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全国に小売店舗を持つイオンの店舗内に専門家が常駐する窓口をもつイオン銀行は、普段から日常のお買い物をする女性の人気が高い銀行かもしれません。最近では日本経済新聞社と日経リサーチは共同で行っている「第14回 銀行リテール力調査」の総合ランキングで初めて首位に立つなど、店頭サービスや商品充実度で高い評価を受ける銀行に成長しています。
そんなイオン銀行の住宅ローンは借り換えでもユーザー満足度が高いのでしょうか。この記事ではイオン銀行の住宅ローンの特に”借り換え”に焦点をあててみます。借り換えを検討しているかは必見です。

イオン銀行 住宅ローンの借り換えの特徴は?

高い顧客満足を誇るイオン銀行の住宅ローンは、借り換えでも優秀なのでしょうか。
イオン銀行は他のネット銀行にはない特徴があります。さらにこの10月から借り換えで変動金利を利用した方に特別金利を用意するなど、借り換えユーザーの獲得に力を入れているようです。
まずイオン銀行の住宅ローンの特徴を見てみましょう。

イオン銀行のバナーです

イオンでの買い物が5%オフ

イオン銀行の住宅ローンの最大の特徴は、「イオンセレクトクラブ」の特典でしょう。
イオン銀行の住宅ローンを利用すると、イオングループでのお買い物が毎日5%OFF(年間の買い物額が90万円まで、最大で225,000円の割引が適用)されるなど、普段からイオングループでお買い物をしている方には、非常に魅力的な特典が多数用意されています。

イオン銀行でサービスが受けられる店舗の画像です。

ただしこの特典には、借入金額1,000万円以上かつ借入期間10年以上イオンカードセレクトへの入会が条件となっています。借り換えですと借入金額が満たない方もいるかも知れませんね。さらに借入金額が2,000万円未満では年間のお買い物学の上限が半分の45万円となっています。借り換えによる借入額が2,000万円以上ある場合には良いかもしれませんが、2,000万円未満ではメリットも半減となってしまいます。さらにこの特典は5年間の期限付きで住宅ローンの返済中ずっと5%割引きになるわけではないことも注意するポイントです。

イオンに住宅ローン無料相談窓口あり

ネット銀行でも数少ない「専門家に窓口で相談」ができる体制を整えているのも注目のポイントです。全国のイオンモールには、常駐の住宅ローン専門スタッフによる無料の住宅ローン相談が行える窓口があり、不測の事態やちょっとしたことでも相談することができるのは心強いですね。しかも店舗にもよりますが356日年中無休で21時まで相談出来る体制を整えています。
特に借り換えでは返済額がどのくらい減るのかなど専門家の意見を参考して進めたいと考えている方も多いでしょうし、この無料相談窓口は最大のメリットといってもいいかもしれません。

保証料・一部繰上げ返済手数料・団信も無料

ネット銀行らしく、保証料・繰上げ返済手数料(一部)・団信が無料で諸費用も低く、普段からイオングループのお店でお買い物をする方にはメリットが大きいといえます。
さらに他の銀行が銀行が10年固定金利を引上げる中でイオン銀行は金利を据え置いていますが、イオン銀行の住宅ローン金利は変動が少ないのが特徴です。借り換えの申込みから融資の実行まで半年程度かかることを考えると、いざ融資を受けようとした時に申込時と金利が大きく違うということが少ないのはユーザーにとってはありがたいですね。

充実した疾病保障

借り換える際に団信に加えて疾病保障を付帯しておきことを検討している方も多いかもしれません。イオン銀行では、「8疾病保障」「ガン保障特約」などの疾病保障を揃えています。

<8疾病保障> イオン銀行の8疾病保障の説明図です

<ガン保障特約>
イオン銀行のガン保障特約のバナーです

どちらも団信のみの保障とは比較にならない手厚い保障で、とくに現在では2人に1人が「がん」と診断されることを考えると金利上乗せ分を支払っても加入しておきたい保障ですが、すでにがんと診断され完治された方は加入出来ないことや、保障の開始日は融資の実行日から3ヶ月後など、幾つかの条件があります。さらにこれらの保障を付帯するには、8疾病保障付住宅ローンで年0.3%ガン保障特約付住宅ローンでは0.1%が上乗せになります。

