住宅ローンの諸費用っていくら？借入額から試算して比較

住宅ローンを借りるには、さまざまな諸費用が必要になります。

この諸費用は、新規に住宅ローンを借りる場合でも、借り換える場合でも発生します。さらに、諸費用まで含めて借りられる住宅ローンもありますが、多くの場合は現金で用意する必要があります。

そのため、『金利』ばかりを気にして、この『諸費用』を軽視していると、何十万円も損をしてしまうこともあります。

諸費用が非常に少なく済むことで有名なソニー銀行の住宅ローンなど、各金融機関の住宅ローンの諸費用について、具体的に比較してみたいと思います。

住宅ローンの諸費用とは？

住宅ローンを借りる際に必ず必要な『諸費用』とはどんなものがあるのでしょうか。まずいこのちょっとよくわからない諸費用の中身について確認していきましょう。

この他にも、住宅ローンを借りた後に必要になる一部繰上返済手数料や金利タイプの変更手数料など細かい費用がありますが、やはり借入額の0.2%程になる「保証料」と「事務手数料」は額が大きく比較しておくべき費用です。
銀行によってどのくらい違うのかを比較してみましょう。

住宅ローンの事務手数料の比較

3,000万円を元利均等返済、ボーナス返済なし、返済期間35年で試算して諸費用がいくらになるのか銀行別に見てみましょう。

3,000万円借入れた場合の諸費用を銀行別に比較
銀行名	保証料	事務手数料(税込)	詳細
	0円	44,000円	ソニー銀行 詳細ページ
	0円	110,000円	イオン銀行の公式サイト
フラット35	0円	330,000円 借入額の1.10% ※1	アルヒの公式サイト
※1 WEBから申込み・契約を行った場合。ARUHIスーパーフラットの新規借り入れを除く、最低融資事務手数料220,000円（税込）

いつもの金利比較のランキングとは少し違った結果となりました。 諸費用で大きな割合を占める事務手数料ですが、ソニー銀行は業界でも最低水準の安さとなっています。 ソニー銀行の住宅ローンでは、事務手数料が44,000円(税込)と安い代わりに金利が少し高いものと、金利が低い代わりに事務手数料がネット銀行で標準の借入額の2.20%(税込)の2パターン用意されていて、住宅ローンの借入時に費用を抑えたい場合であれば、事務手数料が44,000円(税込)と安い代わりに金利が少し高いものがおすすめと、目的にあった住宅ローンを選ぶことできます。

保証料は0円で事務手数料が借入額の2.20%(税込)必要になるネット銀行と違い、大手銀行では保証料に大きなお金が必要になります。 大手銀行の保証料は「一括前払い型」と金利に上乗せする「金利組み込み型」があり、「一括前払い型」の方が安く済むことが多くなっています。 一括前払い型で保証料を支払うと、借り換えた際や全額繰上げ返済をした場合に一定の割合で保証料が返金されるので、金額も安い一括前払い型で支払っておきたいところですが、その場合には住宅ローンの契約時に諸費用として結構な額の現金が必要になります。 諸費用を抑えたい場合には、ネット銀行のソニー銀行の住宅ローンがおすすめになります。

事務手数料が安いソニー銀行の住宅ローン

この比較ではソニー銀行が他の銀行よりも諸費用が安く済むことがわかります。

ソニー銀行の住宅ローンの事務手数料は2種類

ソニー銀行では、事務手数料が借入額の2.20％（税込）必要になる代わりに、変動金利で年0.3％、固定金利で年0.1％の金利優遇が受けられる「変動セレクト住宅ローン」と、金利優遇はないものの事務手数料が一律44,000円（税込）と抑えられている住宅ローンの、2種類が用意されています。

借入額にかかわらず一律で44,000円（税込）の事務手数料というのは業界でも最低水準であり、諸費用を抑えたい方には非常におすすめの選択肢です。

更にソニー銀行の住宅ローンには「がん団信50」が団信に加えて無料で付帯することになったことで大注目の住宅ローンです。

金利・事務手数料は最低水準、さらに団信に加えて無料の疾病保障が付帯する手厚い保障のソニー銀行の住宅ローンは新規でも借り換えでもおすすめの住宅ローンとなっています。

