auじぶん銀行の住宅ローン担当者に比較ネット編集部が独自にインタビュー
インタビュー時期：2017年12月、ページ更新：2024年11月
＜編集部注記＞
当サイトがauじぶん銀行さんにインタビューさせていただいたのは2017年12月です。あれから7年近く経過していますが、このインタビューは非常に有意義なインタビューで今でもauじぶん銀行の住宅ローンの検討している人にとって有意義な情報と思いますので残しています。一方で、auじぶん銀行の住宅ローンは進化を続けています。基本的な商品性はは同じあっても、付帯するサービスが改善したりしています。修正が必要な個所は編集部にて修正し、誤解を生まないように注意していますが、古いインタビュー記事であることを理解して参考にしていただければと思います。
インタビューしてから5年余りが経過しましたが、引き続き当サイトでも圧倒的な人気を誇るのがauじぶん銀行の住宅ローンです。
住宅ローン比較ネット編集部はauじぶん銀行の住宅ローンの担当部署に直接インタビューさせていただく機会を作ることができました。（インタビューは2017年12月に実施したものです。その後の商品内容の改善がかなり進んでいますので、誤認防止を防ぐことを目的として編集部にて最低限の追記や修正を行っており、ページ更新時点の最新の情報を掲載するようにしています。）
当時、お時間をいただいたのは、auじぶん銀行で住宅ローンの商品を企画・開発しているコンシューマーファイナンスユニット コンシューマーファイナンス営業部 部長だった正藤 清美さんです。役職などはインタビュー当時のものです。
auじぶん銀行は今や日本国内でもトップクラスの人気を誇る住宅ローンを提供していますが、この特集ページではauじぶん銀行の住宅ローンの特徴や商品開発に込められた思い・住宅ローン選びに悩んでいる方向けのメッセージなどをお届けしています。
ネット銀行の担当者インタビューはあまり実施されているものではなく大変貴重なものかと思いますので、住宅ローンの新規借り入れや借換えを検討している人は、是非、最後までお読みいただければと思います。
auじぶん銀行の住宅ローンの特徴は？
当サイトでもauじぶん銀行の住宅ローンの人気は非常に高く、ネット銀行を代表する住宅ローンの1つだと思っています。最初にauじぶん銀行の住宅ローンの特徴を3つぐらい教えてください。
「ネットで申込から契約まで完結」、「がん50%保障団信が無料で付帯」、「6つの0円（保証料※1、一部繰上返済手数料、一般団信保険料、がん50%保障団信、印紙代、定額自動入金）」の3点が特徴だと考えています。
※1 審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途発生する保証料はありません。
特に、日本で初めて提供した、「住宅ローンの申込から契約までネットで完結できるサービス」は大きな特徴です。商品を開発した当時、他の証書貸付ローンの契約ではネット完結が一般的でした。それであれば、住宅ローンでも実現できると考え、企画を詳細化して実現に至りました。また、3つ目の特徴の一つである印紙代にも注目して欲しいと思っています。契約金額が大きい住宅ローンの場合、印紙代が高額（契約金額1,000万円以上5,000万円以下の場合は2万円）になりますが、auじぶん銀行の住宅ローンは契約がネットで完結できるため（契約書が紙ではないため）0円にできます。これは住宅ローンを利用される皆さまにとっては大きなメリットになると考えています。
また、auじぶん銀行は2015年12月に住宅ローンを発売開始しておりますが、インターネット銀行の中で後発で住宅ローンを提供する以上お客さまにとって魅力的な商品を提供することは絶対条件でした。そんな中で、ご利用いただくお客さまのことを第一に考えて開発したのが、「がん50％保障団信」になります。お客さまが病気になられることは決して喜べることではありませんが、がんと診断確定されただけで、住宅ローン残高が半分になる保障を無料で付帯しております。
auじぶん銀行の住宅ローンはどんな人に選ばれている？
auじぶん銀行の住宅ローンを選んでいる人に特徴などあるでしょうか？来店不要という商品性やインターネットを駆使して利用する住宅ローンですので、店舗を構える住宅ローンの利用者とは少し違いがあるのではないかと思っています。
日本全国の方にご利用いただいています。これはネット銀行の特徴的な点かと思われます。年代別では、一般的な住宅ローン利用世代である、30~40代の方が中心になります。
また、auじぶん銀行は企業背景の面でもご利用いただく方から高い信頼を得られていて、住宅ローンの借り入れ先に選んでいただく理由の1つになっていると感じています。
また全国のKDDIの直営店のauショップに限定して店舗でのお借入の相談も承っております。ネット銀行ではありますが、対面で相談したいというニーズにも極力お応えするようなサービスを展開しております。
実際に住宅ローンを利用している人から高い満足度
最近、御行の住宅ローンが利用者から高い満足度（支持）を得ているというニュースリリースを拝見しました。実際に利用した人の高い満足度は大きな強みだと思いますが、どのような理由で利用者の高い満足度を得られているか教えてください。
高い満足度につながっているというお声をいただくのは、大変うれしいことです。
お客さまへのアンケートで、auじぶん銀行を選んでいただいた理由として「魅力的な金利」、「ネットで手続が完結する」、「がんに対する保障」というお声を多くいただいております。
なぜauじぶん銀行は低金利を提供し続けられる？
auじぶん銀行の住宅ローンは、変動金利、10年固定金利など非常に低い金利が目立ちます。長引く金利低下で銀行の収益が厳しいと言われる中、低金利で住宅ローンを貸し出すことができている理由があれば教えてください。
まず、ネット銀行ですので、店舗費用等をかけないローコストで金融サービスを提供している点があります。
また、住宅ローンだけでなくauじぶん銀行の様々な金融サービスに触れていただきたいと考えていることもその理由の1つです。
