住信SBIネット銀行 住宅ローンの審査基準とは？厳しい？期間、落ちた理由、年収は？

住信SBIネット銀行は2007年9月から住宅ローンの取り扱いを本格的にスタートし、住宅ローンの融資累計実行額ではネット銀行として初めて10兆円を突破しています。

住信SBIネット銀行の主力の住宅ローンは「WEB申込コース」です。その他にもフラット35や店舗申込限定の住宅ローン（対面）も取り扱っています。

最近では「ローンプラザ」という住宅ローン専門の店舗の出店も行っています。

今回はこの住信SBIネット銀行のWEB申込コースとフラット35の審査基準を確認しつつ、住信SBIネット銀行の住宅ローン審査は厳しいのか、審査期間、落ちた理由、年収などについて解説してきたいと思います。

まず先に各住宅ローンの最新金利やキャンペーンを知りたいと言う方は

• 住信SBIネット銀行の住宅ローン（WEB申込コース）の詳細
• 住信SBIネット銀行のフラット35の詳細

で確認してからこのページを参考にするとより理解が深まると思います。

リクルートのFP相談が無料！住宅ローンはもちろんお金に関すること全般

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住信SBIネット銀行の住宅ローンの特徴をおさらい

住信SBIネット銀行のWEB申込コースは審査で金利が変動

住信SBIネット銀行では、審査結果で金利が年0.1％～年0.30%上乗せする方式を採用しています。

変動金利の場合、2024年2月は適用金利が年0.598％となる可能性もあり、この金利では安い金利とは言えなくなるので注意が必要です。

※物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合。審査結果によっては金利に年0.1％~年0.3％上乗せとなる場合があります、借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの保証料は無料

WEB申込コースもフラット35も保証料は無料です。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査基準の違いは？

さっそく、本題の住宅ローン審査についてです。WEB申込コースとフラット35、２つの住宅ローンについて審査基準の重要な項目を比較してみました。

フラット３５は日本政府が１００％出資している住宅金融支援機構と民間金融機関が提携・供給している住宅ローンであり、民間金融機関のプロパー住宅ローンと比較して審査が甘いとされています。フラット35の審査基準は住信SBIネット銀行が定めるものではなく、住宅金融支援機構が定めているものとなります。

WEB申込コースでは、年収や勤続年数の審査基準が明確に開示されていないため、一概に比較はできませんが、WEB申込コースでは年収100万円やアルバイト・パートなどの方が住宅ローンを組むことはできないと考えられ、フラット35の方が審査に通りやすいと言ってよいでしょう。

また、勤続年数についてもフラット３５は転職直後、起業直後でも借りることができますが、WEB申込コースでは難しい・厳しいと思われます。

健康状態や団信についても注目したいですね。WEB申込コースもフラット３５も加入条件を緩和したワイド団信の取り扱いをしてないため、健康状態に問題があると団信に加入できません。団信への加入が必須なWEB申込コースではこれが理由で住宅ローン審査落ち、厳しい結果となる可能性もあると思われます。

WEB申込コースとフラット35の借入限度額・借入可能額は？

次にWEB申込コースとフラット35の借り入れ可能額を一覧化してみました。

WEB申込コースは返済負担率を30％とし、変動金利年0.410％で35年返済借りることを前提とした試算です。フラット35は住信SBIネット銀行では年収から借入可能額のシミュレーションを行う機能がないので、ARUHI（アルヒ）の公式サイトのシミュレーション機能より算出しています。こちらは年1.28％で35年返済を前提に試算しています。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査期間

住信SBIネット銀行のWEB申込コースの審査は仮審査申込から融資実行まで1ヵ月半程度の期間が必要です。メガバンクや地銀と比較しても遅いくらいです。住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用する場合には股間に余裕をもつ必要があります。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査結果

住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査結果は審査終了日から180日間有効です。とりあえず、住信SBIネット銀行の住宅ローン審査には通ったけど、他の銀行の審査にも申し込みたいというときにも十分な期間があるといってよいでしょう。

WEB申込コースの審査基準は厳しい？審査に落ちた理由、落ちた場合の対策について

前項のようにWEB申込コースとフラット３５を比較をする場合、フラット３５よりWEB申込コースのほうが審査は厳しいと言えます。

フラット３５は公的な住宅ローンであるため、住宅ローン審査に通りやすい状況に歯が立たないというのが実態だと思われます。

フラット３５のより詳細な審査基準についてはフラット35の審査は甘い？通りやすい？ を参考にしてみてください。

フラット35の審査基準は厳しい？審査に落ちた理由、落ちた場合の対策について

繰り返しになりますが、フラット35は国内で最も住宅ローン審査基準が寛容な公的な住宅ローンであり、フラット３５はどの金融機関で申し込みをしても審査基準は同じであり、住信SBIネット銀行のフラット３５に落ちた後に、他の金融機関でフラット３５の審査を申し込んでも結果は同じとなるはずですが、実際に対面サービスの方が審査のフォローをしてもらることで審査に通りやすいという口コミも散見しています。対面のARUHI(アルヒ）への申し込みも行いつつ、抜本的に落ちた理由を考える、対策を行うのが良いでしょう。

【まとめ】住信SBIネット銀行 住宅ローンの審査は厳しいのか？

冒頭にも紹介しましたが住信SBIネット銀行の住宅ローンは地銀最大手の横浜銀行を超える住宅ローン融資残高があり、メガバンクに次ぐシェアにまで拡大している人気の住宅ローンです。

住宅ローン審査基準が厳しければ、ここまでの貸し出し実績とシェア拡大は難しいと考えると住宅ローン審査基準が厳しいと考える必要はなさそうですね。

住信SBIネット銀行のフラット３５については対面サービスがないため、ARUHIのフラット35と比較すると審査に時間がかかり、きめ細かなフォローが見込めない点をデメリットとして注意したいですね。

ただし、住宅ローンの金利の低さと審査基準は表裏一体です。「転職する前に住宅ローンを申し込んでおく」「自己資金を用意する」など事前の準備は怠らないようにしましょう。

住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら

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