日本経済新聞が、三菱UFJ銀行など3メガバンクと大手銀行の三井住友信託銀行・りそな銀行、さらに住信SBIネット銀行などインターネット専業3行の2016年12月の住宅ローン申込件数を集計した結果を発表しました。

この主要8行への2016年12月の住宅ローン申込件数は約4.3万件となり、前年同月比プラス18%と好調と捉えられる反面、件数自体は去年1月末の日銀がマイナス金利政策を導入する前の水準までまで低下しているようです。

15年に月平均4万件程度で推移していた申込件数は、日銀がマイナス金利政策を導入した直後の16年3月に8万件に倍増しました。
主な原因はもちろん住宅ローン金利の低下で、借り換え需要が一気に高まったことはニュースでも大々的に取り上げられましたし、皆さんの記憶にも新しいのではないでしょうか。

ただ9月には、イギリスのEU(欧州連合)離脱問題で世界的な「リスクオン」による日本国債の利回り低下で、マイナス0.3%まで長期金利が低下すると金融機関の収益悪化が問題視され、日銀が「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」の導入を発表します。

それを受けて長期金利は上昇に転じ、各銀行は住宅ローン金利を引き上げ、申込件数は減少傾向に転じています。
特に住宅ローンの借り換え需要の伸びが鈍っており、契約に占める比率は12月には2割とピークの半分になっています。
これは金利が上昇したため仕方ないでしょうね。

しかし、住宅ローン金利が上昇したといっても、10年固定金利やフラット35が0.1%~0.2%程度上がりましたが、変動金利では上がっていません。
例えばauじぶん銀行の0.497%で数ヶ月変動していませんし、1月の住信SBIネット銀行が借り換え限定の特別金利で0.447%とむしろ下がっています。
「フラット35」にしても、マイナス金利が導入された1月の21年以上の固定金利は1.540%と、上がったと言われる1月の楽天銀行「フラット35」の21年以上の固定金利1.120%よりもかなり高いですね。

ピークより金利が上がってはいますが、住宅ローン金利は史上最低水準であることは変わりはなく、日銀の「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」で大きく上昇することはない状況が続きます。

当サイトの借り換え比較ランキングでも、依然として低金利の住宅ローンが人気を集めています。

住宅ローン借り換え比較ランキング<2020年7月金利更新>
順位銀行名変動金利固定金利事務手数料保証料申込み
1位auじぶん銀行のロゴ画像です0.410%

(全期間引下げプラン)


10年固定:0.550%

(当初期間引下げプラン)

借入額の
2.20%(税込)
0円公式サイト
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auじぶん銀行の住宅ローンの特徴は低金利でスマホで申込みから契約まで完結できるなどたくさんありますが、この低い金利と金利上乗せなしの無料で付帯するがん50%保障団信全疾病保障の2つの疾病保障による手厚い保障に注目です。

2位ソニー銀行のロゴ画像です0.507%

(変動セレクト
住宅ローン)※5

10年固定:0.600%

(固定セレクト
住宅ローン)※5

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2.20%(税込)
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新規購入で自己資金10%以上の場合に更に低い変動金利が利用が可能です。低金利とがんと診断されるだけで住宅ローン残高の半分が保障されるがん50%保障団信が特徴です。自己資金に余裕があれば利用するのがおすすめです。

3位0.450%

※2
(変動フォーカス)

10年固定:0.800%

(当初固定金利タイプ)

変動金利:
借入額の
2.20%(税込)
10年固定:
55,000円(税込)~
165,000円
(税込)
0円公式サイト
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変動金利が0.450%と金利が低い変動フォーカスと、事務手数料が55,000円(税込)~と業界最低水準の変動金利半年タイプの2つの変動金利が選べるのが新生銀行の特徴です。

4位ARUHIのロゴ画像です

フラット35

なし20年以内:1.230%
21年以上:1.300%

※1

借入額の
1.10%(税込)

※6

0円公式サイト
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5位SBIマネープラザのロゴ画像です0.398%

※4
(通期引下げプラン)


10年固定:0.740%

※4(当初引下げプラン)

借入額の
2.20%(税込)
0円公式サイト
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6位sumishinsbi_bank_83x420.398%

※3
(通期引下げプラン)

10年固定:0.760%

※3(当初引下げプラン)

借入額の
2.20%(税込)
0円公式サイト
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※1 機構団信に加入した場合の金利です。団信に加入しない場合には0.2%金利引下げとなります。
※2 事務手数料が55,000円(税込)~165,000円(税込)の変動金利(半年タイプ)は0.650%。
※3 審査結果によっては、表示金利に年0.1%上乗せとなる場合があります。
※4 審査結果によっては、表示金利に年0.1〜0.3%上乗せとなる場合があります。
※5 借り換え/新規購入で自己資金10%未満の場合の金利です。
※6 WEB申込みで借り換えた場合の事務手数料です。
借り換え比較ランキングの詳細はこちら

さらに2月は10年固定金利や「フラット35」などの長期の固定金利がが久しぶりに低下する可能性が高まっています。
これまで金利が上がり、住宅ローンの借り入れや借り換えを控えていた方には、住宅ローンを借りる絶好のタイミングとなりそうです。
気にある住宅ローンには早めに申し込んでおきましょう。

 

 

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