優待サービスに加入できます。
借り換えは「WEB完結」と「取引条件」で金利が下がる
りそなの借り換えでは、2026年10月の変動金利（融資手数料型）は年1.250%からです。これは次の2つの条件をどちらも満たしたときの最も低い金利で、満たさない場合は年1.330%からになります。
- 条件1：WEB完結（事前審査のWEB申込・マイページでの正式審査申込・電子契約の利用）で年0.050%の引き下げ
- 条件2：りそなの取引（給与振込・所定のデビットカードまたはクレジットカードのいずれか）で年0.030%の引き下げ
借り換えの対象は、他の金融機関の住宅ローンを借入から2年以上正常に返済している人です。りそなグループ内からの借り換えや金利ミックスは対象外になるため、申込み前に条件を確認しておきましょう。他行も含めた借り換えの考え方は、りそな銀行の団信革命の上乗せ金利と総コストの検証記事でも詳しく比べています。
諸費用・総コストで見るりそな銀行
りそな銀行を検討するときは、表面金利に加えて「融資手数料の払い方」と「団信の上乗せ」を合わせて見るのがポイントです。同じ表面金利でも、この2つの選び方で実質的な負担が変わります。2025年2月1日以降に正式審査を申し込む人の主な費用は次のとおりです。
| 比較の観点 | りそな銀行の扱い | ポイント |
|---|---|---|
| 融資手数料 | 融資手数料タイプ：借入金額×2.20%（税込）を一括／金利上乗せ型：一括払いなし・金利に年0.3%を上乗せ | 長く借りるほど上乗せタイプの利息負担が膨らみやすい。完済までの期間で試算して選ぶ |
| 保証料 | 不要（金利に含まれる） | 別途の保証料は発生しない |
| 保証会社事務取扱手数料 | 55,000円（税込） | 融資手数料とは別にかかる固定費 |
| 一部繰上返済手数料 | インターネット（マイゲート）：0円／店頭・テレビ電話：変動・全期間固定 5,500円（税込）、固定金利選択型の特約期間中 33,000円（税込） | 繰上返済はネットで行えば手数料はかからない |
| 団信（基本） | 一般団信は保険料を銀行が負担 | 基本保障は死亡・高度障害 |
| 団信革命（任意） | 年0.25%（40歳未満）／年0.30%（40歳以上）上乗せ | 保障は手厚いが上乗せは固定コスト。必要性を総返済額で判断 |
このほか、借入金額に応じた印紙税（1,000万円超〜5,000万円以下の契約書なら2万円）と、抵当権設定登記の費用がかかります。印紙税の金額は国税庁の印紙税額の一覧表で確認できます。
たとえば3,000万円を借りる場合、融資手数料タイプなら手数料66万円と事務取扱手数料5.5万円を最初に払います。金利上乗せタイプなら最初の支払いは事務取扱手数料だけですが、返済期間中ずっと年0.3%高い金利で返していくことになります。
ネット銀行と比べると、りそなは店舗で相談しながら手数料の払い方や団信を選べるのが強みです。一方で、オプション団信はいずれも上乗せが必要で、疾病保障を上乗せなしで付ける銀行もあります。保障の範囲と上乗せの総額を、auじぶん銀行の団信と諸費用の解説やソニー銀行の事務手数料・団信の解説と並べて比べると違いが見えやすくなります。
よくある質問（りそな銀行の住宅ローン）
Q. りそな銀行の凛nextは今から申し込めますか？
A. 申し込めません。凛nextは2025年9月30日の事前審査受付分で新規申込みを終了しました。すでに借りている人は特典を含めて引き続き利用でき、これから借りる人は通常の住宅ローンで検討します。
Q. 団信革命は付けたほうがよいですか？
A. 保障の手厚さと上乗せ総額の比較で決めるのが基本です。年0.25〜0.30%の上乗せは返済が続く限りかかるため、就業不能保険や医療保険と重なる人は、団信革命あり・なしの総返済額を試算して判断しましょう。
Q. 融資手数料タイプと金利上乗せタイプはどちらが得ですか？
A. 長く借り続けるなら融資手数料タイプが有利になりやすく、早めに完済・借り換えする予定なら上乗せタイプが有利になることがあります。融資手数料は繰上返済しても戻らないため、返済計画と合わせて両方の総額を比べてください。
Q. 繰上返済の手数料はかかりますか？
A. インターネット（マイゲート）なら一部繰上返済は0円です（元利金1万円以上・1万円単位）。店頭やテレビ電話では変動金利で5,500円（税込）、固定金利の特約期間中は33,000円（税込）かかります。
※口コミは投稿当時の内容です。金利・商品内容は投稿時点のもので、現在とは異なる場合があります。
金利・手数料・団信の条件は改定されることがあるため、最新の内容はりそな銀行の公式サイトでご確認ください。
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