ソニー銀行 詳細ページ

手数料定額か手数料定率かを選べるイオン銀行

イオン銀行の住宅ローンは、ソニー銀行と同様に手数料定額型と手数料定率型から選べる商品設計となっています。

また、イオングループでの買い物が常に5％引きになる特典も、ご家庭にはうれしいサービスとして喜ばれています。

イオン銀行の公式サイト

SBIアルヒの「フラット35」の事務手数料は1.10%(税込)

SBIアルヒの「フラット35」は、11年連続で貸出し実績No.1の高い人気を誇っています。 その人気の秘密の1つが、通常であれば借入額の2.20%(税込)も必要な事務手数料が、WEBから申込み契約を行うと半分の借入額の1.10%(税込)で済むことです。※ 実際にいくら支払うのかを見ると、他の銀行より圧倒的に安く済むことがわかります。 3,000万円の借り入れであれば30万円以上も節約できるのは大きなメリットです。

諸費用の低さも最低水準ですが、金利面でも「フラット35」を提供する多くの金融機関の中でも最低水準で「フラット35」での借入れをする場合には借入れ候補にするべき住宅ローンです。

※ARUHIスーパーフラットの新規借り入れを除く、最低融資事務手数料220,000円（税込）

SBIアルヒ 公式サイト

諸費用を抑えたいならおすすめの2社

とにかく諸費用を安く抑えたいという場合には、ソニー銀行、SBIアルヒがおすすめになります。 中でも特におすすめなのが、ソニー銀行の住宅ローンです。 いくら借り入れても一律で44,000円(税込)という他の銀行よりも圧倒的に安くすむ事務手数料と、この事務手数料の安さで団信に加えて無料で付帯する「がんと診断されるだけ」で残りの住宅ローン残高が半分になる「がん保障50」のシンプルで手厚い保障の組み合わせがソニー銀行の住宅ローンの特徴です。 諸費用を抑えたい場合には、まずはソニー銀行を中心に申込みをしてみましょう。

ソニー銀行 詳細ページ

諸費用だけでなくトータルコストで比較も

諸費用は安いに越したことはありませんが、諸費用が安くても金利が高くては借入総額が増えてしまいますし意味がありませんね。
金利はもちろん、こういった住宅ローンを借り入れる際に必要な諸費用、さらに無料で付帯する「疾病保障」などの付加サービスのメリットを考慮してトータルコストで比較することが最適な住宅ローンを選ぶ秘訣です。

ソニー銀行の住宅ローンは事務手数料で圧倒的な低水準ですが、金利面では他のネット銀行よりも高めになっているので返済総額をトータルで考えることが重要になります。さらに無料で付帯される疾病保障など金額では換算出来ないメリットも考慮する必要があります。

住宅ローン選びの参考にしてみて下さい。

オリコン顧客満足度ランキング（2024年）TOP5
日本最大級の住宅ローンの顧客満足度調査を行っているオリコンが住宅ローンの顧客満足度®の最新の結果を2024年8月に発表しました。 この調査で高い顧客満足度を獲得したTOP5の住宅ローンをチェックしてみましょう。 2024年8月に発表されたオリコンの住宅ローンランキングの総合1位はソニー銀行です。 auじぶん銀行は総合2位を獲得しています。 以下、3位にイオン銀行、4位はSBI新生銀行と住信SBIネット銀行が同率でランクインしています。 これら5つの住宅ローンは、利用者が多いだけでなく、利用者が高い満足度を感じている住宅ローンと言えますので借り入れ後に後悔する可能性が少ない、間違いなくお勧めできる住宅ローンです。 ソニー銀行 詳細ページ auじぶん銀行 公式サイト イオン銀行 公式サイト SBI新生銀行 公式サイト 住信SBIネット銀行 公式サイト

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