例えば、auじぶん銀行の住宅ローンはスマホがあれば簡単に繰上返済の予約ができます。外部機関から表彰（※）されるほど使い勝手やデザイン性に徹底的にこだわったアプリを体験いただくこと・住宅ローン以外のauじぶん銀行の最新の金融サービスに触れていただくことで、お客さまとauじぶん銀行の関係性が深まって欲しいという思いも込められています。
がん50%保障団信の利用者からの評判は？
今回、インタビューさせていただくにあたって“がん50%保障団信”については詳しく聞かせていただきたいと思っていました。最初にこのサービスを拝見した時、“医師による診断”というシンプルな保険金支払条件のがん保障が費用負担なしで付帯する団信の提供は聞いたことがなく非常に画期的で驚きました。なぜ、この商品が企画・開発されたのか、経緯やエピソード、また、利用者からの評判などあれば教えてください。
先ほども少し触れましたが、ネット銀行で後発で住宅ローンを提供する以上、お客さまに選んでいただける魅力的な商品を開発しなければ、利用していただけないことはわかっていました。そのため、商品設計を進めていく中で他の疾病保障などの付帯やその他の様々なアイディアをあげました。最終的には、「万一のときにお客さまに本当に安心していただける保障とは何か」を考え、「がん」に対する保障を付帯することを決定しました。
一般的に日本人の2人に1人が「がんにかかる」と言われている世の中です。また、万一がんになってしまった場合、ご家族の生活など不安がいっぱいです。お客さまがそんな状況になってしまった時のことを考え、がんと診断されただけで住宅ローンの残高が半分になる保障を無料で付帯することにしました。また、金利という形で費用負担いただいくことになりますが、がんと診断されただけで住宅ローンの残高が0円になる保障も用意しております。
auじぶん銀行の住宅ローンの成長は続く？
auじぶん銀行は住宅ローンだけでなく、最先端の金融サービスを提供されている金融機関だと思いますが、今後、住宅ローン業務において注力していく予定の取り組みやお考えがあれば教えてください。
住宅ローンの手続きは、面倒なイメージがあるかと思いますので、今以上にお客さまの利便性を高められるよう、マイページ（住宅ローンの契約等にご利用いただくページ）等の使い勝手を高めていきたいと思っています。
一方、住宅購入は一生に一度の買い物ですので、ネットだけでは不安というお客様も大勢いらっしゃることは認識しておりますので、店舗等でのご相談サービスも力を入れていきたいと考えています。
お客さまのニーズにあったチャネルでご利用いただけるように、サービスも拡充していきます。
住宅ローン比較ネットを訪問された方への特別メッセージ！
本日はお忙しいなかお時間をいただきありがとうございました。最後に当サイトに訪問された住宅ローンを検討されている人にメッセージをお願いします。
住宅ローンを借りる際には、新生活が始まるために引越しや家具を新調したりと様々な手続き等をしなければならないと思います。auじぶん銀行のネット完結型の住宅ローンをご利用いただくことで、住宅ローンにかかわる時間を省力化して新生活のスタートに集中して欲しいと思います。
また、住宅ローン以外でも「スマートフォンアプリの使いやすさ」、「キャッシュカードがなくても、セブン銀行ATMでお金が引き出させるサービス」等、auじぶん銀行の最新の金融サービスに触れていただきたいです。
auじぶん銀行の住宅ローンを利用いただくと、ATM手数料や他行振込手数料が優遇されるなど銀行サービスもお得になります。さらにauユーザー限定の特典も提供していますので、ぜひ注目して欲しいです。
インタビューを振り返って（住宅ローン比較ネット 編集部まとめ）
今回のインタビューでは、普段はなかなか話を聞くことができないauじぶん銀行の住宅ローンを開発・企画されている方にお話しを伺うことができました。2015年12月にスタートしたauじぶん銀行の住宅ローン。住宅ローンの取り扱いでは後発組になると思いますが、現時点でも、最先端のサービス性・商品性がありながら業界屈指の低金利で高い人気を集めています。
インタビューの中で「なぜauじぶん銀行はこんなに住宅ローンの低金利を続けられるのか」を質問した際の回答にもありましたが、「auじぶん銀行との取引のきっかけは住宅ローンだとしても、住宅ローンだけを利用するのではなく、”auじぶん銀行全体のサービスに触れて欲しい”という思い」が込められていることを強く感じました。住宅ローンをきっかけとして預金や投資などauじぶん銀行との取引を拡大してほしいという狙いがあるからこそ、低金利や低コストでの商品設計が可能になっているのだと思います。
長引く低金利で銀行の収益は厳しくなる一方です。その結果、2017年の終盤からメガバンクが通帳の無い口座を検討したり、口座維持手数料を検討したり、人員削減を図ったり・・・ネガティブなニュースばかりを目にするようになりました。「ネット銀行」ではそもそも店舗を持たなかったり、少ない人員で営業できるような仕組みづくりを行っているため、低コストで金融サービスを提供する環境は最初から実現しています。だからこそ、今回のインタビューのような前向きな考えでサービスや商品を提供することができるのでしょう。また、住宅ローンをきっかけとしてauじぶん銀行との取引を拡大してほしいという狙いからも、住宅ローン単体で儲けようという発想ではなく、住宅ローンをきっかけに普段遣いや資産運用などでauじぶん銀行の口座を活用してもらい、総合的な銀行取引の中で収益を得ようという戦略のようです。低金利の住宅ローンを提供しているのも納得できますね。
（そんな難しいことを考えなくても、商品性と金利の比較をすればauじぶん銀行の住宅ローンは非常に魅力的な住宅ローンなのは明らかですが）長い期間付き合っていく住宅ローンだからこそ、一歩先行く銀行の住宅ローンを選ぶ価値があるのかもしれません。
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