みずほ銀行とソフトバンクが共同出資して設立したAI（人工知能）融資サービス「J.Score（ジェイスコア）」は、2023年1月31日をもって各種サービスの提供を終了しました。スコア・リワード事業やコンシューマーレンディング事業はLINE Credit株式会社へ吸収分割方式で統合され、無担保ローンは現在「LINEポケットマネー」として提供されています（既存の借入の返済はLINE Creditが引き継いでいます）。
J.Scoreは2016年に設立され、2017年から「AIスコア・レンディング」を提供していました。スマートフォンの専用アプリに入力した個人データや資金使途をAIで分析し、申し込み前から借入条件（金利・限度額）の目安が分かる仕組みで、入力する情報が多いほど条件が有利になりやすいのが特徴でした。みずほ銀行の与信ノウハウとソフトバンクのデータ分析を組み合わせた、当時としては先進的な無担保融資サービスです。
会社立ち上げ当初の2016年には、ソフトバンクグループの孫正義氏が住宅ローンサービスへの参入をにおわせていましたが、住宅ローンへの参入は実現しないまま、J.Score自体が2023年にサービスを終えました。AIを使った与信は、いまでは外部サービスに頼るのではなく、各銀行が自前の審査システムとして取り込む流れになっています。
住宅ローンの「AI仮審査」はソニー銀行などで現役
無担保ローンのJ.Scoreは終了しましたが、住宅ローンの仮審査にAIを活用する動きはむしろ定着しています。代表例がソニー銀行で、独自開発したAIによる自動審査システムにより、従来2〜6日程度かかっていた仮審査を最短60分で回答します（口座がなくても申込可能。2026年6月時点・公式サイトで確認）。ただし仮審査以降の本審査には通常どおりの期間がかかる点は変わりません。
住信SBIネット銀行も早くからAI審査に取り組むなど、ネット銀行を中心にAIによる審査の高速化は一般的になりました。スマホで完結する手軽さと、結果が早く分かる安心感が利用者のメリットです。
スピードだけで選ばない——AI審査時代の住宅ローンの見極め方
AI審査の最大のメリットは「結果が早く出る」ことですが、住宅ローンを選ぶ基準はスピードだけではありません。当サイトが一貫してお伝えしているのは、表面金利の低さだけでなく、事務手数料・保証料・団信（疾病・がん保障）まで含めた「総支払額」で比較するという視点です。仮審査が速い銀行でも、諸費用や団信の条件次第で総コストは大きく変わります。
2026年6月には日銀の追加利上げ（政策金利1.0%程度）を受けて固定金利が上昇し、フラット35（買取型）の最頻金利は3%台に乗りました（住宅金融支援機構公式）。金利が動く局面だからこそ、審査スピードに惑わされず、金利タイプ・総支払額・保障内容を落ち着いて比較することが大切です。最新の金利・条件は各金融機関の公式サイトで必ずご確認ください。