イオン銀行では金利上乗せでしか付帯できない疾病保障ですが、今のネット銀行では無料で付帯するのがスタンダードになりつつあります。
じぶん銀行では「がんと診断されただけ」で住宅ローン残高の半分が保障される「がん50%保障団信」が、住信SBIネット銀行では8大疾病に加えてその他の病気や怪我も保障対象となる「全疾病保障」が無料で付帯することを考えると、金利上乗せになってしまうイオン銀行は少し遅れをとっている言えますね。

イオン銀行への借り換え まとめ

イオンでの割引きやネット銀行では珍しい無料相談窓口を備えるイオン銀行への借り換えは、おすすめできるのでしょうか。

まずイオンでの買い物やオンラインショッピングが5%割引きになる「イオンセレクトクラブ」の特典ですが、借入額により割引きが適用になる上限金額が異なり、さらに5年間だけの特典であることに注意しておきましょう。
借入額が1,000万円以上2,000万円未満の場合年間45万円まで、2,000万円以上の借入れで年間90万円までと割引となるお買い物額が設定されています。年間90万円をめいっぱい使った落としても年間で割引される額は45,000円となり、それを5年間行なったとして、イオン銀行のセレクトクラブの割引特典は最大で225,000円となります。この枠を最大限使い切れれば大きなメリットですが、年間90万円、月に平均で8万円弱をイオンで買い物する方がどのくらいいるでしょうか。

さらに充実した疾病保障ですが、金利上乗せになることを考えると生命保険などでの代用も可能ですし金額を抑えられる可能性もありそうです。住宅ローンの残高2,000万円で金利に0.2%上乗せすると単純計算で50万円程返済額が増えます。この金利上乗せで増える分の費用と保障内容をよく吟味する必要がありそうですね。

無料で疾病保障を付帯する住宅ローンがおすすめ

先程からお話している通りイオン銀行では疾病保障が無料ではありません。
特に借り換えで疾病保障の付帯を考えていた方には、金利が上がってしまい借り換えで返済額を減らすというメリットが小さくなてしまう結果となります。
そこでこの疾病保障を無料で付帯する住宅ローンを紹介しておきましょう。

今、借り換えでも一番人気が高い金利タイプが変動金利ですが、それはこの1年金利が上がるどころか下がり続けている事に加え、気になる「金利上昇リスク」も金融緩和により小さくなていることが理由です。
イオン銀行では変動金利を0.470%としていますが、他のライバル銀行の金利と無料の疾病保障を確認してみましょう。

銀行 変動金利 疾病保障
住信SBIネット銀行0.428%全疾病保障
じぶん銀行0.457%がん50%保障団信
イオン銀行0.470%なし

イオン銀行の変動金利は疾病保障が付帯しませんが、住信SBIネット銀行では借り換えでの利用であれば0.439%じぶん銀行では0.457%とほぼ変わらない金利にも関わらず、疾病保障が無料で付帯します。借り換えでは金利差も重要ですが疾病保障を付けておくこともポイントです。その疾病保障が無料であることを考えると、この2行はイオン銀行よりもおすすめと言わざるをいえません。

固定金利でも疾病保障が標準

3年・5年・10年の固定金利で「ガン保障特約」が付帯するキャンペーンですが、イオン銀行を給与振込口座に指定・カードローンの申込み・投資信託口座開設など手間のかかる適用条件があります。しかし住信SBIネット銀行じぶん銀行の住宅ローンには標準で「疾病保障」が無料で付帯するため、こういった適用条件がなく、より借り換えしやすい条件が整っていると言えます。

イオン銀行への借り換えはキャンペーンなどで魅力的にみえますが、キャンペーンでやっている内容を普通に行っている住信SBIネット銀行じぶん銀行のほうが、より借り換えにおすすめになりますね。
借り換えを検討している方は参考にしてみて下さい。

借り換えの第一歩はシミュレーションから

やはり借り換えをするといくら返済額が減るのかが一番に気になりますよね。そんな時は公式サイトでシミュレーションを行いましょう。
これまでお話してきたとおり、イオンでよくお買い物をする方にはイオン銀行、疾病保障を付帯したい方であればじぶん銀行住信SBIネット銀行での借り換えがおすすめです。
まずは気になった銀行のローンシミュレーターを使い試算してみることで、より”借り換え”が現実的になります。気軽に試算してみることをおすすめします。

 

 

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